Заранее сказать, дадут ли кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей, нельзя. Банк анализирует многие факторы, в том числе, и платежную дисциплину заёмщика. Большое значение имеет история последних платежей по кредитам.
Требования к клиентам
Первое, что проверяет банковский работник в обязательном порядке — это кредитная история клиента, ведь финансовое учреждение заинтересовано в возврате своих ресурсов с процентами. Само требование не обозначено на официальном сайте банка, но при этом добросовестность исполнения предшествующих обязательств является одним из наиважнейших показателей, формирующих кредитный рейтинг клиента.
Получив репутацию неблагонадежного клиента, можно столкнуться с тем, что банк:
- потребует предоставить дополнительный залог либо поручительство;
- обяжет заключить договор страхования риска невозврата кредита;
- уменьшит срок кредитования или одобренный лимит;
- может в индивидуальном порядке поднять процентную ставку.
Испорченная история как причина отказа
Отрицательная история кредитования – это наличие просрочки платежей по ссуде, пролонгации, штрафа, текущей неуплаченной в срок задолженности, исков по займам. Кредитный отчет считается плохим при наличии задержки по погашению обязательств более чем на 5 дней, иначе просрочка признаётся незначительной. Нужно внимательно контролировать любой платеж по кредиту (уточнять сумму погашения), поскольку даже копеечная недоплата приведет к неприятным последствиям.
Рассматривая заявки, Сбербанк учитывает:
- набранный кредитный рейтинг;
- количество дней, которые ссуда числилась на счетах просроченных платежей;
- причины несвоевременных платежей и их давность;
- текущее положение с задолженностью.
Улучшение кредитной истории
Показатели благонадежности, связанные с историей погашения кредитов и займов, можно повысить путем получения мелкой ссуды и своевременного её возврата.
Как известно, банки обычно принимают в расчет кредитную историю за предыдущий год и обращают особое внимание на выплату предшествующих обязательств. Поэтому рекомендуется перед оформлением крупного кредита получить небольшой займ в МФО на приобретение бытовой техники, мобильного телефона и т. п. с коротким сроком погашения.
После возврата этих ссуд организация отсылает информацию о своевременном погашении в бюро кредитных историй, в результате чего заёмщик повышает свой рейтинг. Но здесь важно учитывать, что получение быстрых кредитов связано с расходами на выплату высоких процентов, которые усугубляются коротким сроком погашения. Поэтому только ради исправления истории влезать в очередные долги нужно осторожно – ещё одна просрочка ухудшит и так непростое положение.
Перед тем, как начинать что-либо исправлять, нужно запросить в БКИ и проанализировать собственную кредитную историю. По закону раз в год запрос делается бесплатно.
Получив кредитный отчет, нужно проверить его на наличие ошибок. Работники банка могут несвоевременно предоставить данные в БКИ или допустить неточность при передаче сведений, в результате чего в бюро может содержаться недостоверная информация о сроках погашения кредитов или текущей ссудной задолженности. Если полученный отчёт содержит такие данные, нужно обращаться с заявлением в банк, передавший искаженные сведения, с требованием внести исправления.
Сбербанк предоставляет своим клиентам услугу по запросу кредитного отчета на платной основе через сервис “Сбербанк Онлайн” стоимостью 580 рублей.
Способы повысить шансы на успех
Чтобы повысить вероятность одобрения ссуды нужно:
- По возможности закрыть текущие кредиты, особенно те, по которым числились просроченные платежи.
- Провести мероприятия по оформлению и возврату займов в микрофинансовых организациях или оформить платежную карту с кредитным лимитом.
- По возможности перевести выплату зарплаты в Сбербанк. Любой работник может подать заявление бухгалтерии предприятия с указанием реквизитов, на которые ему должна перечисляться заработная плата. Регулярные поступления на банковский счет существенно повысят лояльность банка.
- Перед обращением в банк найти поручителя или залог. Одобрение кредита с обеспечением возможно и при негативной истории кредитования. Шансы повысятся при наличии поручителя, имеющего достаточный доход, большой стаж работы и незапятнанную репутацию.
- Предоставить документы, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода и имущества в собственности.
- Постараться оформить заявку путем личного обращения. В процессе очной консультации клиентский менеджер поможет выбрать стратегию, позволяющую оформить ссуду при наличии испорченного кредитного рейтинга. Уже на первом этапе он посоветует, на каких условиях заявку подавать не стоит по причине высокого риска отказа, и какой продукт может быть оформлен с большой вероятностью.
- Дать согласие на участие в программе страхования. Эти расходы, увеличивая стоимость кредита, положительно влияют на общий рейтинг заёмщика.
После проведения перечисленных мероприятий и согласования возможного кредитного продукта с менеджером банка, шансы на получение положительного результата повысятся.
Если деньги нужны срочно и исправлять рейтинг времени нет, рассмотрите предложения банков, которые дают кредит с плохой кредитной историей.
Загрузка...
