Ипотека под 6% в 2020 году: условия программы и ее особенности

С 2020 года в России действует программа льготного ипотечного кредитования многодетных семей, призванная помочь решить жилищный вопрос и стимулировать продажи недвижимости. Далее мы рассмотрим ипотеку под 6 процентов в 2020 году, условия ее предоставления, правила оформления, нюансы и ограничения программы кредитования.

Новая программа субсидирования ипотеки государством

В 2017 от президента России В.В. Путина поступило заявление, что в грядущем году (т.е. 2020) планируется к проработке и внедрению законопроект для семей с двумя и более детьми. Указ позволит бедным и многодетным семьям взять кредит на собственное жилье под субсидированную государством процентную ставку: плата для них уменьшается до 6% годовых, а остаток процентов списывается за госсчет.

Запуск программы стал возможен из-за:

• низкой официальной инфляции;
• тенденции к снижению ставок по ссудам на жилье в целом;
• относительной экономической стабильности в стране;
• прогноза застоя в сфере жилищного девелопмента и необходимости стимуляции ввода новых «квадратных метров».

Кроме того, такая финансовая помощь стала хорошим шагом в предвыборной кампании.

30 декабря вышло Постановление правительства РФ №1711, утвердившее правила выдачи субсидированных ипотечных кредитов населению. По ним должны оформлять ипотеку российские банки и организация «Агентство ипотечного жилищного кредитования», или АИЖК.

По новому закону начало действия программы —  1 января 2020. Кроме того, семьи, взявшие заем на недвижимость ранее, вправе рефинансировать его и тоже оформить субсидированный государством сниженный процент. Истечение периода действия госсубсидии – 31.12.2022, госпрограмма рассчитана на 5 лет, но есть возможность продления в индивидуальном порядке.

Условия ипотечного кредитования под 6 процентов

Должны соблюдаться следующие условия и выполняться требования:

• в семье в промежуток 01.01.2018 г. — 31.12.2022 г. (но не позже или раньше) родился второй/третий малыш;
• ипотечная ссуда взята после 01.01.2018 г. в «Агентстве ипотечного кредитования» или российском банке, валюта займа – рубли РФ;
• размер жилищного займа – до 8 млн. в столицах (Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях), до 3 млн. – в регионах страны;
• минимальный первоначальный взнос для займа – 20% от цены приобретаемого объекта;
• субсидируется только новое жилье, взятое по договору купли-продажи или устаревающему ныне ДДУ (помимо квартир в новостройках можно приобрести и отдельные дома с землей);
• если в период актуальности программы у семейства появится второй, третий малыш, с его рождением пара получит право пересчета имеющейся ссуды по низкой ставке;
• при появлении на свет второго ребенка государственное субсидирование процентных ставок длится 3 года, рождении третьего – 5 лет;
• для льготного займа или проведения перерасчета действующего жилкредита обязательно личное страхование заемщика и страховка приобретаемого в кредит помещения;
• субсидия предоставляется только при добросовестном внесении заемщиками платежей по имеющемуся долгу.

Как видно, госпрограмма нацелена, прежде всего, на стимуляцию рождаемости и оказание помощи семьям в разрешении жилищного вопроса. Другая цель – стимуляция рынка недвижимости.

Кто может получить и как оформить

Выше было сказано, что на госсубсидию вправе рассчитывать семьи, где родился второй и/или третий ребенок. Гражданам для получения льготы не потребуется дополнительно проходить согласования, банк/агентство сразу оформит ипотеку со сниженной ставкой, а недополученную прибыль компенсирует бюджет. Из дополнительных документов при оформлении заявки потребуется предъявить свидетельство о рождении.

Есть несколько тонкостей. Так, закон дает право на льготу в ограниченные сроки – 3 года с даты рождения второго ребенка, дольше, 5 лет – для третьего. Также важно:

• если семья получила льготную ссуду по госпрограмме на второго ребенка, время предоставления скидки – 3 года;
• когда до истечения периода госпомощи рождается третий, «детская» льгота продляется на 5 лет со дня завершения предоставления таковой на второго малыша;
• даже если третий ребенок появится на свет после истечения предоставления субсидии на второго малыша, но до наступления 31.12.2022 г., скидка на проценты также предоставится на срок 5 лет.

Т.е. если уровень рефинансирования в момент оформления ссуды – 7% (к примеру), то после окончания льготного периода переплата для семьи будет не более 9%. В президентской программе участвует АИЖК и российские кредитно-финансовые учреждения, среди которых Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», и др.

На что обратить внимание, советы заемщикам

Семьям, подпадающим под положения данной программы кредитования, будет, безусловно, выгодно воспользоваться ею для улучшения жилищных условий или перерасчета платежей. Появляется возможность взять недвижимость на более лояльных условиях или пересчитать имеющийся долг по выгодным параметрам, снизив платежи.

Прежде всего, следует учесть время действия нововведения: с начала 2020 до истечения 2022 гг. Как упоминалось ранее, льгота может быть продлена при рождении на свет третьего маленького члена семейства.

Следующее важное замечание касается многодетных семей: если появится четвертый малыш, пятый, и т.д., действие госпрограммы на него не распространится, и продлить/получить льготу будет невозможно, ставки не пересчитают.

Не положена государственная жилсубсидия и тем семьям, где 2 и более ребенка родились до начала действия программы. Правительственный указ и правила предоставления не имеют обратной силы, изменения в кредитах таким семьям не предусмотрены. Не полагаются они, к сожалению, и парам, у которых 1 ребенок. Это решение правительства разочаровало многих граждан, у которых уже было несколько детей, но власти оставили указ без изменений.

Также нужно учесть следующее:

• беременность не является правом на льготный кредит с уменьшением ставки, его предоставляют только по факту рождения ребенка;
• на покупку жилья по льготной ипотечной программе распространяется право налогового вычета: можно получить возврат 13% от стоимости квартиры и уплаченных процентов;
• в случае непредвиденных ситуаций за клиентами остается право попросить отсрочку выплаты основной части долга, реструктуризацию кредита, «каникулы» и т.д.