Условия, ставки и требования по ипотечным кредитам “ЮниКредит Банка”

Ипотека в «ЮниКредит Банке» представлена несколькими программами кредитования для приобретения недвижимого имущества. Каждая из них имеет свои особенности. Банк выдает ипотеку российским и иностранным гражданам.

Ипотечные программы «ЮниКредит Банка» и их условия

Программы ипотечных займов «ЮниКредит Банка» отличаются условиями, ставками и требованиям к заемщикам.

Программа с субсидированием государства «Ипотека под 6%»

Данная ипотечная программа ориентирована на семьи – многодетные, либо желающие таковыми стать. Ипотека с господдержкой дает возможность сэкономить на выплате процентов за счет субсидирования ставки в рамках правительственной программы.

Этот ипотечный пакет доступен для граждан Российской Федерации в период с 1.1.2018 года по 31.12.2022 года. Ставка по кредиту – 6% годовых в течение периода применения льгот, срок которого составляет 3 года при рождении второго ребёнка или 5 лет при рождении третьего. Максимальный срок льготного периода – 8 лет (если в течение первых трех лет после рождения 2-го ребёнка, у заемщика появляется 3-ий).

Когда период субсидирования заканчивается, процентная ставка по ипотеке увеличивается – она приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ (рассчитывается на момент выдачи ипотеки) с добавлением 2%.

Надбавка:

• +4.5% к ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи ссуды, если заемщик не застрахован от потери трудоспособности или рисков причинения вреда здоровью;
• +4% к ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи ссуды, если за 3 года с момента оформления кредита залоговый объект не будет зарегистрирован, и в банк не будут переданы подтверждающие документы.

Период кредитования: 1-30 лет, сумма от 1 до 8 млн. руб. для Москвы, МО и СПб (до 3 млн. руб. для других регионов). Первый взнос: от 20% для квартир, 50% для коттеджей.

Программа «Ипотека зовёт!»

“Ипотека зовет” — программа покупки жилья на вторичном рынке с пониженными ставками и расширенным комплексом ипотечного страхования.

Срок – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% — до 15 млн. рублей в Москве и СПб (5 млн. руб. – регионы), при взносе выше 50% — в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная. Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.п.). Можно использовать свою квартиру, как оплату первого взноса по ипотеке.

Ставка – 9.25% годовых при любом сроке кредита и сумме первого взноса.

Надбавки:

• +0.25% при сумме ипотеки ниже 5 млн. рублей для Москвы, 3,5 млн. руб. — для СПб, 2 млн. руб. — для иных регионов;
• +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности, жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
• +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
• +1% при отсутствии страхования гражданской ответственности (причинения клиентом банка вреда имуществу, здоровью или жизни граждан при пользовании имуществом).

Кредит на квартиру

Ипотека на жилье в многоквартирном доме на вторичном рынке.

Срок займа – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от суммы стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% — до 15 млн. рублей в Москве и СПб (регионы – до 5 млн. руб.), при взносе выше 50% — в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная (10%). Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.д.). Можно использовать свою квартиру, как оплату первого взноса по ипотеке.

Скидки и надбавки:

• -0.5% для зарплатных клиентов;
• +0.25% при сумме ипотеки ниже 5 млн. рублей для Москвы, 3,5 млн. руб. для СПб, 2 млн. руб. для иных регионов;
• +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности или жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
• +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка.

Кредит на коттедж

Ипотека на дом, коттедж, таунхаус на рынке вторичного жилья.

Срок ипотеки – от 1 до 30 лет. Кредит может быть выдан под залог приобретаемого объекта, включая земельный участок и все постройки на нём. Первый взнос – 50% от стоимости объекта. Максимальная сумма ссуды – 15 млн. руб. в Москве и СПб, 5 млн. руб. — в других регионах. Фиксированная процентная ставка (12,5%). Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры.  Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.д.). Участие в сделке риэлтора необязательно.

Скидки и надбавки:

• -0.5% для зарплатных клиентов;
• +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности, жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
• +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка.

Программа «Новостройка»

Кредитная программа дает возможность взять ипотеку на квартиру либо апартаменты в многоквартирных домах, находящихся в процессе постройки, либо на земельный участок из списка аккредитованных банком объектов.

Продолжительность займа: 1-30 лет. Первый взнос – минимум 20% от стоимости квартиры (апартаментов), 50% от стоимости индивидуального дома. Первый взнос при кредите в рублях можно уменьшить на сумму материнского капитала (альтернатива ипотеке без первоначального взноса). Максимальная сумма ипотеки – 9 млн. руб. Фиксированная ставка на весь срок займа. Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Участие в сделке риэлтора необязательно.

Ставки при приобретении квартиры и апартаментов – 10%, для дома (коттеджа) – 12.5%.

Скидки и надбавки к ставке аналогичны программе «Кредит на квартиру».

Целевой кредит

Программа для клиентов банка, желающих построить жилье, садовый дом, взять участок земли под строительство, осуществить благоустройство или ремонт жилья, погасить ранее полученный займ на покупку или строительство жилого дома или квартиры. Программа рассчитана как на вторичный, так и на первичный рынки.

Срок ипотеки – от 1 до 30 лет.

Выдаётся под залог недвижимой собственности заемщика и/или его поручителей. Размер кредита – до 70% от стоимости оценки при залоге квартиры, от 50% от стоимости оценки при залоге коттеджа. Не более 15 млн. руб. Требуется подтверждение того, то кредит будет использован на цели, предусмотренные программой. Не требуется гражданство России.

Ставка – 12.5% при залоге квартиры, 14.5% при залоге коттеджа.

Скидки и надбавки аналогичны программе «Кредит на коттедж».

Рефинансирование кредита

Программа “ЮниКредит Банка” “Рефинансирование ипотеки” дает возможность переоформить ранее полученную в других банках ипотеку на более выгодных условиях. При этом обеспечивать кредит залогом недвижимости до даты погашения долга у первичного кредитора не требуется.

Процентная ставка составляет 9,45%, если предметом залога выступает квартира, 12,5% — коттедж.

Список требований по ипотеке

Для того, чтобы принять участие в той или иной ипотечной программе, заемщик должен подходить под требования банка.

Требования к клиенту

Территориально клиент банка должен быть зарегистрирован и приобретать имущество на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым. Аналогично – с регионом трудоустройства. Также понадобится подтвердить свой доход, и он должен быть достаточным для ежемесячной выплаты в течение желаемого срока. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Допустимо привлечение до 3-х созаемщиков (поручителей) из числа близких родных, доход которых будет учтен при оформлении кредита. Требования к созаемщикам аналогичны требованиям к заемщикам. Доход заемщика не может быть меньше доходов созаемщиков (за исключением супругов).

В качестве доходов заемщика могут быть приняты к рассмотрению регулярные дополнительные доходы, подтвержденные документально.

Требования к предмету залога

Перечень требований к предмету залога:

1. Используется только по целевому назначению – для проживания.
2. Имеет отдельный вход и обособленные санузел и кухню.
3. Располагается в городе, в котором действует подразделение банка, оказывающее ипотечные услуги (РФ, за исключением Крыма и Севастополя). Удаленность объекта залога, находящегося за чертой города-присутствия подразделения банка, должна быть не более 100 км (при удаленности более 100 км возможно кредитование объектов только из ограниченного списка населенных пунктов).
4. Должен принадлежать заемщику на праве собственности (на момент выдачи кредита для программ под залог или после — при предоставлении кредитных средств для покупки недвижимости) – в соответствии с законодательством.
5. На квартиру не должны претендовать третьи лица, чьи права могли быть нарушены (граждане, мобилизованные на военную службу, отправленные в места лишения свободы и т.д.).
6. Не должен быть обременен ипотекой, наймом и другими подобными обязательствами.
7. Не может иметь незарегистрированных переоборудований и перепланировок, включая период действия кредита.
8. Не может являться ветхим жильем.
9. Квартира или частный дом не должны быть предметом открытых судебных исков.

К факторам, препятствующим передаче недвижимости в залог, относятся:

• переоборудование газового оборудования за пределы кухни без разрешения соответствующих служб;
• демонтаж несущих конструкций, нарушающий их прочность и устойчивость (касается любых проёмов, ниш, снесения колонн и прочего).

Полный перечень требований к предмету залога представлен здесь.

Документы, требуемые для оформления ипотеки

Перечень со ссылками на скачивание шаблонов размещен на официальном сайте банка в соответствующем разделе ().

Для оформления заявки необходимы:

1. Анкета заёмщика.
2. Заявление на кредит.
3. Анкета для физлиц, являющихся собственниками бизнеса или учредителями ИП.
4. Документы, предоставляемые поручителем и заемщиком – к ним относятся свидетельство о рождении (для программ «Ипотека под 6%» и «Новостройка»), справки 2-НДФЛ, паспорта клиента банка и его созаемщиков, разрешение на проживание в России для иностранцев, заверенная нотариусом справка о перечислении средств на счет в банке, другие (полный перечень документов), а также могут потребоваться Дополнительные документы, если продавцом выступает юридическое лицо.
   

   

   Полный перечень документов с.1

   

   с.2

   

   Дополнительные документы

   
   
5. Документы по предмету залога (на вторичном или первичном рынке).
   

   

   Первичный рынок

   

   Вторичный рынок с.1

   

   с.2

   
   

Это весь запрашиваемый банком перечень.

Где и как подать заявку на оформление ипотеки

Подать заявку на оформление ипотечной ссуды вы можете в отделении банка (присутствуют во всех крупных российских городах – Москва, СПб, Новосибирск, Саратов, Краснодар и т.д.) или онлайн на сайте банка.

Погашение ипотеки

Кредит на недвижимость должен быть погашен не позднее, чем в срок, указанный в договоре.

Важно! В случае неуплаты ежемесячных взносов в даты, установленные договором, начисляются штрафы и пени. При невыполнении обязательств банк может истребовать кредит досрочно и обратиться в суд для изъятия у заемщика предмета залога.

Варианты внесения платежа через банк и сторонние организации

«ЮниКредит Банк» предлагает несколько вариантов оплаты ипотечных взносов. Банк поддерживает все основные современные форматы и сотрудничает с большинством операторов.

Способы оплаты:

• через сайт банка;
• в банкоматах «ЮниКредит Банка» без комиссии;
• переводом с лицевого счёта или карты «ЮниКредит Банка» бесплатно;
• в отделении через кассу без комиссии;
• «почтой России» по утвержденным тарифам;
• переводом с карт и счетов, открытых в сторонних банках (по тарифам банков);
• через платежные системы, терминалы и кошельки различных операторов (с комиссией по утвержденным тарифам).

Досрочная выплата ипотеки в «ЮниКредит Банке»

«ЮниКредит Банк» дает возможность погасить ипотеку досрочно. Штрафы и ограничения для досрочного погашения кредита отсутствуют. Воспользоваться возможностью можно в любой день в течение срока ипотеки. Проинформировать банк о своем решении досрочно погасить кредит необходимо минимум за 3 рабочих дня до примерной даты погашения.

Чтобы внести оплату для погашения ипотеки, воспользуйтесь тем же способом, что и для ее регулярной оплаты. При этом никаких дополнительных документов кроме предоставления заявления в отделение банка не потребуется.

Дополнительные расходы и этапы оформления ипотеки

Кроме основного долга и процентов, заемщик оплачивает расходы, большинство из которых предназначены другим организациям, принимающим участие на том или ином этапе сделки.

Часть расходов является обязательной при оформлении ипотеки в любом банке.

При оформлении ипотеки заемщик оплачивает аренду банковской ячейки.

Будущим собственником оплачиваются:

1. Расходы за оценку квартиры. Банк рассматривает отчеты всех оценщиков, в том числе ИП. Если отчет составлен оценочной компанией, с которой банк уже успешно сотрудничал, — он принимается сразу же. Другие отчеты анализируются в течение десяти рабочих дней.
2. Расходы на страхование.
3. Оплата госпошлины за регистрацию сделки.
4. Нотариальные расходы.

Этапы оформления ипотеки:

1. Заполнение анкеты и заявления с полным комплектом документов.
2. Подбор недвижимости, включая передачу в банк документов по залогу.
3. Подготовка оценочного отчета.
4. Заключение договора страхования.
5. Подписание кредитного договора. Перечисление первого взноса.
6. Выдача кредита.
7. Аренда банковской ячейки, размещение денег в сейф, подписание договора купли-продажи, госрегистрация сделки.
8. Получение продавцом денег из ячейки после успешной регистрации и подписание приемо-передаточного акта между продавцом и покупателем.

По итогам пройденных этапов покупатель становится полноправным собственником недвижимости.

Преимущества ипотеки в «ЮниКредит Банке»

Сам банк заявляет о трех основных причинах взять ипотеку:

• новые возможности – клиенты могут улучшить условия жизни, выплачивая в месяц сумму, чуть большую, чем им бы пришлось отдавать за аренду аналогичного жилья;
• простота оформления;
• выбор нескольких программ ипотеки.

В целом, банк предлагает хорошие условия для заемщиков. К их преимуществам относятся:

• крупная сумма – до 30 млн. руб. при определённых условиях;
• годовая процентная ставка остается фиксированной весь срок кредита;
• первый взнос от 15%;
• «мягкие» требования к клиентам;
• возможность закрыть кредит досрочно.

По отзывам клиентов на портале banki.ru «ЮниКредит Банк» занимает 3-е место в «Народном рейтинге банков».