СПАО “Ингосстрах”: страхование при ипотеке

Ипотечное страхование от «Ингосстрах» включает обязательное покрытие рисков ущерба недвижимости, имуществу, здоровью заемщика, а также добровольные программы по возмещению вреда жизни, порчи имущества третьих лиц. Пакеты услуг являются универсальными и согласованы с 240 организациями, включая Сбербанк, «ВТБ», «РСХБ», «АИЖК».

Страховые продукты СПАО «Ингосстрах»

Клиентам «Ингосстраха» доступна в 2020 году следующая линейка продуктов:

• Ипотечная страховка — страхование жизни, титула, имущества. Стоимость услуги рассчитывается в зависимости от выбранных страховых рисков. Минимум — 150 руб./год. Сумма покрытия составляет 100 000 – 10 000 000 рублей.
• Росвоенипотека — страхование конструктивных элементов жилья, приобретаемого по программе «Военная ипотека». Сумма выплат 200 000 – 5 000 000 рублей. Базовая цена — 180 руб./год. Продукт рекомендован банком «Зенит» и Сбербанком.

Список объектов и предметов страхования включает:

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Страхование жизни для ипотеки покрывает риски получения травмы, тяжелых заболеваний, инвалидности I или II группы, гибели заемщика/созаемщика. При нарушении выплат по ипотечному долгу, вызванных ущербом здоровью, компания «Ингосстрах» временно частично возмещает банку обязательные платежи по кредитному договору заемщика.

Страхование конструктивных элементов недвижимости

Программа направлена на защиту конструктивных элементов недвижимости от уничтожения в результате непредвиденных обстоятельств: пожара, взрыва, затопления водой, стихийных бедствий, падения сторонних предметов на дом, противоправных действий третьих лиц. Действующий полис дает возможность получения нового жилья без рисков для клиента и банка.

Титульное страхование

Титульное страхование – защита от риска утраты права владения недвижимостью в случае признания сделки покупки жилья недействительной или незаконной. Программа является частью комплексного ипотечного страхования, включающего имущественную и личную страховку.

Страхование титула поможет защитить от ошибки или мошенничества на вторичном рынке жилья. Например, если при оформлении сделки проигнорированы имущественные интересы несовершеннолетних детей или недееспособных членов семьи, имеющих долю в собственности на квартиру. Если решением суда страхователя лишают права собственности, остаток долга банку компенсирует страховщик.

Порядок оформления полиса и необходимые документы

Предоставление страховки является обязательным требованием кредитных организаций, оформляющих ипотеку. Клиент предъявляет полис в момент выдачи заемных денег. Часто банки требуют увеличить на 10-15% страховую сумму по отношению к остатку долга.

Узнайте у сотрудников банка требования к покрытию финансовых рисков и отправьте заявку на расчет ипотечного страхования в СПАО «Ингосстрах», или воспользуйтесь электронным калькулятором (опции доступны по ссылке). Оплачивайте услуги онлайн: в личном кабинете или разделе «Сервисы и платежи».

Подпись и оплата полиса возможна в офисе «Ингосстраха», на сделке в банке, в офисе представителя заемщика.

Пакет документов

 При оформлении договора на предоставление страховых услуг в компании «Ингосстрах», физические лица предоставляют следующий пакет бумаг:

1. Заявка.
2. Паспорт.
3. Медицинская справка (по запросу).
4. Ипотечный договор.
5. Правоустанавливающая документация на предмет ипотеки (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи недвижимости).
6. Справка органов технической инвентаризации, экспликация с поэтажным планом.
7. Финансовый лицевой счет.
8. Оценочный отчет (вторичное жилье).
9. Выписка из ЕГРП о правах отдельного лица на имеющуюся недвижимость.
10. Разрешение опекунского совета на проведение сделки купли-продажи.
11. Свидетельство о госрегистрации прав на недвижимое имущество.

Как рассчитать параметры ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах»

На стоимость полиса влияет сумма ипотечного займа, требования кредиторов и характеристики недвижимости. При заключении договора по титулу учитывается характер и количество предыдущих сделок по жилью. Условия тарификации личного страхования определяются возрастом, половой принадлежностью, степенью здоровья клиента, местом работы, финансовым состоянием.

Для проведения предварительных расчетов необходимо знать название банка, размер кредита, информацию о заемщике/созаемщиках, тип жилья (квартира, дом). Электронный калькулятор «Ингосстраха» помогает определить стоимость отдельного полиса или комплексного страхования ипотеки, сравнить, где дешевле: в Сбербанке, «ВТБ», «Газпромбанке», «ЮниКредит Банке».

Алгоритм расчета страховки в «Ингосстрах» включает ряд действий:

 Откройте главную страницу сайта «Ингосстрах», выберите закладку «Частным лицам», далее «Виды страхования».

Перейдите по ссылке «Ипотека», ознакомьтесь с условиями оформления и обслуживания полисов, нажмите кнопку «Рассчитать».

Система автоматически откроет раздел «Калькулятор страхования ипотеки», заполните обязательные поля:

1. Город оформления продукта (Москва, Красноярск и т.д.).
2. Название кредитора. «Ингосстрах» рекомендует выбрать организацию из предложенного списка или ввести наименование банка самостоятельно. Если в базе учреждение не зарегистрировано, система сообщит об этом.
3. Тип объекта — квартира/дом, строящийся или с правом собственности.
4. Годовую ставку в процентах.

Двигайте шкалу, отображающую остаток по кредиту.

Поставьте галочку против предложенных вариантов покрытия (личная, имущественная, титульная страховка — зависит от требований банка). Например, при ипотеке «Сбербанка» на квартиру в строящемся доме, потребуется только личное страхование, для готового жилья — имущественный полис.

Заполните сведения о заемщике — год рождения, пол, % участия в кредите. Проставьте даты. Нажмите «Рассчитать».

Полученный результат позволит узнать стоимость полисов и страховую сумму по требованию банка. Также возможно проведение дополнительных расчетов, например, суммы страхования отделки и ответственности перед соседями (воспользуйтесь формой ниже).

Также клиентам предложено подать заявку на покупку полиса онлайн. В форме обозначьте имя, email, телефон, удобное время для звонка менеджера компании. Если имеется информация для сотрудника, оставьте данные в графе «Добавить комментарий».

После проведенных манипуляций на электронную почту придет подтверждение с номером заявки на ипотечное страхование. Информация будет продублирована в СМС, полученном на телефон.

Пример. Заемщику Иванову И.А. необходимо провести предварительные расчеты стоимости страхового полиса для ипотеки размером 2 076 000 рублей. Условия банка клиенту неизвестны. Заручившись подсказками системы, он выбирает регион для оформления займа (Москва) и стоимость квартиры. Сравнивает размер оплаты по обычной и военной ипотеке в разных банках.

Согласно результатам расчетов, наиболее выгодные условия ипотечного страхования вторичной квартиры доступны клиентам Сбербанка.

Продление договора

Для пролонгации полиса СПАО «Ингосстрах» подготовьте серию и номер договора, укажите фамилию страхователя и нажмите кнопку «Продление».

Оплата взносов

Формирование платежных операций проводится по ссылке: выберите функцию «Оплата франшизы «Ингосстрах» или «Счета для страховых выплат по ипотеке», введите номер договора, фамилию владельца.

При неуплате первоначальной страховой премии, «Ингосстрах» полностью освобождается от возмещения ущерба. Просрочка очередного (ежегодного) платежа грозит расторжением договора. Банк получает право пересмотреть условия кредитного договора (повысить ставки). Если срок платежа истек — обратитесь в «Ингосстрах» за консультацией.

Для проверки подлинности полиса, сообщите серию и номер полиса, фамилию страхователя. Нажмите «Проверить».

Что делать при наступлении страхового случая

При ущербе по полису «Порча имущества» страхователь обязан:

1. Написать заявление в компетентные органы (полицию, пожарную, аварийную службу).
2. Направить в «Ингосстрах» уведомление о наступлении страхового случая на e-mail: [email protected] и представить документы, подтверждающие возникновение страхового случая, в офис компании. Срок извещения — 5 дней. На возмещение ущерба отведено 14 дней.
3. Предоставить в письменной форме информацию о размере, причинах, последствиях случая, характере ущерба. Также потребуется сообщить обстоятельства события и претензии сторонних лиц.
4. Сохранить поврежденное имущество в неизменном виде.
5. Обеспечить доступ к проведению осмотра объекта.
6. Собрать бумаги, подтверждающие факт происшествия и размер повреждения.

При ущербе по полису «Потеря жизни и здоровья» страхователь обязан:

1. Обратиться за медицинской помощью.
2. Предупредить страховщика о случившемся в течение 3-х дней (30-ти дней при смерти и утере дееспособности).

При ущербе по полису «Потеря титула» страхователь должен известить о происшествии страховщика по телефону горячей линии.

Как подтвердить страховой случай

Принятие решения о выплате возмещения проводится на основе письменного заявления о страховом случае с подкрепленным договором и оригиналами документов, содержащих информацию о причине, характере, размере ущерба. Также потребуется паспорт клиента.

Форма подтверждения зависит от страхового случая:

• «Утрата недвижимости» — документы пожарной, аварийной службы, госорганов, характеризующие страховой случай (справки, постановления), свидетельство на право собственности, договор купли-продажи недвижимости;
• «Смерть клиента» — акт по форме Н-1 (при производственной травме), свидетельство о смерти, медицинское заключение о причине смерти;
• «Присвоение группы инвалидности» — акт о несчастном случае, справка об установлении группы инвалидности, выписка из истории болезни;
• «Временная нетрудоспособность» — закрытые листки временной нетрудоспособности, заверенные отделом кадров, выписка из истории болезни;
• «Прекращение прав собственности» — правоустанавливающие документы на застрахованное имущество (договор купли-продажи, мены, свидетельство о наследстве, дарственная), договор ипотеки, исковое заявление, повестка в суд (копия).

Подробный перечень документов станет известен после составления страховщиком соответствующего акта. Непредставление требуемых бумаг послужит причиной для отказа в выплате возмещения.

Страховое возмещение

В случае полной гибели имущества возмещение выплачивается в размере страховой суммы, то есть полностью погашается долг перед банком, при частичной порче – в размере расходов на восстановление.

При личном страховании в случае смерти или присвоении 1 или 2 группы инвалидности — в размере страховой суммы. В случае временной нетрудоспособности – 1/30 часть ежемесячного взноса по ипотеке за каждый день нетрудоспособности, но не больше 0,2% от страховой суммы.

При титульном страховании в случае прекращения (ограничения) права собственности — в доле страховой суммы, пропорционально части застрахованного имущества, на которую прекращено (ограничено) право, в общей стоимости имущества.

Плюсы и минусы (особенности) ипотечного страхования в СПАО «Ингосстрах»

СПАО «Ингосстрах» входит в ТОП-10 лучших страховщиков России, является системообразующей организацией страны. Располагает широкой сетью филиалов в Москве, СПб и 80 регионах РФ. Предоставляет широкую линейку продуктов для физических и юридических лиц. Клиенты компании также могут рассчитывать на бесплатное медицинское обследование при страховании жизни. Решение о стоимости полиса при полном пакете документации принимается за 1 рабочий день.

Минусом является увеличенный срок компенсации ущерба, необходимый для уточнения обстоятельств, возникших при подозрениях намеренного причинения вреда с целью получения выплат.

Если возникнут вопросы — воспользуйтесь консультацией у сотрудников компании «Ингосстрах» по телефону контакт-центра (8-495-956−55−55) или формой обратной связи.

Определиться, где выгоднее застраховать себя и имущество при ипотечных обязательствах, поможет обзорная статья о выборе страховых компаний.