Страховка по ипотеке – обязательная процедура, стоящая определенных денег. В ряде случаев затраты на страхование в 2020 году можно компенсировать, полностью или частично. Далее мы рассмотрим, можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке и на каких условиях получится это сделать.
Отказ от страхования и возврат денег при оформлении ипотеки
Когда заемщик приходит за ипотекой в Сбербанк, ему предлагают оформить несколько видов страховок:
- обязательную;
- добровольную.
К первой относится защита имущества от утраты, повреждения, гибели, а ко второй разновидности – страхование здоровья и жизни, дающее дополнительную финансовую защиту. Могут также предлагаться программы страховки от потери дохода, для вторичного рынка – титульное страхование. Отказаться от обязательного полиса при оформлении ипотеки по закону нельзя.
Страховые суммы, уплачиваемые за полис, могут составлять существенный процент от общего размера кредита. Важно помнить, что законы РФ и собственные правила Сбербанка позволяют в некоторых случаях получить частичный или полный возврат страховой суммы – как в случае с обязательным, так и с добровольным страхованием.
Как отказаться от страхового договора сразу после заключения
Законом РФ предусмотрен так называемый «период охлаждения», когда заемщик вправе расторгнуть соглашение и получить назад уплаченные за полис деньги. Частично распространяется это правило и на обязательную страховку – например, при отказе от кредитного договора.
По закону длительность этого периода равна 14 дням, хотя в правилах страховых компаний, в «Сбербанк Страхование» в том числе, все еще фигурирует цифра в 5 дней. Отказ можно оформить даже сразу после заключения: для этого следует написать заявление на возврат страховой премии. Образец можно скачать по ссылке. Это единый бланк для внесения изменений и расторжение договора, поэтому заполнять нужно только вторую часть. В качестве причины расторжения необходимо указать отказ от исполнения договора.
Помимо заявления нужны:
- паспорт клиента или его законного представителя;
- копия страхового полиса;
- подтверждение оплаты страховой премии.
Законом не предполагается право страховой компании на истребование каких-либо документов. Для возврата денег достаточно факта отказа в 14-дневный период с момента заключения договора.
При расторжении сумма, уплаченная по добровольной программе, возвращается в полном размере, если:
- договор еще не вступил в законную силу;
- таковой уже действует, но не истек «период охлаждения»;
- до момента расторжения не было страховых случаев.
Согласно правилам Сбербанка, если отказ от страховки происходит до вступления в силу договора, компания возвращает заемщику сумму в полном объеме. Если на протяжении периода охлаждения и при этом не наступил страховой случай — удерживается сумма, пропорциональная количеству прошедших дней.
Можно ли вернуть страховку во время действия ипотечного договора и после погашения
Возврат премии по добровольным программам производится на условиях, указанных выше. Отказаться от страховки можно и после окончания периода охлаждения. Деньги не получится вернуть полностью, если:
- страховая компания уже исполнила свои обязательства;
- расторжение происходит после окончания периода охлаждения;
- заемщик не оплатил очередной страховой взнос в срок, указанных в правилах (после истечения предусмотренного
- компанией льготного периода);
- клиент выполнил досрочное погашение задолженности (возможен частичный возврат, см. ниже).
В последнем случае, если иное не предусмотрено договором, подлежит возврату часть средств, исчисляемая по формуле «размер премии – (страховая премия * коэффициент Т1 /N)*50%», где N – указываемый в днях срок, а Т1 – количество дней до даты прекращения действия включительно, на протяжении которых действовал договор.
Например: если клиент банка оформил полис «Защищенный заемщик» сроком на 1 год, имея в Сбербанке ипотеку с остатком в 1.5 млн, страховая премия составит 6285 р. В случае, когда заемщик через полгода решит расторгнуть договор по причине полного погашения займа (или проведения процедуры рефинансирования в другом банке), возврат составит чуть больше полутора тысяч.
Договор обязательного страхования имущества прекращает действие:
- при окончании срока;
- если Страховщик исполнил свои обязательства;
- если произошла ликвидация Страхователя–юрлица или самой страховой компании;
- если документ предусматривает расторжение по соглашению сторон или досрочное прекращение при выполнении
- заемщиком кредитных обязательств;
- если заемщик не платит взносы;
- в иных случаях, предусмотренных договором и законодательством.
Если заемщик решил произвести рефинансирование кредита с переходом к другой страховой компании, он может получить возмещение страховой суммы по той же схеме, что и при досрочном погашении. В случае с рефинансированием в самом Сбербанке новый размер страховки будет исчисляться из фактического размера рефинансированного кредита, а часть премии за оставшийся период будет возвращена.
Правила компании «Сбербанк Страхование» допускают возможность возврата части взносов при досрочном погашении, но это должно быть прописано в индивидуальном договоре страхования заемщика. Если данный пункт в соглашении отсутствует, то денег возвращено не будет. Поэтому будущим заемщикам необходимо уточнить этот момент у страхового агента – вероятно, возможность возврата части премии повысит страховой тариф.
Для возврата необходимо также написать заявление и предоставить документы – удостоверение личности, справку о закрытии задолженности, одобрение рефинансирования и др. в зависимости от ситуации. Бланк заявления можно скачать по ссылке.
Возврат происходит в согласованном со страховой компанией порядке, наличным или безналичным расчетом, на протяжении 10 дней при отказе в период охлаждения и 30 дней во всех других случаях. Отсчет срока ведется с момента получения заявления о возврате от клиента.
Загрузка...
