Можно ли и как получить кредит предпринимателям и владельцам компаний

Получить кредит наличными для ИП и владельцев бизнеса по программам финансирования физлиц несколько сложнее, чем наемным работникам. Это связано со спецификой анализа их доходов, а также с тем, что для кредитования частников и юрлиц используются специальные программы финансирования малого и среднего бизнеса. Но в тоже время при определенных условиях они могут воспользоваться потребительским нецелевым займом.

Особенности кредитования ИП и собственников бизнеса

Далеко не каждый банк предоставляет нецелевые кредиты наличными без залога и поручителей частным предпринимателям и владельцам бизнеса. ИП не дают кредиты в банках, потому что такие ссуды считаются более рискованными. В соответствии с условиями договора предприниматели не могут использовать потребительский кредит в своей деятельности. Однако обязательная проверка расходов по нецелевым займам отсутствует, и банк не может проверить, куда именно были потрачены деньги. Нередко бывает ситуация, что предприниматель тратит потребительский кредит на убыточный бизнес, а затем возникает просрочка.

Второй преградой для кредитования наличными ИП и бизнесменов является необходимость анализа их бизнеса с целью расчета платежеспособности. К сожалению, не всегда сотрудники отдела кредитования физлиц обладают достаточными знаниями для анализа финансовой отчетности и бизнеса юрлиц и предпринимателей.

Если же банк осуществляет кредитование предпринимателей, то перед тем как обратиться за финансированием, им следует учесть следующие нюансы, оказывающие значительное влияние на решение кредитора:

1. Деятельность должна быть прибыльной.
2. В финансовой отчетности должен быть указан доход, достаточный для обслуживания кредита и ведения бизнеса.
3. Получить кредит предпринимателям, которые ведут деятельность менее 1 года, очень проблематично.
4. Сотрудник банка обязательно посетит место ведения бизнеса и ознакомится с бухгалтерией клиента.

Следует отметить, что если частник только начал свою деятельность, вполне логично, что отчетность у него будет плохая: небольшая выручка, отсутствие дохода. Все это плюс большая вероятность «прогореть» делает кредитование предпринимателей, которые начинают бизнес с нуля, практически невозможным. Однако у них все же выход есть. Начинающий бизнесмен может взять деньги в долг по программе кредитования физлиц.

Виды программ, по которым предпринимателям выдают наличные

Получить наличные в долг предприниматели могут как по программам кредитования физлиц, так и по финансовым продуктам, которые предназначены для бизнеса.

Потребительские кредиты для физических лиц

Потребительские займы могут оформить не только наемные работники. Многие банки в своих условиях указывают на возможность кредитования владельцев бизнеса и частных предпринимателей, но только при наличии достаточного уровня дохода и отсутствии просроченной задолженности.

Если же подобные условия отсутствуют, тогда предприниматель может попробовать взять деньги по программе кредитования физических лиц без подтверждения дохода. Итак, чаще всего без справок о доходах оформляются:

• кредитки;
• нецелевые потребительские кредиты как с залогом, так и без залога.

Подобные программы потребительского кредитования наличными по двум документам есть в активе «Россельхозбанка», «Совкомбанка», «ОТП Банка». Получить же кредитку на основании минимального пакета документов можно, например, в банке «Уралсиб».
Однако, обращаясь за подобным кредитом, следует учесть, что по таким финансовым продуктам процентная ставка выше, а максимальная сумма и срок действия договора меньше.

Специальные программы банков для ИП

Кроме потребительских программ, частники могут воспользоваться специальными финансовыми продуктами, разработанными для представителей малого и среднего бизнеса. Например, кредиты наличными без проверки целевого использования оформляет Сбербанк по программе «Доверие» или «Совкомбанк» по программе «Денежный кредит Суперплюс».

С их помощью частные предприниматели или владельцы бизнеса могут взять в долг достаточно большую сумму денег и потратить их на любые цели, в том числе на закупку материалов, сырья и т.д. В отличии от потребительского кредитования, здесь заемщикам не придется давать обязательство, что они не будут направлять деньги в оборот.

Основные условия и документы

Условия финансирования частников и владельцев бизнеса зависят от способа, с помощью которого они хотят взять деньги в долг. Так, если они планируют воспользоваться программой кредитования для физлиц без подтверждения доходов и трудоустройства, их ожидает:

1. Повышенная процентная ставка.
2. Минимальная сумма кредита.
3. Небольшой срок действия договора.

На перечень документов оказывает влияние способ финансирования. Если предприниматель планирует взять потребительский кредит по программе, где нужно всего лишь два документа, тогда от него потребуется только паспорт и один из документов на выбор:

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• водительские права;
• именная банковская карта.

Когда же он обращается в банк как частный предприниматель, в таком случае он должен принести:

• паспорт;
• выписку из ЕГРИП;
• лицензии и разрешения (при наличии);
• финотчетность на последнюю отчетную дату или поквартально за целый год с отметками налоговой;
• платежные поручения или квитанции, подтверждающие оплату налогов;
• договора с ключевыми контрагентами.

Владельцам бизнеса понадобится предоставить учредительные документы по юрлицу, документы на директора и главного бухгалтера, протокол собрания участников, а также другие документы по требованию кредитора.

Рекомендации предпринимателям

Перед тем как взять деньги в долг, частным предпринимателям следует определиться, куда им лучше обращаться – в отдел кредитования физлиц или малого и среднего бизнеса. Помочь сделать правильный выбор может кредитный калькулятор. С его помощью они могут рассчитать ориентировочный платеж по действующим программам кредитования и выбрать среди них самую выгодную.

Повысить шансы на кредит можно за счет:

• поручительства или залога;
• хорошей финансовой отчетности;
• большого опыта ведения бизнеса.

Также банки лояльней относятся к предпринимателям, которые у них обслуживаются или после заключения договора переведут к ним свои обороты.

Если сравнивать скорость оформления кредитов, то по программам финансирования физлиц деньги получить удастся намного быстрее, чем при обращении за кредитом в отдел малого и среднего бизнеса. Поэтому, когда предприниматель срочно нуждается в деньгах, ему следует подавать заявку на потребительский кредит наличными. Но здесь есть и другая сторона медали: условия кредитования по специальным продуктам, разработанным для предпринимателей, выгоднее за счет меньшей процентной ставки, длительного срока погашения.

Относительно же частников, которые только начали вести свой бизнес, то им можно порекомендовать поискать программы кредитования физлиц, где не нужно документально подтверждать доходы. К сожалению, других вариантов взять деньги в долг на бизнес, у них просто нет.