Банковские гарантии для представителей малого бизнеса и ИП в Сбербанке для обеспечения тендерных заявок и не только

Сбербанк предлагает своим клиентам банковские гарантии на случай импорта материалов, участия в тендерах, госзакупках. Он берет на себя ответственность за уплату долгов представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Что такое банковские гарантии

Банковская гарантия – это оформленное документально, обещание банка выполнить финансовые обязательства своего клиента перед другим банком или организацией. Услуга предоставляется на случай, если у бизнесмена нет возможности самостоятельно исполнить свои обязательства.

При рассмотрении услуги встречаются определения:

• гарант – сторона, которая выдает гарантию (в нашем случае – Сбербанк);
• принципал – сам клиент, за которого выплачивается вознаграждение;
• бенефициар – третья сторона, заинтересованная в получении прибыли. Этот тот, кому выплачивается вознаграждение.

Банковские гарантии представляют собой особую форму кредитования. По сути, бизнесмен получает кредит в банке, чтобы выполнить финансовые обязательства. Но если клиент проигрывает в торгах или долги не возникают по иным причинам, то сделка с банком аннулируется автоматически.

Безусловно, Сбербанк предоставляет гарантии не безвозмездно – проработана специальная кредитная линия, в которой предусмотрена определенная плата. Что же готов предложить Сбербанк?

Оформление гарантии в течение одного дня

Программа «Бизнес-Гарантия за 1 день» позволяет клиентам Сбербанка получить банковскую гарантию в день обращения на следующих условиях:

• сумма ограничивается 15 000 000 рублей;
• срок не превышает двух лет при отсутствии залога и трёх лет с залогом;
• если гарантия не потребуется клиенту, он выплатит вознаграждение в размере 0,49% и более (но не менее 4 000 рублей);
• если клиент воспользовался гарантией, то он будет платить процентную ставку в размере 10,6% и более в год.

В редких случаях оформление сделки может затянуться, по независящим от банка, обстоятельствам. Недостатком данного продукта являются ограничения в направлениях гарантийных обязательств. Для участия в торгах через «Сбербанк АСТ» программа подойдет, а вот для оплаты таможенной пошлины при импорте продукции – нет.

Расширенная гарантия для бизнеса

По программе «Бизнес-Гарантия» можно получить гарантию в нескольких направлениях:

• на участие в тендерах;
• на оплату таможни;
• на оплату налогов;
• на возврат аванса;
• на исполнение обязательств по государственным и муниципальным контрактам.

За предоставление гарантии клиенту в 2020 году придется выплатить вознаграждение в размере от 2,66%, а при исполнении банком обязательств, проценты вырастают до 11,73% годовых. Погасить задолженность нужно в течение 36 месяцев.

На исполнение обязательств по контрактам

Отдельно юридическим лицам предоставляется возможность профинансировать затраты на контракты по программе «Бизнес-Контракт», которая гарантирует погашение финансовых обязательств за клиента, в отношении банков, поставщиков и других организаций.

Кредит выдается на таких условиях:

• максимальный срок погашения долга – 3 года;
• ставка – от 11,84% в год (точная ставка рассчитывается на кредитном калькуляторе после подачи и рассмотрения заявки);
• сумма – до 600 000 000 рублей.

Какие требования к заемщикам

Сбербанк тщательно проверяет документы и сотрудничает только с благонадежными клиентами. Если у вас открыт счет в банке, а компания получает стабильный высокий доход, то сделка состоится. С убыточными фирмами Сбербанк не работает.

К индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу в Сбербанке требования одинаковые практически по всем программам: доход не более 400 000 000 рублей, срок существования компании – более трех месяцев для торговых организаций и 12 месяцев для остальных. Важным условием предоставления гарантии для участия в электронных торгах и по другим направлениям, является факт регистрации фирмы в России. С нерезидентами РФ банк не сотрудничает.

Как оформить кредит

Оформить кредит можно несколькими способами:

1. Обратиться в отделение банка и оставить заявку.
2. Заполнить анкету онлайн, отправить на рассмотрение, дождаться предварительного решения. После этого обратиться в отделение банка.
3. Позвонить по телефону операторам банка, уточнить информацию, записаться на прием в банке. И посетить отделение Сбербанка в назначенное время для составления заявки.

При себе должны быть документы на компанию и паспорт.

Сроки рассмотрения заявки варьируются от 1 до 7 дней. При отсутствии нужных сведений или документов сроки могут быть увеличены.