Особенности экспресс-кредитования малого и среднего бизнеса

Экспресс-кредит наличными малому бизнесу рассчитан на частных предпринимателей и небольшие компании, которым срочно нужны деньги. Главными особенностями этих программ является возможность принятия решения о кредитовании с минимальным пакетом документов, а также повышенная процентная ставка. Последнее связано с увеличением риска непогашения кредита по причине отсутствия залога и документов для анализа платежеспособности заемщика.

Возможности получения быстрых кредитов наличными для ИП

Экспресс кредитование предназначено для быстрого финансирования частных предпринимателей и небольших компаний. С помощью этих программ они могут получить деньги уже в течение нескольких дней, и им не придется ожидать решения банка неделями. Экспресс-кредиты отличаются от других кредитных продуктов не только скоростью оформления, но и:

1. Процентной ставкой – она выше, чем по стандартным программам кредитования с залогом или поручителями.
2. Обычно экспресс-кредиты предоставляются без залога и поручителей. Но есть и такие программы, где обязательно понадобится обеспечение (чаще всего поручительство владельца компании или супруга предпринимателя).
3. Срок договора – длительность действия соглашения меньше, чем по программам с обеспечением.
4. Цель кредитования – текущие нужды. Но могут быть и исключения, когда банк не будет проверять, куда именно направит деньги, и их можно потратить на закупку основных средств или погашение действующей задолженности.
5. Программы экспресс-кредитования предусматривают принятие решения на основании минимального пакета документов. Кредитор может не проводить углубленный анализ деятельности потенциального клиента.
6. Чтобы ускорить процесс принятия решения сотрудники банка могут не выезжать на место ведения бизнеса.

Типовые условия и необходимые документы для получения

Подавая заявку на экспресс-кредит, потенциальному заемщику следует учесть следующие условия кредитования:

1. Срок кредитования ограничен одним годом. Хотя есть исключения, некоторые банки заключают договора на несколько лет.
2. Процентная ставка выше на несколько процентных пунктов.
3. Обычно залог отсутствует, но, чтобы минимизировать свои риски, кредиторы иногда требуют предоставить поручительство владельца бизнеса и платежеспособного физического лица.
4. Некоторые банки оформляют экспресс-кредиты только тем клиентам, которые у них обслуживаются.
5. Предпринимателям, которые начинают бизнес с нуля, практически невозможно получить экспресс-финансирование.
6. Размер финансирования зависит от объема годовой выручки и не может превышать определенное процентное значение, чаще всего 30-50%.

Чтобы получить быстрое финансирование, кредиторы потребуют от потенциального заемщика следующие документы для анализа платежеспособности:

• анкета клиента установленной формы;
• заявление на кредит;
• последняя редакция учредительных документов;
• разрешительные документы, необходимые для ведения бизнеса;
• паспорта руководства и приказы об их назначении;
• выписка с ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• договора с основными контрагентами;
• выписка со счета за последний год;
• справка об отсутствии задолженности;
• финансовую отчетность за каждый квартал за последний отчетный год с отметкой налоговой.

Перечень документов не является окончательным и зависит от требований кредиторов, поэтому отличается в деталях в каждом банке.

Какие банки выдают быстрые кредиты для малого бизнеса

Экспресс-кредиты являются неплохим инструментом привлечения новых клиентов на обслуживание. Предоставив финансирование быстрее своих конкурентов, банк может просить от должника открыть счет у них и перевести на него часть или все обороты. Ниже в таблице указаны условия быстрого кредитования от лидеров рынка:

«Райффайзенбанк» предоставляет экспресс-кредиты только под поручительство платежеспособного юр- или физлица. Здесь оформить кредит обещают всего лишь за два дня после подачи полного пакета документов без подтверждения выручки.

«Россельхозбанк» выдает быстрые кредиты без залога частным предпринимателям только на текущие цели. Если сотрудники банка не выезжают на место ведения бизнеса, тогда максимальная сумма финансирования уменьшается до 500 тысяч рублей. Для заемщика обязательно открытие расчетного счета в банке.

«Промсвязьбанк» обещает выдать кредит предпринимателю всего за один день после подачи полного пакета документов. Проверка целевого использования денег отсутствует, а решение принимается на основании минимального пакета документов.

ВТБ беззалоговые экспресс-кредиты предоставляет на срок до 3 лет, а с залогом – до 5 лет, плюс последний вариант дает возможность рассчитывать на больший размер финансирования – до 5 млн. вместо 3 млн.

Государственный Сбербанк осуществляет экспресс-кредитование на развитие бизнеса без подтверждения целей, но обязательно под залог или поручительство. Заемщик, чтобы получить финансирование, обязательно должен открыть счет и перейти на обслуживание в банк.

Преимущества и возможные риски экспресс кредитования

Экспресс кредитование – очень востребованный финансовый продукт для частных предпринимателей. Именно эта программа дает им возможность быстро получить наличку (за 1-2 дня) без сложных бюрократических процедур с минимальным пакетом документов. Многие банки по подобным программам кредитования даже не требуют залога, максимум поручительство физ- или юрлиц. Также клиентов привлекает отсутствие требования подтверждать целевое использование денег, то есть потратить их можно на все, что угодно.

Но есть в этой программе и определенные недостатки:

1. Процентная ставка выше, чем по другим разновидностям кредитов.
2. Срок кредитования ограничен и редко когда превышает 1-3 года.
3. Чтобы получить кредит, необходимо открыть счет в банке и несколько месяцев в нем обслуживаться.
4. Размер кредита зависит от выручки (30%-50%), поэтому не всегда получиться заключить договор на максимальную сумму.