Оформление целевых кредитов бизнесменам в Сбербанке

Сбербанк стоит на первом месте в рейтинге самых популярных банков среди индивидуальных предпринимателей. И это неудивительно – он один из немногих, кто готов сотрудничать с ИП и даже имеет несколько действующих программ. Перед обращением рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования.

Программы для пополнения денежного оборота

В Сбербанке предусмотрена отдельная кредитная линия для малого бизнеса и ИП. Подразделяются они в зависимости от цели финансирования: на пополнение оборотных средств или приобретение имущества. В первом случае бизнесмены получают деньги для пополнения баланса компании, увеличения уставного капитала. Эти средства будут пущены в оборот с целью развития бизнеса, привлечения партнеров и расширения производственной базы.

Оформить кредит с целевым использованием для пополнения оборотных средств можно по трем программам:

1. «Бизнес-Оборот».
2. «Экспресс-Овердрафт».
3. «Бизнес-Овердрафт».

Рассмотрим условия предоставления денег по каждой программе.

Программа «Бизнес-Оборот»

Кредит выдается на реализацию нескольких целей:

• покупка полуфабрикатов, сырья и инструментов для расширения бизнеса;
• увеличение объема товарного запаса;
• погашение кредитов в других организациях;
• формирование взносов для участия в тендерах;
• на прочие расходы бизнеса.

Условия предоставления кредита:

• денежный лимит – 500 000 рублей;
• максимальный срок – 4 года;
• ставка – от 11,8% годовых;
• обеспечение – поручительство третьих лиц или залог имеющегося имущества.

При рефинансировании кредитов других организаций, минимальная сумма составляет 3 000 000 рублей, максимальная – неограничена.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимость или автотранспорт, то дополнительно потребуется застраховать имущество. Стоимость полиса зависит от тарифов страховой компании и составляет, в среднем, 2% от стоимости объекта.

Программа «Экспресс-Овердрафт»

Этот продукт отличается быстрым оформлением, но повышенной процентной ставкой. Подходит юридическим лицам, которым деньги нужны срочно. Особенностью программы является упрощенная процедура оценки финансового здоровья заемщика и возможность получить деньги без залога.

Кредит выдается на таких условиях:

• денежный лимит – от 50 000 до 2 500 000 рублей;
• процентная ставка – 15,5% годовых;
• срок действия договора – 1 год;
• обеспечение – не требуется для ИП, для малого бизнеса – поручительство собственника.

Заемщику предоставляется овердрафт, который он может использовать для проведения расходных операций, погашения долгов или закупки сырья. Бизнесмен должен предоставить информацию о цели получения кредита, но одобрение происходит на усмотрение банка.

Программа «Бизнес-Овердрафт»

Эта программа заключается в предоставлении овердрафта на счета клиента. Лимит составляет до 50% от суммы оборотных средств. Для его получения Сбербанк получает доступ к счетам клиента, проводит анализ и рассчитывает доступный лимит. Программа подходит предпринимателям и владельцам малого бизнеса с годовой выручкой не более 400 000 000 рублей.

Условия кредитования:

• сумма кредита – от 100 000 до 17 000 000 рублей;
• ставка в год – от 12,73%;
• срок кредита – до 1 года;
• поручительство собственников компании.

Дополнительно заемщику придется заплатить за открытие овердрафта. Со счета снимается 1,2% от суммы кредита.

Программы кредитования на покупку имущества

Юридические лица могут получить кредит на покупку недвижимости, транспорта и оборудования в Сбербанке. Для этого сформирована специальная кредитная линия, рассчитанная на владельцев малого бизнеса и предпринимателей.

Рассмотрим условия предоставления кредита по разным программам

По каждой программе предусмотрены определенные условия предоставления кредита. Так, Сбербанк финансирует покупку только нового оборудования. А вот к недвижимости особых требований нет. Можно по ипотеке приобрести жилое или нежилое помещение и на первичном, и на вторичном рынке.

Требования к заемщикам

Кто может оформить кредит по программе «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Овердрафт»:

• владельцы компаний, зарегистрированных в России;
• бизнесмены, владеющие компанией с годовым оборотом не более 400 000 000 рублей;
• возраст заемщика не превышает 70 лет на дату погашения задолженности;
• срок существования бизнеса более 3 месяцев для торговли, и 6 месяцев для иных видов предпринимательской деятельности.

Кредитование по программе «Экспресс-Овердрафт» доступно:

• возраст предпринимателя – не менее 23 и не более 65 лет;
• руководитель общества с ограниченной общественностью – гражданин РФ;
• годовая выручка компании – не более 60 000 000 рублей;
• штат компании не превышает 100 человек;
• срок действия бизнеса – не менее 1 года.

По программе «Экспресс-ипотека» в 2020 году к заемщикам предъявляются следующие требования:

• годовая выручка не более 60 000 000 рублей;
• срок существования бизнеса – 12 месяцев и более;
• наличие открытого расчетного счета;
• возраст – не менее 23 лет и не более 60 лет.

По программам «Бизнес-Актив», «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Авто» требования такие:

• годовой оборот не превышает 400 0000 000 рублей;
• возраст заемщика не превышает 70 лет;
• срок бизнеса – более года.

Дополнительные требования, в том числе, к приобретаемому имуществу и объектам, под залог которых выдается кредит, банк рассказывает клиентам после подачи заявки.

Какие потребуются документы

Для получения кредита по любой из перечисленных программ заемщику потребуется подготовить следующие документы:

• анкета заемщика, которая составляется в отделении банка и содержит основные сведения о клиенте;
• финансовая отчетность компании;
• учредительные документы, свидетельства о регистрации бизнеса;
• справки о проведении хозяйственной деятельности;
• документы на имущество, предоставляемого в залог;
• паспорт.

Данный список не является исчерпывающим. Сбербанк может запросить дополнительные справки и документы.

Например, может потребоваться бизнес-план, или другой дополнительный документ.

Как оформить кредит

Чтобы оформить кредит, нужно обратиться в отделение Сбербанка и оставить заявку. Направить анкету можно предварительно, заполнив ее на сайте банка. По ней заемщику выдают предварительное решение, которое в большинстве случаев положительное.

После рассмотрения анкеты, потенциального клиента приглашают в отделение банка, где снова составляется заявка. Изначально менеджер производит расчет на кредитном калькуляторе. Если заемщика устраивают условия, то направляется заявка в банк.

Процесс оформления кредита зависит от кредитного направления. Если по условиям договора требуется залог, то проводится его страхование, после чего предоставляются документы на имущество. Обременение накладывается в Росреестре.

Если заемщик на кредитные деньги планирует приобрести недвижимость, автомобиль или оборудование, то после одобрения заявки подбирается нужное имущество. Далее следует согласование в банке. Если он одобряет выбор, то заключается кредитный договор. При отказе потребуется подобрать другое имущество.

Особенности кредитования

Что нужно знать заемщику перед оформлением кредита в Сбербанке:

• погашать задолженность можно ежемесячно или ежеквартально, при этом проценты придется выплачивать каждый месяц;
• кредитные средства перечисляются на расчетный счет предпринимателя или юридического лица;
• за просрочку платежа начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы долга;
• комиссия за выдачу кредита не взимается.