Ипотечный договор Сбербанка образца 2018 года

Договор ипотеки Сбербанка представляет собой кредитное соглашение о предоставлении денег в долг на приобретение жилой недвижимости. В силу специфики соглашение ипотечного кредитования будет содержать другие, отличные от потребительских кредитных договоров, нюансы сделки.

Подписание договора

Из каких частей состоит типовой договор по ипотеке Сбербанка

Подобное кредитное соглашение состоит из преамбулы и основной части. Преамбула включает информацию о сторонах сделки: кредиторе и заемщике, и основаниях, в силу которых они имеют право заключать договор. Так, уполномоченный специалист банка может действовать на основании Устава, положения о структурном подразделении и доверенности. Заемщик, как правило, действует от своего имени. Подписание кредитного договора по доверенности не допускается.

Основная часть ипотечного договора, в свою очередь, подразделяется на 2 крупных блока информации: общего и индивидуального характера. Общая часть включает условия, которые остаются неизменными для любой категории заемщиков:

  • порядок выдачи кредита;
  • способы использования и возврата заемных денег;
  • права и обязанности участников сделки;
  • порядок расторжения договора и основания, по которым оно будет возможно;
  • прочие условия (внесение изменений и дополнений в условия договора, порядок разрешения споров, конфиденциальность информации, условия передачи прав требования).

Индивидуальные условия кредитования связаны непосредственно с конкретным ипотечным проектом и содержат информацию:

  • о предмете договора (какая именно жилплощадь будет приобретаться, ее индивидуальные характеристики);
  • о суммах кредита и первоначального взноса, процентной ставке и сроке кредитования;
  • о взимаемых комиссиях и штрафных санкциях;
  • о передаваемом в залог объекте недвижимости (с указанием оценочной стоимости) и обязанности заемщика по его страхованию;
  • о порядке регистрации сделки в органах Росреестра, передачи жилья в залог, а также последующем снятии обременения.

В заключительном пункте ипотечного договора отражаются адреса и реквизиты кредитора и заемщика.

Важно! Одним из обязательных приложений к договору кредитования является график платежей.

Заполненный образец договора ипотеки (за исключением персональных данных сторон) можно посмотреть здесь.

На что обратить внимание при подписании ипотечного договора в Сбербанке

При подписании договора ипотеки в Сбербанке нужно обратить внимание на:

  1. Права сторон.
  2. Комиссии, сборы, штрафные санкции.
  3. Возможность досрочного погашения.
  4. Полную стоимость кредита.
  5. Варианты расторжения договора.

Права и обязанности участников сделки – та часть соглашения, которую многие заемщики игнорируют при прочтении. Если в отношении потребительского займа такая ситуация не критична (т.к. раздел содержит типовые моменты, мало влияющие на ход дела), то касательно ипотеки это просто недопустимо. Дело в том, что в рамках ипотечного кредитования в обязанности заемщика вменяется обязательное страхование залога, обеспечение доступа банковским сотрудникам для плановой проверки заложенного имущества и т.п. Кроме того, банк может предоставить себе право в одностороннем порядке менять условия сделки. И об этом нужно хотя бы знать заранее.

Комиссионные взносы и им подобные платежи, формируют общую переплату по кредиту. Поэтому важно знать об их размере еще до подписания кредитного соглашения. Помните, что многие из них (за выдачу кредита, открытие ссудного счета и т.п.) признаны незаконными и не могут взиматься с клиента ни при каких обстоятельствах. Банки стараются покрыть упущенные возможности и поэтому плавно расширяют «ассортимент» штрафных санкций и увеличивают их размер. Об этом тоже нужно знать и помнить, иначе банальная просрочка в 1 день может обернуться начислением таких процентов, которые способны повергнуть вас в шок.

Возможность досрочного погашения раньше облагалась дополнительными комиссиями и мораториями. Теперь такая ситуация признана незаконной. Если в вашем ипотечном договоре присутствует что-то подобное, то даже после подписания документов мораторий или комиссию за досрочное исполнение обязательства можно оспаривать в суде.

Полная стоимость кредита – пожалуй, самый важный для заемщика показатель. Ведь он отражает общую переплату по ипотеке с учетом дополнительных платежей: комиссий, страховки и т.п. Зная полную стоимость ипотеки, можно высчитать итоговую годовую переплату по кредиту.

Можно ли расторгнуть договор ипотеки Сбербанка по инициативе заемщика

На досрочное расторжение договора можно рассчитывать лишь в случаях:

  • полного преждевременного закрытия кредита;
  • достижения соглашения с банком;
  • в судебном порядке после признания договора ипотеки недействительным.

С досрочной выплатой долга все достаточно ясно – договор расторгается раньше срока в связи с отсутствием обязательств со стороны заемщика. Обременение с жилья снимается, а бывший должник становится полноправным владельцем своего имущества.

Соглашение с банком – второй вариант, который всегда прописан в договоре ипотеки. Вот только на практике такого соглашения редко удается достигнуть, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств у должника. В редких случаях банк все же идет навстречу при условии, что заложенное имущество будет реализовано, а долг погашен в полном объеме.

Судебный порядок расторжения договора ипотеки – процесс довольно сложный. Для того чтобы предъявить такие требования в суде, нужны веские основания в виде нарушения обязательств со стороны банка. Невыполнение условий финансовой организацией доказать бывает трудно, поскольку основное обязательство – выдача денег – к тому моменту уже исполнено.

Важно! Даже если суд удовлетворит требования истца, заемщик все равно должен будет вернуть основную сумму долга и начисленные к тому моменту проценты.

Затевая процедуру расторжения ипотечного соглашения, помните, что некоторую сумму вы все-таки потеряете. Это будут:

  1. Проценты за фактическое время пользования кредитом.
  2. Штрафные санкции, если были просрочки.
  3. Оплата страховой премии. При расторжении договора со страховщиком возвращается не вся сумма, а при участии в коллективном страховании теряется полностью весь взнос.
  4. Стоимость оценки залога. Даже если заемщик докажет, что банк нарушил обязательства, вознаграждение оценщика никто не вернет.

Кроме того, у клиента вряд ли будет на руках вся сумма, которую он взял в долг у банка. Поэтому с приобретенным в ипотеку жильем тоже придется расстаться, чтобы вернуть Сбербанку одолженные средства.



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 100 000 руб.
до 29 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик