Программа рефинансирования ипотеки в «Инвестторгбанке» разработана для физических лиц, желающих уменьшить финансовую нагрузку по текущим обязательствам, увеличив срок кредитования и уменьшив процентную ставку. Переоформлению подлежат займы, выданные в отечественной и зарубежной валюте.
Условия рефинансирования
«Инвестторгбанк» предоставляет ссуду на полную досрочную выплату займа, взятого ранее для следующих целей:
- покупки, ремонта, восстановления недвижимости;
- улучшения жилищных условий;
- оформления ипотеки под залог собственного жилья.
Условия перекредитования ипотеки в «Инвестторгбанке» выгодно выглядят среди предложений конкурентов, что подтверждено отзывами клиентов и рейтингом кредитной организации (59 место в ТОП-200). В таблице предложен обзор ключевых условий программ:
| Валюта | Рубли (при смене валюты проводится конвертация по курсу Центробанка) | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Срок кредитования | 1 — 25 лет (шаг 12 месяцев) | ||||
| Сумма | 300 000 — 9 500 000 рублей для Москвы, МО и СПб | ||||
| 300 000 — 6 500 000 рублей для регионов РФ (Перми, Самары, Воронежа) | |||||
| Минимальное отношение суммы займа к залогу | 10 % (включительно) | ||||
| Верхний порог соотношения кредита/залога | Квартиры, апартаментов (без НДС) | Комнат, таунхаусов | Дома с землей | ||
| 80 % | 70 % | 50 % | |||
| Комиссия банка за предоставление ссуды | Нет | ||||
| Обналичивание средств | Плата определяется тарифами банка | ||||
| Досрочная выплата долга | Мораторий отсутствует | ||||
| Штраф за несвоевременную выплату долга | 0,02% за каждый день просрочки | ||||
| Обеспечение | Залог жилья, являющегося обеспечением по ипотечному договору в первичном банке-залогодержателе.
Дополнительным обеспечением может выступать поручительство физических лиц. |
||||
| Страховые программы | Полис имущественного страхования — обязательный;
титульная страховка — по желанию заемщика; личная страховка — на выбор заемщика/созаемщика |
||||
|
Годовые ставки после оформления залога в пользу «Инвестторгбанка», % |
|||||
| Соотношение кредита/залога | 50 | 50,01 — 65 | 65,01 — 80 | ||
| Процент | 9,20 | 9,45 | 9,95 | ||
В случае отказа клиента от продуктов страхования и возврата уплаченной страховой премии, банк оставляет за собой право увеличения процентной ставки до даты окончания действия ссуды. На повышение процентной ставки также влияют дополнительные опции:
| Форма залога | Апартаменты | + 0,5% |
|---|---|---|
| Комната/дом с землей | + 1% | |
| Подтверждение дохода | Справка по форме банка | + 1,5% |
| Вид деятельности | ИП, владельцы бизнеса с долей в уставном капитале более 10% | + 0,5% |
| Участие больше двух лиц в сделке | Коэффициент учитывается дополнительно по каждому участнику заемщику/поручителю/залогодателю | + 0,25% |
| Стаж ИП, физических лиц | Не отвечает требованиям банка | + 0,25% |
| Виды рефинансирования | Перекредитование ссуды, выданной ТКБ/АКБ «Инвестторгбанк», но содержащейся на балансе иной компании | + 5% или 0,5% (единовременно) от полной суммы займа;
максимум 30 000 рублей |
| Переоформление кредита, полученного ранее для улучшения жилищных условий | + 3% | |
| Подтверждение целевого использования средств | До предоставления в банк с закладной и справки о погашении при финансируемой ипотеке | + 2% |
| По желанию клиента | ||
| Страхование | Отмена личной страховки | + 2,5% |
| Отказ от титульного страхования | + 1% | |
Клиентам «Инвестторгбанка» также доступна возможность снизить процент, используя тариф «Выбери свою ставку»:
| Тариф | Снижение годового процента | Стоимость услуги (% от размера займа) |
|---|---|---|
| «Экономный» | Нет | 0,0% |
| «Практичный» | 0,5% | 1,5% |
| «Сбалансированный» | 1% | 3% |
| «Выгодный» | 1,5% | 4,5% |
Дополнительное уменьшение процентных ставок предоставляется следующим категориям клиентов:
- «Партнер» — 0,10%;
- «Престиж» — 0,20%;
- «Премиум» — 0,35%.
Требования к заявкам на рефинансирование
«Инвестторгбанк» предоставляет услуги ипотечного кредитования через собственную сеть филиалов (21 отделение) и более 80 дополнительных офисов, охватывающих Россию, включая Казань. Режим работы структурных отделений указан на сайте компании. Процедура перекредитования жилищных займов в сети филиалов банка регламентирована единым стандартом.
Требования к заемщикам
Основной список критериев оценки заемщиков, созаемщиков, поручителей включает 2 параметра.
Возрастная категория: 21 — 75 лет. Клиентам, чей возраст на дату выплаты займа превышает 65 лет, ссуда предоставляется при согласовании со страховой компанией. Заемщик обязуется оформить полис личного страхования. Условия не распространяются на неработающих получателей пенсии, а также созаемщиков, поручителей, чей доход не принимается к учету при расчете суммы кредита.
Трудовая деятельность. Совокупный стаж наемных работников должен превышать год, на текущем месте работы — 3 месяца. Срок функционирования бизнеса/предпринимательства — один год.
В сделке принимают участие все собственники залогового объекта за исключением супругов, заключивших брачный контракт, содержащий установление раздельной формы собственности на залог.
Требования к рефинансируемому кредиту
Общие требования:
- Помещение, где находится залоговый объект, должно быть капитальным, оснащенным смешанными металлическими или железобетонными перекрытиями, не требующее ремонта. Возможен залог помещения с деревянными перекрытиями при получении одобрения страховой компании.
- Предмет залога должен быть подключен к водопроводной, электрической, отопительной сети.
- Обязательно наличие почтового адреса.
- Право собственности — зарегистрировано в ЕГРН.
Дополнительные требования к жилым объектам:
| Тип недвижимости | Требования |
|---|---|
| Комната | Обособленный объект/часть с зарегистрированным правом собственности |
| Квартира | Обязательно наличие кухни, санузла, исправное состояние входной двери, окон, крыши (для объектов на верхних этажах) |
| Таунхаус | Максимальное количество этажей — 3, жилых блоков 3 — 10; стены — общие, без проемов с соседними блоками; вход — отдельный, изолированный |
| Апартаменты | Нежилые помещения могут занимать площадь административных зданий, жилых строений и гостиниц. Недостроенные объекты, реализуемые в рамках 214-ФЗ, проходят обязательную аккредитацию в банке |
| Жилой дом с землей | Объект находится в хорошем состоянии, пригодном для круглосуточного жилья. Подключение электросети — обязательно |
Залогу не подлежат:
- недвижимость, размещенная в подвалах и цокольных этажах;
- объекты, расположенные в Москве (в границах до 2010 года) в пятиэтажных, панельных или блочных домах до 1970-ых годов постройки;
- недвижимость с незаконным проведением перепланировки.
Необходимые документы
Перечень требуемых бумаг устанавливается для каждого клиента индивидуально. Перед подачей документов, уточните информацию у менеджеров банка.
Первичный пакет документов
Работники по найму предоставляют:
- заявку;
- паспорт гражданина РФ;
- справку 2НДФЛ/по форме банка или ПФР;
-
- трудовую книжку, договор с работодателем, удостоверение пенсионера.
Бумаги, предоставляемые владельцами бизнеса:
| ООО | ИП |
|---|---|
| паспорт (заемщика) гражданина РФ, иного государства; заявка по требованиям банка; устав компании; финансовые отчеты. |
паспортные данные резидента/нерезидента РФ; заявка-анкета; выписка из ЕГРИП; ИНН; декларация 3НДФЛ; адвокатское удостоверение; лицензия для нотариусов. |
Документы по кредиту и предмету залога
По рефинансируемым займам:
- кредитный договор;
- справка об остатке долга (действует 5 дней);
- реквизиты первоначального кредитора.
По залоговому имуществу:
- выписка из ЕГРН;
- договор купли-продажи;
- документы БТИ с экспликацией и поэтажным планом;
- справка о зарегистрированных лицах;
- оценочный отчет.
Банк вправе запросить дополнительные бумаги.
Полный перечень условий, необходимых документов и иной информации по программе «Рефинансирование», представлен по ссылке.
-
- с.1
-
- с.2
-
- с.3
-
- с.4
-
- с.5
Как оформить заявку
Для удобства клиентов «Инвестторгбанк» предусмотрел возможность оформить анкету наиболее удобным способом — онлайн или в офисе банка. В обоих случаях требуется предоставить копию удостоверения личности, справки о доходах, подтверждение трудового стажа. При необходимости сотрудники кредитной организации помогут заполнить необходимые сведения в документах.
Самостоятельный расчет суммы долговых обязательств поможет провести ипотечный калькулятор «Инвестторгбанка»: достаточно указать размер совокупного дохода (заемщика и поручителей), стоимость залогового имущества и дополнительных расходов.
Способы погашения
Способы внесения платежей клиент выбирает самостоятельно:
| Форма внесения платежа | Комиссия |
|---|---|
| Касса банка | — |
| Отделения других финансовых компаний | Размер комиссии определяется регламентом банка (1-2 %) |
| Почта РФ | Согласно условиям почтовых отделений |
| Безналичным перечислением с вашего счета в любом банке | Сумма сбора устанавливается банком осуществляющим перевод |
| Безналичным переводом с места работы | — |
Погашение кредита осуществляется по графику ежемесячных платежей, где указываются даты и суммы аннуитетных взносов. Размер выплат составляет основной долг и проценты. Погашая ипотеку «Инвестторгбанка» досрочно (полностью или частично), следует отправить в банк соответствующую заявку для уменьшения тела кредита на размер заявленного платежа.
Особенности рефинансирования
Рефинансирование жилищного займа в «Инвестторгбанке» позволяет снизить процентные ставки, изменить сумму ежемесячных выплат или валюту займа. Программа распространяется на ипотеку под залог приобретенного, строящегося или имеющегося жилья.
Процесс перекредитования ранее оформленного целевого кредита включает ряд этапов:
- Заемщик оформляет ссуду в «Инвестторгбанке».
- Погашает долг перед первичным кредитором.
- Предъявляет документы в новый банк для перерегистрации закладной.
- Выплачивает долг, согласно установленному графику.
Расходы (нотариальное утверждение согласия супруга, оценочный отчет, госпошлина за регистрацию залога, страхование, подготовка справок), требуемые для проведения сделки, оплачивает заемщик.
Узнать детали сотрудничества или уточнить порядок рефинансирования займов можно бесплатно, воспользовавшись консультацией по единому сервисному телефону 8 800 200-45-45 (для бесплатных звонков в Новосибирске, Хабаровске, Омске, более чем в 30 других городах РФ).
Загрузка...
