«Жилстройсбербанк»: преимущества и особенности оформления ипотеки в 2020 году

Причины, почему выгодно брать ипотеку в «Жилстройсбербанке» гражданам Казахстана:

1. Государственный банк. Является дочерней организацией АО «НУХ «Байтерек», ставившей цель улучшение жилищных условий населения через специальные строительные депозиты. Вкладчикам гарантируется оформление ипотеки на недостающую сумму. Жилищные строительные сбережения(ЖСС) – самостоятельная устойчивая система кредитования.
2. Фонд гарантии вкладов.
3. Банк занимает лидирующее место в Казахстане по выдаче ипотечных займов.

Какие условия и особенности оформления ипотеки в банке «Жилстройсбербанк» в 2020 году?

Ключевым условием оформления ипотечного кредита в «Жилстройсбербанке» – наличие на счету заемщика не менее половины суммы приобретаемой недвижимости. Это гарантирует получение ипотеки по сниженным ставкам в рамках тарифной программы «БАСПАНА», действующей с 1 августа 2017 г.

Порядок открытия счета и условия накопления:

1. Заключить договор ЖСС. Сумма депозита в размере 50% стоимости недвижимости условная и может быть изменена в зависимости от конечной цены выбранного жилья. Минимальный размер договорной суммы – 500 МРП (месячный расчетный показатель), в 2020г. составляет 1 202 500 тнг.
2. Открывается срочный депозит минимум на 3 года. Максимальный срок не установлен.
3. Пополнение вклада ежемесячное, размер определяется индивидуально от суммы договора:
   

   Срок, года	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15
   %	1,5	0,5	0,83	0,66	0,58	0,52	0,44	0,38	0,34	0,31	0,28	0,26	0,25

4. Минимальная сумма необходимая для открытия счета – 15 000 тнг.
5. Ставка вознаграждения 2% годовых.
6. Дополнительная программа премирования вкладчиков государством в рамках ЖСС. При этом РК установила следующие условия:

• начисляется только гражданам РК;
• размер ежегодного поощрения – 20% от суммы вклада, открытого по программе ЖСС;
• максимальная сумма, на которую будет рассчитана премия, 200 МРП;
• начисляется только на один вклад;
• не начисляется на поощренную ранее сумму;
• если заем использовался не по целевому назначению (не на покупку жилья), сумма поощрения возвращается в бюджет;
• при расторжении договора ЖСС сумма поощрений возвращается в бюджет.

Для получения ипотечного кредита по сниженным ставкам клиенту необходимо накопить достаточную сумму и регулярно пополнять счет как минимум 3 года. Дополнительные условия:

• получение минимального значения ОП (оценочного показателя) 16;
• выбор объекта приобретаемой недвижимости;
• подтверждение дохода клиента по форме Банка и платежеспособности. Последнее определяется в размере 10 МРП (24 050 тнг) на каждого члена семьи после выплаты ежемесячного платежа по кредитам.

Важно! ОП – расчетная величина, которую определяет «Жилстройсбербанк» по каждому договору вклада. Он влияет на размер процентной ставки по жилищному займу. Зависит от размера и регулярности платежей по договору ЖСС, тем самым характеризует коэффициент финансовой дисциплины клиента. Пополнять депозит необходимо на сумму не ниже установленного минимума. При опережении графика ОП повышается. Рассчитывается по формуле ОП=Начисленное вознаграждение/ (сумма договора/1000).

Чем больше сбережения, тем выше ОП и тем выгоднее будут условия получения кредита. Приоритет всегда будет в пользу клиентов с более высоким ОП. Всю информацию по счету и присвоенному ОП клиент банка может посмотреть в личном кабине.

Взаимосвязь ОП и эффективной ставки по кредиту:

ОП	16	20	25	29	35	41	45	48	53	57	61	66	74
% годовых	5	4,8	4,5	4,2	4	3,8	3,7	3,5	3,5	3,5	3,5	3,5	3,5

При соблюдении всех условий банк может предоставить жилищный займ на срок от 6 до 300 мес, при ставке 3,5 – 5,0 % годовых. Для примера приведем расчет стоимости покупки квартиры по ипотечному кредиту стоимостью 12 млн.тнг:

Ежемесячный взнос по депозиту сроком 39 мес	150 тыс.тнг
Ежемесячный платеж по кредиту последующие 72 мес при ставке 5% годовых	96 тыс.тнг
Переплата по кредиту	912 тыс.тнг

На сайте «Жилстройсбербанка» имеется сервис «Ипотечный калькулятор», где каждый может рассчитать стоимость кредита и размер ежемесячного платежа по заданным параметрам:

• стоимость предполагаемого жилья;
• размер имеющихся накоплений;
• допустимый размер ежемесячного платежа.

Как в «Жилстройсбербанке» взять ипотеку без первоначального взноса?

Взять жилищный кредит без первоначального взноса в «Жилстройсбербанке» можно при предоставлении банку дополнительного залога. Это может быть другой объект недвижимости или иные ценности, стоимость которых достаточна для покрытия убытков в случае невыплаты по ипотеке. Кредитование проходит на условиях:

• максимальная сумма кредита 26 000 000 тнг;
• максимальный срок 25 лет;
• ставка до 12,7 % годовых;
• выплаты ежемесячно без возможности отсрочки платежа.

Ипотечные программы

Жилстройсбербанк предлагает три вида ипотечных продуктов:

1. Жилищный заем в рамках тарифной программы «БАСПАНА», описанный выше.
2. Промежуточный жилищный заем.
3. Предварительный заем в рамках государственных и специальных программ «Жилстройсбербанка» «Нурлы жер», «Программа развития регионов 2020», «Свой дом».

Промежуточный жилищный заем

Программа для лиц, имеющих собственные накопления в размере 50% от стоимости и не собирающихся накапливать их далее в течение 3 лет, как того предполагает «Жилищный заем». Также заключается ЖСС, деньги клиента вносятся на счет банка. Кредит выдается на полную стоимость жилья, проценты начисляются не на 50%, а на 100% от суммы договора купли-продажи недвижимости.

Средства на депозите также обеспечиваются банком в размере 2% годовых и субсидируются государством в течение срока промежуточного займа. По истечении договора все накопленные на депозите средства идут на погашение основного долга, ставка на оставшуюся сумму кредита снижается до 3,5-5%.

Виды займа:

собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;иная недвижимость заемщика или поручителя;собственные средства на счете банка 3-го лица.​

	«Стандартный»	«Жеңіл»	«Жеңіл-2»
Сумма кредита	минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг); максимальная – 90 000 000 тнг.
Срок кредита	До 300 мес, зависит от тарифной программы	48 – 120 мес, зависит от тарифа «Бастау» или «Оркен»	До 300 мес, зависит от тарифной программы
% ставка	От 7,5%	от 8,5%; от 5% для «Нурлы жер»	От 8%
Погашение*	Аннуитетом	Ежемесячно с возможностью отсрочки не более 3-х лет	Аннуитетом
Обеспечение	собственные средства на счете банка+ залоговое жилье; иная недвижимость заемщика или поручителя; собственные средства на счете банка 3-го лица.

*Особенности погашения:

• При «Стандартном» займе в течение срока промежуточного договора предполагается уплата как основного долга, так и процентов. При уплате жилищного займа размер их существенно сократится.
• При «Жеңіл» происходит выплата только процентов. Основной долг выплачивает на втором этапе при жилищном займе.
• При «Жеңіл-2» в течение срока договора промежуточного займа уплачиваются проценты и половина стоимости жилья. Вторая половина приходится на жилищный заем.

Предварительный жилищный заем

Данная программа требует накоплений в размере 30% стоимости жилья. Остальные 20% необходимо пополнять в течение договора. Накопление осуществляется одновременно с выплатой по предварительному займу. По истечении срока средства на депозите идут на уплату основного долга.

Виды займа:

	«Нурлы жер»	«Программа Развития Регионов 2020»	«Программа Развития Регионов 2020»
Сумма кредита	минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг); максимальная – 45 000 000 тнг.
% ставка	5%	7,5%	9,5%
Годовая эффективная ставка	от 5,2%	от 7,9%	от 12,8%
Срок	36 – 102 мес
Требования к сбережениям	30%	Без накоплений	30%
Обеспечение	приобретаемая квартира по договору купли-продажи по ипотеке; собственная недвижимость заемщика; собственные накопления заемщика или з-го лица в «Жилстройсбербанке»; будущие накопления по счету в банке.
Погашение	ежемесячные платежи; погашение с отсрочкой выплаты по основному долгу до получения жилищного займа.

Какие требования «Жилстройсбербанк» предъявляет клиенту?

При рассмотрении кандидатов на оформление жилищного займа банк предъявляет следующие требования:

• гражданство Республики Казахстан, наличие временной или постоянной регистрации на ее территории;
• возраст от 21 года и на момент погашения заемщику должно быть не более 63 лет;
• подтвержденный доход по форме банка или ведомость о платежеспособности;
• людям пенсионного возраста справка об официальном трудоустройстве;
• список созаемщиков не меняется и остается действительным в течение всего срока ипотечного договора.

Если заем оформляется без первоначального взноса, банк предъявляет дополнительные требования к залоговой недвижимости, выставляемой в качестве обеспечения по кредиту.

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки происходит по следующему сценарию:

1. Получение консультации по ипотечным продуктам, порядку предоставления документов. Получить информацию можно в отделениях банка, по телефону горячей линии или на официальном сайте «Жилстройсбербанка».
2. Оформление заявки в филиале либо онлайн на портале банка и предоставление необходимого пакета документов.
3. Получение решение банка о получении кредита.
4. Заключение и подписание договора ЖСС и ипотечного кредита.
5. Подписание договора купли-продажи и регистрации его в органе государственной власти.
6. Предоставление в банк документов, подтверждающих прав собственности заемщика на недвижимость.

Пакет документов включает:

• Оригинал и копию паспортов с ИНН заемщика, созаемщика, гаранта, залогодателя и при наличии совладельцев недвижимости;
• Адресную справку, действительна не более 3 мес. с даты выдачи;
• Оригинал и копию свидетельства о браке/разводе/смерти супруга заявителя, созаемщика, залогодателя;
• Справку о доходах за последние 6 мес., заверенную работодателем. При наличии налоговых льгот указать ссылку на соответствующих законодательный акт;
• Копию пенсионного удостоверения;
• Отчет об оценке имущества. Действителен не более 90 дней с даты выдачи. Список оценочных компаний – партнеров можно найти на сайте банка.

Справку об обременениях и технических характеристиках объекта недвижимости. Действительна в течение 90 дней с даты выдачи.

Ипотека «Жилстройсбербанка» предоставляет возможность гражданам РК приобрести недвижимость на наиболее выгодных условиях. Господдержка и банковские гарантии, предоставляемые заемщикам, позволяют с доверием относиться к таким видам программ.