Условия по ипотечным кредитам в «Кредит Европа Банке»

«Кредит Европа Банк» предоставляет три ипотечных кредита и несколько программ по ставке от 9% годовых по стандартам АИЖК. Условия по ним немного отличаются, как и требования к заемщикам. Однако это одни из самых выгодных предложений, которые можно найти на рынке ипотечного кредитования в середине 2020 года.

Предложения «Кредит Европа Банка»

На первую половину 2020 года финучреждение предлагает три ипотечных программы. Кредитный лимит варьируется от 500 тыс. до 15 млн рублей. Срок выплаты стандартный: от 36 до 240 месяцев. За счет собственных средств заемщик должен оплатить первоначальный взнос в размере 20–80% от стоимости объекта приобретения.

Процентная ставка для каждого продукта установлена своя:

• Акция «Весенняя» – 12–14,5%.
• «Покупка-Кредит» – 14–17,5%.
• «Покупка-Недвижимость Банка» – 10–12,5%.

Первые два кредита предоставляются для приобретения жилплощади на вторичном рынке. Последний дает возможность взять недвижимость, которая находится в собственности банка.

Виды ипотечных программ по стандартам АИЖК

От АИЖК на розничном рынке ипотечные кредиты предоставляет ДОМ.РФ. В декабре 2017 года банк присоединился к многочисленным партнерам агентства и на сегодняшний день в любом офисе заемщики могут составить заявку на подходящий жилищный заем.

Гражданам, проживающим на территории России, доступно приобретение недвижимого имущества в ипотеку на срок от 3 до 30 лет на первичном и вторичном рынке. Размер первоначального взноса начинается с 20%, но его можно уменьшить до 10%, если использовать средства материнского капитала. При этом максимальный лимит для жителей Московской и Ленинградской областей составляет 20 млн руб., а для остальных городов – 10 млн руб. Следует отметить, что по программе «Семейная ипотека» кредит не может превысить установленную сумму в 8 и 3 млн рублей соответственно.

Остальные условия кредитования отличаются и зависят от выбранного ипотечного продукта.

Готовая недвижимость

«Приобретение готовой недвижимости» – специальная программа, в рамках которой доступна покупка квартиры, таунхауса и апартаментов. Процент переплаты будет зависеть от объема денежных средств, внесенных в качестве первоначального взноса. Минимальное значение – 9,25% в год, применяется, если изначально выплатить 50% и более от оценочной стоимости жилья. Если взнос составит 30–49%, переплата будет 9,5% годовых, если от 20 до 29%, то устанавливается максимальная ставка 9,75%.

Приобретенный объект можно оформить на заемщика, в совместную либо долевую собственность, а при одобрении со стороны органов опеки – на детей. Имущество передается в залог банку до момента полного погашения задолженности.

«Целевой кредит под залог имеющейся квартиры»

По программе можно приобрести квартиру, частный дом с земельным участком, таунхаус, предоставив в залог банку имеющееся жилое или нежилое помещение.

Сумма кредита может достигать 100% от стоимости объекта, который приобретается, но не больше 60% от оценочной цены имущества, передаваемого в качестве обеспечения. Если кредитный лимит не превысит половины от стоимости залога, применяется ставка в 9,25% годовых, если выдается от 50 до 60%, процент переплаты возрастет до 9,5% годовых. До тех пор, пока заемщик не подтвердит целевое использование кредитных средств, значение увеличивается на 4% годовых.

Семейная ипотека с поддержкой от государства

Это стандартный банковский продукт – ипотека под 6% годовых для семей, у которых в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 родится второй или третий малыш. Заемщики могут купить квартиру только в новостройке у юридического лица (подробнее об условиях госпрограммы).

Сниженная ставка предоставляется на льготный период сроком в 36 месяцев за второго ребенка или в 60 месяцев за третьего. Далее процент будет равен ключевой ставке на дату подписания ипотечного договора плюс 2%. Например, на май 2020 года значение составит: 7,25% + 2% = 9,25% годовых – такие условия довольно выгодны и могут быть предложены далеко не каждым банком.

Аналогичную ипотеку по госпрограмме предлагает также Сбербанк.

Приобретение строящейся недвижимости

Заемные средства можно использовать только на приобретение недвижимости в новостройке, аккредитованной ДОМ.РФ. При необходимости можно аккредитовать любой объект. Минимальный процент – 9% годовых, при получении суммы в размере менее 50% от цены объекта обеспечения. Если выдается от 50 до 70%, ставка возрастет до 9,25%, для кредитного лимита равного 71–80% от стоимости залога ставка увеличится до 9,5% годовых.

Прочие параметры кредита:

1. Оформление по ФЗ-214.
2. Здание может быть на любой стадии строительства.
3. До сдачи в эксплуатацию в залог передаются права требования, после – сам объект.
4. Оформление недвижимости на заемщиков-супругов, при одобрении органов опеки квартира или апартаменты могут стать собственностью детей.

Дополнительные программы и условия

Кроме этих программ «Кредит Европа Банк» предлагает услугу перекредитования ранее полученных займов на покупку квартиры, таунхауса, апартаментов в готовом доме или новостройке, прошедших аккредитацию ДОМ.РФ. Клиенты могут оформить новую ипотеку на погашение старого долга на более выгодных условиях под 9% в год.

Имущественное страхование обязательно для всех видов объектов, если недвижимость приобретается на вторичном рынке – по желанию заемщик может оформить страхование титула. Отказ от последнего на процентную ставку не повлияет.

Если доход будет подтвержден справкой по форме банка, по программам от АИЖК ставка увеличивается на 0,5%. Аналогичная надбавка применяется при покупке недвижимости по двум документам («Легкая ипотека»), при этом первый взнос возрастет до 50%.

Требования к недвижимости

Банковское учреждение выдвигает ряд требований, которым должно соответствовать жилье с первичного и вторичного рынка недвижимости, передаваемое в залог:

• Расположение только на территории РФ.
• Нахождение на официальных правах у залогодателя.
• Наличие подключенных централизованных или автономных коммуникаций.
• Здание, в котором расположен залоговый объект, не подлежит сносу, не находится в аварийном состоянии, а его износ не превышает 70%.
• Фундамент должен быть возведен из камня или железобетона.
• Отсутствие прав третьих лиц, обременений – за исключением закладной при рефинансировании жилищного кредита.

Требования к заемщикам

По программам от «Кредит Европа Банка» требования гражданству довольно мягкие: российское, иностранное, двойное. По стандартам АИЖК деньги могут быть выданы только гражданину России.

Остальные требования заключаются в следующем:

1. Возрастной ценз – 21–65 лет.
2. Наличие постоянной или временной регистрации.
3. Достаточный уровень заработка, который можно подтвердить документально.
4. Минимальный стаж занятости не менее полугода на текущем месте трудоустройства (для ИП – 2 года ведения безубыточной предпринимательской деятельности).

Этим же требованиям должен соответствовать поручитель или созаемщик. При этом общее число участников сделки не превышает 4 человек.

Перечень необходимых документов

Кроме анкеты-заявления для подачи заявки на ипотечный кредит заемщику необходимо предоставить пакет документов, состоящий из следующего:

• Гражданского паспорта РФ либо иного государства.
• Военного билета или другой справки, подтверждающей факт отсрочки (только для мужчин, не достигших 27 лет).
• Копии трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем.
• Справки о заработке 2-НДФЛ или по форме банка не менее чем за 6 календарных месяцев.
• Свидетельства о рождении ребенка, регистрации брака (для продукта «Семейная ипотека»).

На объект недвижимости, передаваемый в залог, тоже потребуется собрать такие документы, как заключение об оценке, гражданский паспорт продавца (если в его роли выступает физическое лицо) либо документы о деятельности (для юрлиц). Если недвижимое имущество приобретается на первичном рынке, то к перечисленному добавляется договор участия в долевом строительстве и уступки прав требования по ДДУ, а если на вторичном, то правоустанавливающую, правоподтверждающую документацию, кадастровый паспорт и другие технические бумаги.

В зависимости от определенных обстоятельств, кредитор вправе расширить список и запросить дополнительные справки.

Общий порядок оформления и выплаты

Оформить ипотечный заем можно обратившись непосредственно в отделение банка с необходимым пакетом документов, и по образцу заполнив анкету-заявление. На официальном сайте, в разделе «Частным лицам» – «Ипотечное кредитование», есть вкладка «On-line заявка на ипотечный кредит».

На той же странице имеется и «Ипотечный калькулятор».

Здесь можно оформить онлайн-заявку, а также произвести предварительные расчеты по займу.

После предоставления письменного заявления и всей необходимой документации банк должен вынести решение по запросу не более чем через 10 дней. Если оно будет положительное, то заемщик получит кредитные средства безналичным способом на ранее открытый расчетный счет в этом банке. Срок действия одобрения – 3 месяца.

Дальнейшее погашение задолженности кредитополучатель обязан производить каждый месяц, в установленный срок. Сделать это можно бесплатно через систему-интернет банка (для этого должна быть выпущена банковская карта), а также путем внесения денег на счет в любой кассе, межбанковским или почтовым переводом, с помощью платежных терминалов или пунктов обслуживания (Элекснет, QIWI, Плат-Форма). В случае просрочки очередного платежа на заемщика накладываются штрафные санкции, если он в течение следующих 4 дней после установленной даты в графике выплат не внесет необходимую сумму.

Политика банка весьма лояльна, помимо права на досрочное погашение без комиссий, заемщики могут обратиться в отделение за реструктуризацией. Если нет возможности и дальше выплачивать обязательные взносы, вопрос решается вместе со специалистами.