Факторинговое обслуживание от АО «Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» — лидер на рынке факторинговых услуг. В банке высокие показатели, характеризующие объем и качество факторингового портфеля. Клиенты, в договорах которых предусмотрена отсрочка платежа, уступают денежные требования третьему лицу (банку), что позволяет им увеличить оборачиваемость средств, рентабельность и снизить риски невозврата долга.

Сущность факторинга в «Альфа-Банке»

Факторинг представляет собой уступку права требования дебиторской задолженности третьему лицу (в данном случае – «Альфа-Банку»). Механизм сделки очень прост и эффективен – достаточно лишь, после заключения соответствующего договора, предоставить в банк документы, подтверждающие отгрузку товара.

Факторинг от Альфа-Банка

Кредитная организация сразу производит оплату в размере до 90% от общей суммы и ждет, когда покупатель перечислит сумму за товар в полном объеме на счета банка. После этого, клиенту-продавцу доплачивается оставшаяся сумма за вычетом банковской комиссии и процентов.

В современных условиях не только крупные компании, но и субъекты малого и среднего предпринимательства, отметили эффективность данного инструмента в своей работе.

Переоценить роль финансирования для бизнесменов очень сложно, ведь оно способствует ликвидации кассовых разрывов, увеличивает обороты предприятия, позволяет расширить клиентскую базу, выйти на новые рынки в перспективных регионах.

Кроме этого, услуги, предоставляемые банком, позволяют контролировать состояние расчетов с покупателем по поставленной продукции, составлять акты сверки, своевременно получать данные о размере задолженности дебитора, оперативно анализировать произведенные операции.

Разновидности факторинга

«Альфа-Банк» предлагает ряд продуктов, повышающих эффективность работы с дебиторской задолженностью:

  • С правом регресса. Здесь риск того, что покупатель не оплатит задолженность ложатся на поставщика – клиента банка.
  • Без права регресса. Кредитное учреждение полностью берет на себя риск невозврата задолженности за отгруженный товар.
  • Электронный. Финансирование в кротчайшие сроки за счет использования инновационной системы обмена документами «Альфа-Finance».
  • Закрытый. Один из подвидов регрессного факторинга, позволяющий не уведомлять покупателя о том, что денежное требование было уступлено.

Разновидности факторинга

Финансирование с применением современных технологий

С целью упрощения оборота документов, «Альфа-Банк» реализовал на базе «Альфа-Finance» электронный факторинг. Финансовые документы, подписанные в данной программе цифровой подписью (ЭЦП), имеют юридическую силу и сразу принимаются банком к исполнению.

Электронный факторинг

При помощи «Альфа-Finance» клиенты получают финансирование, проводят взаимозачеты, осуществляют платежи. Система позволяет экономить время за счет передачи в банк электронных документов по удаленному защищенному каналу отправки данных, что значительно ускоряет обработку документов и осуществление финансирования. Как правило, в течение 15 минут с момента поступления документов в банк.

Условия приема клиентов на обслуживание

Факторинговое обслуживание предоставляется юридическим лицам, ведущим предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев. Чтобы заключить договор с кредитным учреждением, необходимо предоставить:

  • пакет уставных документов;
  • бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние отчетные периоды;
  • договора с основными контрагентами.

Далее банком осуществляется процедура проверки клиента и одобрения кредитного лимита.

Тарифы, определяющие размер процентной ставки, устанавливаются каждому клиенту в индивидуальном порядке и зависят от вида деятельности, обеспечения, наличия поручительства физических или юридических лиц.

В случае регрессного факторинга к договору поставки заключается дополнительное соглашение, в котором прописывается, что поставщик уступает свои права требования третьему лицу.

Со стороны АО «Альфа-Банк» отсутствует условие о переводе на факторинг абсолютно всех дебиторов. Но, если клиент останется доволен обслуживанием, оценит положительные стороны и будет заинтересован в дальнейшем сотрудничестве, то возможно заключение генерального соглашения, в рамках которого произойдет автоматическое добавление всех новых дебиторов без лишних формальностей.

Преимущества и недостатки

Процедура уступки денежных требований удобна и заманчива для продавца и покупателя. Выгода продавца:

  • Сразу получить до 100% суммы поставки на свой счет;
  • Произвести пополнение оборотного капитала и устранить кассовые разрывы;
  • Передавать документы в банк удаленно, используя ПО «Альфа-Finance»;
  • Получать дополнительный контроль за дебиторской задолженностью со стороны банковского менеджера.

Для покупателя товара участие в сделке третьего лица так же имеет ряд положительных моментов: он получает гарантированную отсрочку, не отвлекая из оборота своего партнера денежные средства, что, в свою очередь, способствует развитию взаимовыгодных деловых отношений.

Однако, за возможность получить денежные средства «здесь и сейчас» гарантированно и без риска необходимо заплатить. Это и является основным недостатком факторинга – его высокая цена, в которую включается комиссия за документальное сопровождение сделки и процент за пользование заемными денежными средствами, который, обычно выше, чем у простых кредитов.

Услуга финансирования и управления оборотным капиталом доступна клиентам «Альфа-Банка» во всех регионах, где имеются офисы банка.



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Похожие статьи

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 20 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик