Предложения по кредитам для юридических лиц от Альфа-Банка

В первую очередь Альфа-Банк известен своими выгодными предложениями по кредитным картам и потребительским займам. Но также эта банковская организация финансирует компании, занимающиеся крупным и мелким бизнесом. Для юридических лиц Альфа-Банк предлагает оформить кредиты на не менее выгодных условиях, чем для населения.

Условия кредитования бизнеса

Альфа-Банк предоставляет различные кредитные программы под любые потребности, связанные с бизнесом. В список предложений входит не только разовый займ либо кредитная линия, но и такие предложения, как овердрафт, банковские гарантии. Кроме того, представителям коммерческих организаций доступны и менее популярные продукты: лизинг, факторинг дебиторской задолженности, торговое финансирование, государственные программы и другие.

Кредит для юридических лиц, при целевом использовании, выдается для финансирования оборотных средств либо затрат по контрактам, а также на приобретение основных средств и модернизацию производства. Альфа-Банк может рефинансировать текущий кредитный портфель или предоставить овердрафт для исключения кассового разрыва.

Заемщик должен выполнять минимальные требования компании – специалисты банковской организации будут проводить тщательный анализ хозяйственной деятельности потенциального клиента. Немного проще получить одобрение на развитие дела в случае, если до этого уже имелись успешно погашенные кредитные договоры в Альфа-Банке. Требования для организации со стороны банковской компании могут быть следующие:

• Бизнес стабильно функционирует и нацелен на развитие.
• Компания осуществляет успешную деятельность не менее одного года.
• Наличие внутреннего капитала.
• Штат фирмы состоит хотя бы из двух сотрудников.
• Не исчерпан кредитный лимит, текущий долг перед банками должен быть меньше 12 млн. рулей.
• Не наложено обременение на имущество.
• Отсутствует задолженность перед бюджетными и внебюджетными фондами.
• Государственная доля в уставном капитале не более 49%.
• Поручительство физического лица.

Если эти требования выполняются, то через сайт банка можно подать заявку на кредитование. После чего необходимо будет пройти несколько этапов одобрения сделки.

• Пройти интервью с кредитным специалистом.
• Предоставить документы для анализа деятельности организации.

На все это банку может понадобиться не менее двух недель, после чего будет принято окончательное решение о выдаче займа.

Виды кредитных программ

Оформить кредитный договор в банке для бизнеса можно как без залога, так и с обеспечением. Таковым выступает имущество, оформленное в собственности или приобретенное за счет заемных средств. Кроме того, некоторые продукты в обязательном порядке требуют поручительства физического лица.

Экспресс-кредиты

Представителям бизнеса доступны два вида «быстрого кредитования», которыми могут воспользоваться все собственники своего дела:

• классический экспресс-кредит;
• овердрафт.

Первый продукт – это кредитование с максимально быстрыми сроками по решению. Банковская компания готова предоставить до 100 млн. рублей. При этом предусмотрен сокращенный пакет документов. Процентная ставка может достигать 24% годовых и назначается только в индивидуальном порядке.

Овердрафт – это решение для клиентов, у которых возникают краткосрочные потребности в кредитовании в связи со спецификой бизнеса. Экспресс-предложение также отличается небольшим пакетом документов и более быстрым откликом со стороны банковской организации по решению о возможности кредитования.

Альфа-Банк готов предложить до 40 млн. рублей с лимитом до 100% по текущим среднемесячным кредитным оборотам. Длительность овердрафта – 1год, но в индивидуальном порядке может достигать 36 месяцев, если банку будет предоставлен залог. Погашать кредит можно без любых графиков, внося денежные средства на счет, однако каждый 2 месяца заемщик должен в полной мере закрывать задолженность, после чего лимит по овердрафту возобновляется.

Кредиты для малого бизнеса

К такой категории относятся фирмы, годовой оборот которых менее 350 млн. рублей. Данная категория заемщиков может воспользоваться не только овердрафтом, но и классическим кредитом «Партнер» или предложением по лизингу.

Процент переплаты прямо пропорционален сроку кредитования:

• 13 мес. – 13,5% – 17,5%;
• 18 или 24 мес. – 18,5%;
• 30 или 36 мес. – 19,5%.

Минимальная процентная ставка доступна тем, кто оформляет займ на срок 13 месяцев, и произвел авансовую плату в рамках пакета обслуживания «Все включено Ультра-Заемщик». Кроме того, банк будет тщательно анализировать кредитную историю клиента.

Воспользоваться программой «Партнер» могут предприниматели или юридические лица. Порядок и цель расходования займа напрямую зависит от организационно-правовой формы:

• Для ИП, при переводе денежных средств на счет физического лица – нецелевое кредитование.
• Для ЮЛ и ИП, при перечислении денежных средств на расчетный счет предприятия целью использования денег может стать пополнение оборотных средств, приобретение основных, ремонт или реконструкций ОС.

В рамках программы «Автолизинг» можно приобрести транспорт или спецтехнику для коммерческой деятельности. Кредитование осуществляется в двух формах: с проверкой финансового состояния и без нее, при этом будет меняться максимальная сумма сделки.

Для среднего и крупного бизнеса

Юридическое лицо должно самостоятельно подобрать для себя тип кредитования, который ему больше подходит. Процентная ставка по кредитным продуктам определяется строго индивидуально. При встрече сотрудник банка рассмотрит пакет документов, после чего озвучит предварительное решение и точные цифры. Срок кредитования возможен до 5 лет.

Альфа-Банк предоставляет финансирование в двух вариантах:

• Кредит. Единоразовое, для закрытия одной сделки.
• Кредитная линия (кредитный лимит). Предоставление денежных средств частями. Запрашивать суммы можно в любой момент, по мере необходимости.

Определившись с типом оформления займа можно перейти к выбору конкретной программы:

• «Универсальный» кредит.
• Под строительство.
• Под залог имущества или доходной недвижимости.
• На развитие.

Валюта может быть разной – рубли, доллары США или евро.

Целью кредитования может быть:

1. рефинансирование займов;
2. инвестиции: увеличение оборотных средств, приобретение техники для расширения деятельности, ремонт, модернизация;
3. иные цели, направленные на активное развитие и увеличение капитала.

При финансировании в таких крупных размерах юридические лица должны предоставлять обеспечение по кредиту, им часто выступает не только недвижимость, но и транспорт, товары в обороте или объекты, приобретаемые на кредитные средства.

Точные условия кредитования свыше 50 млн. будут определены строго в индивидуальном порядке при личной встрече. Если заемщику требуется менее крупная сумма, следует рассмотреть предложения для малого бизнеса и предпринимателей.

Требования к заемщикам

В большинстве случаев кредит для бизнеса оформляется на юридическое лицо, то есть организацию ООО, ЗАО, ОАО. При этом возраст заемщика должен быть в пределах от 22 до 65 лет. Доля собственника должна быть более 25% либо меньшей, но максимальной среди всех соучредителей. Срок владения предприятием должен быть не менее полугода. Обязательным условием станет целевое использование кредитных средств.

Индивидуальные предприниматели попадают под те же возрастные ограничения и обязаны предоставлять отчетность о расходовании денег. Срок ведения бизнеса должен быть не менее 1 года, иные требования отсутствуют.

Иногда в качестве заемщика выступает физическое лицо, например, соучредитель организации или ИП. Банк требует, чтобы клиент вел собственное дело не менее 1 года (для предпринимателей) или владел долей предприятия в размере 25% или меньшей, если она максимальная среди всех соучредителей. Перечисление денежных средств будет осуществляться на лицевой счет, что исключает необходимость подтверждать целевое использование кредита.

Пакет документов

Для получения банковского одобрения стоит тщательно подготовиться к процессу подачи документов. В общий комплект входят:

• Заявление. Оно составляется на сайте банка или в офисе, в нем должна быть указана информация о размере и типе кредитования, а также данные о вашей фирме.
• Информация о физическом лице, которое готово быть в качестве поручителя.
• Свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ.
• Копия паспортов ответственных лиц, включая директора, главного бухгалтера, соучредителей.
• В случае если есть текущие непогашенные кредиты в других банках, то необходимы копии договоров и данные о задолженности.
• Справку о наличии расчетных счетов в других банках.
• Лицензия, если актуально.
• Документы на право собственности недвижимости и на все залоговое имущество.

Дополнительно для ОАО и ЗАО требуется предоставить справку из реестра акционеров в зависимости от формы компании.

Как выплачивать кредит

Кредитный договор имеет стандартный график платежей с учетом суммы основного долга и процентов по нему. Вносить денежные средства можно любым удобным способом.

Физические лица могут оплачивать договор через:

• Банкоматы и кассы в офисах банка и партнеров.
• Салоны сотовой связи, где предусмотрена система «Золотая корона».
• Путем банковского перевода на расчетный счет в Альфа-Банке.

Юридические лица:

• Через банкоматы и кассы.
• Путем банковского перевода на расчетный счет, на который производилось финансирование.

В Альфа-Банке, по условиям кредитного договора, также предусмотрено частичное и полное досрочное погашение. Это можно осуществить уже с первого платежа. Чтобы оставить заявление, необходимо связаться со своим персональным менеджером.

Дополнительные выгоды от Альфа-Банка

При кредитовании нередко требуется открыть расчетный счет, например, если вы решили воспользоваться программой овердрафт. Помимо того, что вы можете сделать это всего за 24 часа, всем новым клиентам банк предлагает массу подарков.

Так, при открытии счета, вам станут доступны:

• Пол года бесплатного пользования всеми инструментами «Битрикс24».
• Конструкторы сайтов.
• 9000 рублей в подарок на рекламу в Яндекс.
• Скидка на виртуальную АТС Zebra.
• До 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях и многое другое.

Таким образом, оформляя кредит для своего бизнеса, вы сможете воспользоваться другими полезными сервисами для быстрого развития дела и увеличения прибыли предприятия.

У Альфа-Банка много интересных предложений для расширения или модернизации, как малого бизнеса, так и крупного. Ключевым моментом в решении о размере сроков, процентной ставки и суммы станет финансовое состояние компании, годовой оборот и наличие имущества, которое может быть принято в качестве обеспечения.