«Альфа-Банк» — лидер на рынке факторинговых услуг. В банке высокие показатели, характеризующие объем и качество факторингового портфеля. Клиенты, в договорах которых предусмотрена отсрочка платежа, уступают денежные требования третьему лицу (банку), что позволяет им увеличить оборачиваемость средств, рентабельность и снизить риски невозврата долга.
Сущность факторинга в «Альфа-Банке»
Факторинг представляет собой уступку права требования дебиторской задолженности третьему лицу (в данном случае – «Альфа-Банку»). Механизм сделки очень прост и эффективен – достаточно лишь, после заключения соответствующего договора, предоставить в банк документы, подтверждающие отгрузку товара.
Кредитная организация сразу производит оплату в размере до 90% от общей суммы и ждет, когда покупатель перечислит сумму за товар в полном объеме на счета банка. После этого, клиенту-продавцу доплачивается оставшаяся сумма за вычетом банковской комиссии и процентов.
В современных условиях не только крупные компании, но и субъекты малого и среднего предпринимательства, отметили эффективность данного инструмента в своей работе.
Переоценить роль финансирования для бизнесменов очень сложно, ведь оно способствует ликвидации кассовых разрывов, увеличивает обороты предприятия, позволяет расширить клиентскую базу, выйти на новые рынки в перспективных регионах.
Кроме этого, услуги, предоставляемые банком, позволяют контролировать состояние расчетов с покупателем по поставленной продукции, составлять акты сверки, своевременно получать данные о размере задолженности дебитора, оперативно анализировать произведенные операции.
Разновидности факторинга
«Альфа-Банк» предлагает ряд продуктов, повышающих эффективность работы с дебиторской задолженностью:
- С правом регресса. Здесь риск того, что покупатель не оплатит задолженность ложатся на поставщика – клиента банка.
- Без права регресса. Кредитное учреждение полностью берет на себя риск невозврата задолженности за отгруженный товар.
- Электронный. Финансирование в кротчайшие сроки за счет использования инновационной системы обмена документами «Альфа-Finance».
- Закрытый. Один из подвидов регрессного факторинга, позволяющий не уведомлять покупателя о том, что денежное требование было уступлено.
Финансирование с применением современных технологий
С целью упрощения оборота документов, «Альфа-Банк» реализовал на базе «Альфа-Finance» электронный факторинг. Финансовые документы, подписанные в данной программе цифровой подписью (ЭЦП), имеют юридическую силу и сразу принимаются банком к исполнению.
При помощи «Альфа-Finance» клиенты получают финансирование, проводят взаимозачеты, осуществляют платежи. Система позволяет экономить время за счет передачи в банк электронных документов по удаленному защищенному каналу отправки данных, что значительно ускоряет обработку документов и осуществление финансирования. Как правило, в течение 15 минут с момента поступления документов в банк.
Условия приема клиентов на обслуживание
Факторинговое обслуживание предоставляется юридическим лицам, ведущим предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев. Чтобы заключить договор с кредитным учреждением, необходимо предоставить:
- пакет уставных документов;
- бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние отчетные периоды;
- договора с основными контрагентами.
Далее банком осуществляется процедура проверки клиента и одобрения кредитного лимита.
В случае регрессного факторинга к договору поставки заключается дополнительное соглашение, в котором прописывается, что поставщик уступает свои права требования третьему лицу.
Со стороны АО «Альфа-Банк» отсутствует условие о переводе на факторинг абсолютно всех дебиторов. Но, если клиент останется доволен обслуживанием, оценит положительные стороны и будет заинтересован в дальнейшем сотрудничестве, то возможно заключение генерального соглашения, в рамках которого произойдет автоматическое добавление всех новых дебиторов без лишних формальностей.
Преимущества и недостатки
Процедура уступки денежных требований удобна и заманчива для продавца и покупателя. Выгода продавца:
- Сразу получить до 100% суммы поставки на свой счет;
- Произвести пополнение оборотного капитала и устранить кассовые разрывы;
- Передавать документы в банк удаленно, используя ПО «Альфа-Finance»;
- Получать дополнительный контроль за дебиторской задолженностью со стороны банковского менеджера.
Для покупателя товара участие в сделке третьего лица так же имеет ряд положительных моментов: он получает гарантированную отсрочку, не отвлекая из оборота своего партнера денежные средства, что, в свою очередь, способствует развитию взаимовыгодных деловых отношений.
Однако, за возможность получить денежные средства «здесь и сейчас» гарантированно и без риска необходимо заплатить. Это и является основным недостатком факторинга – его высокая цена, в которую включается комиссия за документальное сопровождение сделки и процент за пользование заемными денежными средствами, который, обычно выше, чем у простых кредитов.
Услуга финансирования и управления оборотным капиталом доступна клиентам «Альфа-Банка» во всех регионах, где имеются офисы банка.
Загрузка...
