Оформление целевых кредитов бизнесменам в Сбербанке

Сбербанк стоит на первом месте в рейтинге самых популярных банков среди индивидуальных предпринимателей. И это неудивительно – он один из немногих, кто готов сотрудничать с ИП и даже имеет несколько действующих программ. Перед обращением рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования.

Программы для пополнения денежного оборота

В Сбербанке предусмотрена отдельная кредитная линия для малого бизнеса и ИП. Подразделяются они в зависимости от цели финансирования: на пополнение оборотных средств или приобретение имущества. В первом случае бизнесмены получают деньги для пополнения баланса компании, увеличения уставного капитала. Эти средства будут пущены в оборот с целью развития бизнеса, привлечения партнеров и расширения производственной базы.

Оформить кредит с целевым использованием для пополнения оборотных средств можно по трем программам:

  1. «Бизнес-Оборот».
  2. «Экспресс-Овердрафт».
  3. «Бизнес-Овердрафт».

Рассмотрим условия предоставления денег по каждой программе.

Программа «Бизнес-Оборот»

Кредит выдается на реализацию нескольких целей:

  • покупка полуфабрикатов, сырья и инструментов для расширения бизнеса;
  • увеличение объема товарного запаса;
  • погашение кредитов в других организациях;
  • формирование взносов для участия в тендерах;
  • на прочие расходы бизнеса.
Возможно оформление кредита на цели рефинансирования.

Условия предоставления кредита:

  • денежный лимит – 500 000 рублей;
  • максимальный срок – 4 года;
  • ставка – от 11,8% годовых;
  • обеспечение – поручительство третьих лиц или залог имеющегося имущества.
Программа «Бизнес-Оборот»
Сумма кредита

до 500 тысяч рублей

срок кредита

до 4 лет

ставка кредита

от 11,8% годовых

* — цель получения кредита – пополнение оборотных средств

При рефинансировании кредитов других организаций, минимальная сумма составляет 3 000 000 рублей, максимальная – неограничена.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимость или автотранспорт, то дополнительно потребуется застраховать имущество. Стоимость полиса зависит от тарифов страховой компании и составляет, в среднем, 2% от стоимости объекта.

Программа «Экспресс-Овердрафт»

Этот продукт отличается быстрым оформлением, но повышенной процентной ставкой. Подходит юридическим лицам, которым деньги нужны срочно. Особенностью программы является упрощенная процедура оценки финансового здоровья заемщика и возможность получить деньги без залога.

Кредит выдается на таких условиях:

  • денежный лимит – от 50 000 до 2 500 000 рублей;
  • процентная ставка – 15,5% годовых;
  • срок действия договора – 1 год;
  • обеспечение – не требуется для ИП, для малого бизнеса – поручительство собственника.
Программа «Экспресс-Овердрафт»
Сумма кредита

от 50 тысяч рублей до
2,5 миллионов рублей

сроки кредита

до 12 месяцев

ставка кредита

от 15,5% годовых

* — возможность получить деньги без залога

Заемщику предоставляется овердрафт, который он может использовать для проведения расходных операций, погашения долгов или закупки сырья. Бизнесмен должен предоставить информацию о цели получения кредита, но одобрение происходит на усмотрение банка.

Программа «Бизнес-Овердрафт»

Эта программа заключается в предоставлении овердрафта на счета клиента. Лимит составляет до 50% от суммы оборотных средств. Для его получения Сбербанк получает доступ к счетам клиента, проводит анализ и рассчитывает доступный лимит. Программа подходит предпринимателям и владельцам малого бизнеса с годовой выручкой не более 400 000 000 рублей.

Условия кредитования:

  • сумма кредита – от 100 000 до 17 000 000 рублей;
  • ставка в год – от 12,73%;
  • срок кредита – до 1 года;
  • поручительство собственников компании.
Программа «Бизнес-Овердрафт»
Сумма кредита

от 100 тысяч рублей до
17 миллионов рублей

сроки кредита

до 12 месяцев

ставка кредита

от 12,73% годовых

* — кредит рассчитан на предпринимателей с оборотом до 400 миллионов рублей

Дополнительно заемщику придется заплатить за открытие овердрафта. Со счета снимается 1,2% от суммы кредита.

Программы кредитования на покупку имущества

Юридические лица могут получить кредит на покупку недвижимости, транспорта и оборудования в Сбербанке. Для этого сформирована специальная кредитная линия, рассчитанная на владельцев малого бизнеса и предпринимателей.

Рассмотрим условия предоставления кредита по разным программам

  «Экспресс-Ипотека» «Бизнес-Актив» «Бизнес-Авто» «Бизнес-Недвижимость» «Бизнес-Инвест»
Сумма кредита, рублей (максимальное значение зависит от финансового положения клиента) до 5 000 000, в некоторых городах до 10 000 000 от 150 000 от 150 000 для сельхозпроизводителей;
от 500 000 для остальных
от 150 000 для сельхозпроизводителей;
от 500 000 для остальных;
от 5 000 000 для кредитов с залогом
от 150 000 для сельхозпроизводителей;
от 500 000 для остальных;
от 3 000 000 для целей рефинансирования
Процентная ставка 15,5% от 12,2% от 12,1% от 11,8% от 11,8%
Срок действия 10 лет 7 лет 8 лет 10 лет 10 лет
Обеспечение залог приобретаемого имущества залог приобретаемого оборудования залог приобретаемого транспорта залог приобретаемого имущества и поручительство владельцев бизнеса залог имущества
Цель покупка недвижимости (для целей фирмы) покупка рабочего оборудования покупка автотранспорта покупка коммерческой недвижимости покупка имущества, проведение ремонта, строительство
Обязательным условием оформления кредита по каждой из перечисленных программ является страхование приобретаемого имущества.

По каждой программе предусмотрены определенные условия предоставления кредита. Так, Сбербанк финансирует покупку только нового оборудования. А вот к недвижимости особых требований нет. Можно по ипотеке приобрести жилое или нежилое помещение и на первичном, и на вторичном рынке.

Требования к заемщикам

Кто может оформить кредит по программе «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Овердрафт»:

  • владельцы компаний, зарегистрированных в России;
  • бизнесмены, владеющие компанией с годовым оборотом не более 400 000 000 рублей;
  • возраст заемщика не превышает 70 лет на дату погашения задолженности;
  • срок существования бизнеса более 3 месяцев для торговли, и 6 месяцев для иных видов предпринимательской деятельности.

Кредитование по программе «Экспресс-Овердрафт» доступно:

  • возраст предпринимателя – не менее 23 и не более 65 лет;
  • руководитель общества с ограниченной общественностью – гражданин РФ;
  • годовая выручка компании – не более 60 000 000 рублей;
  • штат компании не превышает 100 человек;
  • срок действия бизнеса – не менее 1 года.

По программе «Экспресс-ипотека» в 2018 году к заемщикам предъявляются следующие требования:

  • годовая выручка не более 60 000 000 рублей;
  • срок существования бизнеса – 12 месяцев и более;
  • наличие открытого расчетного счета;
  • возраст – не менее 23 лет и не более 60 лет.

По программам «Бизнес-Актив», «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Авто» требования такие:

  • годовой оборот не превышает 400 0000 000 рублей;
  • возраст заемщика не превышает 70 лет;
  • срок бизнеса – более года.

Дополнительные требования, в том числе, к приобретаемому имуществу и объектам, под залог которых выдается кредит, банк рассказывает клиентам после подачи заявки.

Какие потребуются документы

Для получения кредита по любой из перечисленных программ заемщику потребуется подготовить следующие документы:

  • анкета заемщика, которая составляется в отделении банка и содержит основные сведения о клиенте;
  • финансовая отчетность компании;
  • учредительные документы, свидетельства о регистрации бизнеса;
  • справки о проведении хозяйственной деятельности;
  • документы на имущество, предоставляемого в залог;
  • паспорт.

Данный список не является исчерпывающим. Сбербанк может запросить дополнительные справки и документы.

Например, может потребоваться бизнес-план, или другой дополнительный документ.

Как оформить кредит

Чтобы оформить кредит, нужно обратиться в отделение Сбербанка и оставить заявку. Направить анкету можно предварительно, заполнив ее на сайте банка. По ней заемщику выдают предварительное решение, которое в большинстве случаев положительное.

Как оформить кредит

После рассмотрения анкеты, потенциального клиента приглашают в отделение банка, где снова составляется заявка. Изначально менеджер производит расчет на кредитном калькуляторе. Если заемщика устраивают условия, то направляется заявка в банк.

Процесс оформления кредита зависит от кредитного направления. Если по условиям договора требуется залог, то проводится его страхование, после чего предоставляются документы на имущество. Обременение накладывается в Росреестре.

Если заемщик на кредитные деньги планирует приобрести недвижимость, автомобиль или оборудование, то после одобрения заявки подбирается нужное имущество. Далее следует согласование в банке. Если он одобряет выбор, то заключается кредитный договор. При отказе потребуется подобрать другое имущество.

Особенности кредитования

Что нужно знать заемщику перед оформлением кредита в Сбербанке:

  • погашать задолженность можно ежемесячно или ежеквартально, при этом проценты придется выплачивать каждый месяц;
  • кредитные средства перечисляются на расчетный счет предпринимателя или юридического лица;
  • за просрочку платежа начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы долга;
  • комиссия за выдачу кредита не взимается.


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Похожие статьи

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 30 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик