«Россельхозбанк» — одно из немногих кредитно-финансовых учреждений, которые предлагают ипотеку пенсионерам. Данная категория клиентов может приобретать жилье на различных условиях. Банк одобряет покупку квартир, таунхаусов, жилых домов или земельных участков, если заемщики соответствуют необходимым критериям.
Ипотечные программы «Россельхозбанка» для пенсионеров
На официальном сайте РСХБ нет отдельных программ для разных возрастных категорий. Наряду с другими гражданами, людям пенсионного возраста доступно участие в таких программах банка, как:
- «Рефинансирование ипотеки»;
- «Специальные предложения от застройщиков»;
- «Ипотечное жилищное кредитование»;
- «Целевая ипотека»;
- «Ипотека по двум документам».
«Россельхозбанк» на сегодняшний день не предлагает беспроцентную ипотеку для пенсионеров либо иной категории населения. Компенсацию затрат по ипотечному кредиту возможно получить только в рамках господдержки, если она полагается конкретному клиенту.
Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей
Предельный возраст заемщика по ипотеке в «Россельхозбанке» составляет 75 лет.
Пенсионеры могут приобретать без поручительства квартиру в строящемся или жилом доме, таунхаус вместе с земельным участком, воспользоваться программой рефинансирования ранее выданного ипотечного займа.
Для этого необходимо иметь достаточный доход и брать кредит на небольшой срок.
Желательно, чтобы в собственности была другая недвижимость, так у заемщика-пенсионера будет больше шансов.
Ипотека без первоначального взноса
Условия, на которых возможно предоставление целевого займа на покупку жилья без предварительного внесения денежных средств, касаются только многодетных семей. Им предоставлено право оплаты начальной суммы материнским капиталом. Остальные клиенты обязаны оплатить минимум 100 000 рублей в качестве первоначальной суммы.
Условия ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке в 2020 году
Плюсом будет наличие другой собственности и документов, подтверждающих дополнительный доход. Участие в ипотеке созаемщиков увеличивает шанс одобрения сделки банком.
Требования к заемщикам-пенсионерам
| Возраст | Стаж работы (для работающих пенсионеров, если заработок будет приниматься в расчет) |
|---|---|
|
Ипотека по 2-м документам: |
|
| Менее 65 лет | За 5 последних лет один год должен быть отработан, клиент трудоустроен и работает на одном месте дольше, чем полгода. |
|
«Ипотечное жилищное кредитование» и «Целевая ипотека» |
|
| Менее 65 лет, если срок кредита заканчивается до 65 лет.
Не больше 75 лет при соответствии 2-м условиям * |
Клиенты с ЛПХ предоставляют запись в похозяйственной книге администрации населенного пункта о том, что хозяйство ведется 1 год и более.
Другие категории населения: За 5 последних лет один год должен быть отработан, клиент на сегодняшний день работает более полугода на одном месте. Для зарплатных клиентов РСХБ, успешно погасивших кредит этого банка, срок работы на последнем месте сокращен до трех месяцев, общий стаж за пять последних лет сокращен до полугода. Требование о наличии совокупного стажа работы (не менее 12 мес. за последние 5 лет) не применяется к клиентам, получающим пенсию на счет, открытый в РСХБ. |
* Если есть созаёмщик, возраст которого к моменту окончания договора не более 65 лет; к тому моменту, как заемщику исполнится 65 лет, должна пройти половина кредитного срока.
Обязательными требованиями по всем программам являются российское гражданство и регистрация на территории РФ.
Таким образом, на одобрение ипотеки могут рассчитывать следующие категории пенсионеров:
- трудоустроенные пенсионеры, чей возраст менее 65 лет, а в отдельном случае 75 лет;
- пенсионеры, отработавшие в совокупности 12 месяцев за последние 5 лет (полгода при определенных условиях) — для учета в доходах заработной платы;
- лица, ведущие ЛПХ более года;
- неработающие пенсионеры, обладающие достаточным уровнем доходов.
Требования к предмету залога
Жилье, приобретаемое на вторичном рынке, не должно находиться в очереди под снос, относиться к категории аварийного, состоять на учете по предстоящему капитальному ремонту, подлежать реконструкции с отселением, иметь несогласованную перепланировку.
Дополнительные условия:
- на недвижимость не должны претендовать третьи лица, не являющиеся собственниками;
- у жилья не должно быть ограничений в использовании;
- по объекту не выносились судебные решения, которые могут быть обжалованы.
Предмет залога, находящийся на земельном участке с правом собственности, должен быть подключен энергоснабжающей организацией, иметь фундамент из кирпича, бетона или камня, несущие стены и перекрытия из камня, дерева, бетона или кирпича, быть в удовлетворительном состоянии, без дефектов конструкций.
При участии в долевом строительстве:
- срок окончания работ — не более трех лет с момента подписания договора с банком;
- объект недвижимости должен быть передан заемщику не позднее 12 месяцев со дня, когда получено разрешение на ввод здания в эксплуатацию.
Земельный участок, выступающий предметом сделки, должен иметь доступную в любое время подъездную дорогу.
Перечень необходимых документов
При оформлении ссуды под залог недвижимости нужно предоставить заявление-анкету, российский паспорт, документы по семейному положению (рождению детей), пенсионное удостоверение, выписку с банковского счета за последние полгода о размере начисляемой пенсии или справку из пенсионного фонда (иного органа, перечисляющего средства на пожизненное содержание).
В обязательном порядке представляются документы по объекту недвижимости. Полный перечень представлен здесь.
-
- Перечень документов на недвижимость
Работающие пенсионеры представляют справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка), трудовую книжку или трудовой договор.
При наличии дополнительных источников дохода — выписки, договоры, решения о выплате дивидендов, квитанции об уплате налогов на дивиденды.
Заемщики, ведущие ЛПХ, дополнительно приносят:
- справки о доходах, не связанных с ведением приусадебного хозяйства;
- выписку из ЕГРП на земельный участок или справку из похозяйственной книги с подписью представителя администрации города/поселения.
Пенсионеры-владельцы акций и паев предоставляют:
- копии учредительных документов;
- финансовую отчетность;
- выписку из ЕГРЮЛ или реестра акционеров о владении паями;
- данные руководителя и главного бухгалтера.
Процентные ставки
Условия, на которых предоставляется ипотека пенсионерам в Россельхозбанке, различаются в зависимости от вида жилья и степени надежности клиента. Имеет значение наличие созаёмщиков и недвижимости, страховая защита от риска неисполнения обязательств.
Самые выгодные тарифы банк предлагает при покупке жилья у застройщика
| Первоначальная сумма внесения | Сумма займа | Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики | Сотрудники бюджетных организаций | Остальные клиенты |
|---|---|---|---|---|
| < 30% | < 3 млн руб. | 6,2% | 6,25% | 6,35% |
| ⩾ 3 млн руб. | 6,1% | 6,15% | 6,25% | |
| 30% -50% | < 3 млн руб. | 5,2% | 5,25% | 5,35% |
| ⩾ 3 млн руб. | 5,1% | 5,15% | 5,25% | |
| > 50% | < 3 млн руб. | 5,95% | 6% | 6,1% |
| ⩾ 3 млн руб. | 5,85% | 5,9% | 6% |
Ставки по программе «Ипотечного жилищного кредитования»
| Вид жилья | Сумма займа | Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики | Сотрудники бюджетных организаций | Остальные клиенты |
|---|---|---|---|---|
| Квартира, таунхаус, апартаменты у ключевых партнеров | < 3 млн руб. | 8,95% | 9% | 9,1% |
| Квартира, таунхаус, апартаменты | 9,15% | 9,2% | 9,3% | |
| Квартира, таунхаус, апартаменты у ключевых партнеров | > 3 млн руб. | 8,85% | 8,9% | 9% |
| Квартира, таунхаус, апартаменты | 9,05% | 9,1% | 9,2% | |
| Дом с участком; участок земли | По условиям договора | 11,45% | 11,5% | 12% |
Первоначальная сумма взноса:
- Не < 15% от стоимости квартиры, приобретаемой по ДКП или ДДУ; таунхауса с участком земли, приобретаемого по ДКП; при приобретении земельного участка.
- Не < 20% при размере займа больше 7 млн руб. (кроме Москвы, МО и СПб); при учете доходов от ЛПХ; при приобретении таунхауса, дома по договору долевого строительства.
- Не < 25% при покупке дома с участком (в рамках договора купли-продажи); при покупке участка, если доходы от ЛПХ менее четверти совокупного дохода.
- Не < 30% при покупке апартаментов.
Процентные ставки по «Целевой ипотеке»
| Залог | Размер ссуды | Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики | Сотрудники бюджетных организаций | Остальные клиенты |
|---|---|---|---|---|
| Таунхаус с участком, квартира | < 3 млн руб. | 9,15% | 9,2% | 9,3% |
| ⩾ 3 млн руб. | 9,05% | 9,1% | 9,2% | |
| Дом с участком земли | По условиям договора | 11,45% | 11,5% | 12% |
Ставки по «Ипотеке по двум документам»
| Залог | Размер ссуды | Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики | Сотрудники бюджетных организаций | Остальные клиенты |
|---|---|---|---|---|
| Квартира, таунхаус (вторичное жилье) у ключевых партнеров | < 3 млн руб. | 9,45% | 9,5% | 9,6% |
| Квартира, таунхаус (вторичное жилье) | 9,65% | 9,7% | 9,8% | |
| Первичное жилье, строящееся с участием РСХБ и ключевых партнеров | ⩾ 3 млн руб. | 9,35% | 9,4% | 9,5% |
| Первичное жилье, строящееся с участием РСХБ и ключевых партнеров | 9,55% | 9,6% | 9,7% | |
| Дом с участком земли | По условиям договора | 11,95% | 12% | 12,5% |
Условия:
- Первый взнос не < 40% от стоимости квартиры, не < 50% от стоимости дома, таунхауса.
- Срок — до исполнения 65 лет заемщику.
- Размер ссуды: 100 тыс. — 8 млн рублей.
По всем программам к существующей ставке прибавляется 1%, когда заёмщик или созаёмщики не страхуют жизнь, здоровье.
Ставки по программе рефинансирования
| Залог | Размер ссуды | Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики | Сотрудники бюджетных организаций | Остальные клиенты |
|---|---|---|---|---|
| Таунхаус, квартира | ⩾ 3 млн руб. | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| На условиях рефинансирования предыдущего целевого кредита на покупку таунхауса, квартиры | < 3 млн руб. | 9,15% | 9,2% | 9,3% |
| Покупка дома с участком; в т.ч. на условиях рефинансирования предыдущей ипотеки (для покупки дома с участком) | По условиям договора | 11,45% | 11,5% | 12% |
Условия: взнос от 100 тыс. рублей, срок до исполнения заемщику/созаемщику 65 лет, размер ссуды 100 тыс. — 20 млн руб.
Как оформить ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке
Заявку на оформление целевой ссуды можно подать:
- в любое отделение кредитной организации;
- на официальном сайте «Россельхозбанка», для приблизительного расчета ежемесячного платежа онлайн можно воспользоваться калькулятором.
- позвонив специалисту колл-центра по номеру 8 (800) 100-0-100.
В случае предварительного одобрения потребуется собрать документацию для дальнейшего анализа в кредитном отделе.
Погашение ипотеки
Договором устанавливается ежемесячная дата платежа.
Клиент может выбрать способ погашения:
- Равными суммами до завершения срока — тогда в первую очередь погашаются проценты.
- Уменьшающимися платежами — при таком варианте оплата первое время будет максимальной, поскольку проценты начисляются на оставшуюся задолженность.
Варианты внесения ежемесячного платежа
Ежемесячный платеж можно внести в наличной или безналичной форме в отделениях или банкоматах «Россельхозбанка».
Пополнение банковского счета без комиссии происходит таким образом:
- наличные денежные средства вносят в кассу с предоставлением платежной карты или с указанием ее реквизитов;
- через банкоматы кредитной организации;
- безналичным перечислением с другого счета, открытого в данном учреждении;
- переводом с дебетовой платежной карты РСХБ через банкомат.
Использование карт и терминалов других финансовых компаний для внесения платежа допускается с учетом комиссии.
Возможно ли досрочное погашение
Кредитор разрешает частичное и полное досрочное погашение ипотеки.
Образцы заявлений: частичное досрочное погашение, полное досрочное погашение.
-
- Заявление на частичное досрочное погашение
-
- Заявление на полное досрочное погашение
Досрочные платежи осуществляются в дату ежемесячного взноса по договору. Комиссия при этом не взимается.
Отзывы, публикуемые в интернете о «Россельхозбанке», содержат много негативных замечаний насчет действий сотрудников по снятию обременения с имущества после полного исполнения обязательств.
Вероятные причины отказа
Основные причины отказа: доходы заемщика не позволяют пройти по параметрам банка, наличие испорченной кредитной истории, трудовой стаж не соответствует требованиям банка, предоставлена недостоверная информация, неподходящий возраст заемщика — достижение 65 лет ранее даты погашения займа.
В случае отказа заявление можно подать повторно.
Загрузка...
