Условия выдачи кредитов для ИП в банке ВТБ

Представителям малого бизнеса ВТБ предлагает несколько специализированных кредитно-финансовых продуктов. В начале 2020 года ВТБ24 прошел процедуру включения в структуру ВТБ, и теперь это один банк. ВТБ24 позиционировал себя как банк, нацеленный на обслуживание населения, то же касалось и кредитования. Сейчас же, после объединения учреждений под одним логотипом, ИП может обратиться в банк и как частное лицо, получив классический потребительский кредит в ВТБ, и как предприниматель, воспользовавшись одним из специальных предложений. Кредитные программы для бизнеса, в ряде случаев, могут быть выгоднее, чем ссуда наличными, особенно когда нужны крупные средства для развития собственного дела.

Малому бизнесу ВТБ предлагает следующие услуги:

• оборотные кредиты для ИП и юрлиц;
• инвестиционные программы на развитие дела;
• быстрые экспресс-кредиты на неотложные нужды.

Обзор программы пополнения оборотных средств

В рамках данного продукта бизнесмен вправе попросить у банка средства на:

• покрытие текущих кассовых разрывов;
• восполнение недостающих оборотных финансовых ресурсов.

С помощью заемных денег предприниматель может профинансировать производственные процессы, организовать выгодную для себя крупную закупку со скидкой и получить возможность покрыть нехватку оборотных средств.

Основные условия оборотного кредита для юридических лиц:

• до 150 млн. в рублях;
• по ставке от 10.9%
• на срок до 3 лет.

Конкретные условия специалисты кредитного отдела обсуждают с клиентом на основе предоставленных документов и имущества, которое заемщик готов предоставить в залог. Таковым служат:

• товары из оборота;
• коммерческая и личная недвижимость;
• транспортные средства;
• оборудование;
• залоговые обязательства других лиц;
• поручительство и гарантии Фонда поддержки МП.

При этом у клиента остается возможность получить без залога до 25% стоимости кредита (и без поручителей), но для оставшейся части обеспечение понадобится.

Существует разновидность оборотного кредита, для которой залог не нужен, – это овердрафт. На его условиях клиент может на протяжении 2 лет использовать кредитные средства ВТБ, до 150 млн. рублей. Ставка начинается от 12.9%. Также в рамках пополнения «оборотки» ВТБ предлагает беззалоговую ссуду на участие в электронных торгах до 35 млн. сроком на год под 12.9%.

Кредит предоставляется в виде:

1. Классического разового кредита, который клиент затем погашает в соответствии с графиком.
2. Возобновляемой кредитной линии.
3. Невозобновляемой кредитной линии.

Для подачи заявки можно обратиться в офис ВТБ к специалисту, занимающемуся обслуживанием юрлиц и ИП, или воспользоваться услугой заполнения анкеты онлайн.

Инвестиционные кредиты ВТБ

Инвестиционная программа, как следует из названия, предполагает направление средств на долгосрочные инвестиционные цели и реализацию бизнес-проектов.

В ее рамках заемщик может использовать ссуду на открытие филиалов, покупку недвижимости, транспорта, строительство недвижимости или ремонт, расширение бизнеса, покупку франшизы или освоение новой ниши рынка с нуля.

Условия:

• срок выдачи кредита – до 10 лет;
• сумма займа – от 150 млн.;
• как и для оборотного кредита, здесь потребуется залог: транспорт, недвижимая собственность,поручительство или залог третьего лица;
• процентная ставка начинается от 10.9% и устанавливается отдельно для каждого клиента.

Если ссуда берется на покупку недвижимости (бизнес-ипотека), в залог банку дается именно она. Кроме того, есть возможность приобретения выставленного ВТБ на торги залогового имущества с первым взносом от 20% стоимости планируемого к покупке объекта.

Кредит предоставляется:

• единовременно, с графиком погашения;
• возобновляемой линией;
• невозобновляемой.

Оформление происходит при личном визите в офис ВТБ у специалиста, работающего с ИП и юрлицами, или можно оставить заявку на указанном выше сайте.

Экспресс-кредит

Программа экспресс-кредитования «Коммерсант» позволяет быстро получить средства на любые нужды бизнеса.

Ее основные условия:

• от 500 тыс. до 5 млн.;
• ставки начинаются от 13%, максимальная – 17.5%, зависит от предоставления залога, кредитной истории, требуемой суммы и ряда других параметров, определяемых кредитным отделом ВТБ;
• кредит выдается на срок до 60 месяцев.

К заемщикам выдвигаются некоторые стандартные требования:

• наличие действующего российского гражданства;
• возраст гражданина от 25 до 70 (на день закрытия долга) лет;
• бизнес работает от года и более;
• обязательно поручительство, залог не входит в число требований, но повысит шансы на одобрение.

Для получения кредита понадобятся:

• заявление-анкета;
• учредительные документы ООО, свидетельство о регистрации ИП;
• оригинал паспорта;
• документы финансовой отчетности;
• договора с поставщиками или контрагентами;
• подтверждение выручки;
• бумаги о праве собственности на используемые бизнесом основные средства;
• иные документы по требованию банка.

Для получения следует обратиться в один из офисов банка. При этом фактическое местонахождение бизнеса должно быть в пределах 150-километрового радиуса от выбранного филиала за исключением некоторых городов в субъектах РФ. Список их можно уточнить на сайте банка. В некоторых регионах экспресс-кредит не предоставляется (республики Северного Кавказа, Калмыкия, Крым и т.д.).

Конкурентные условия для предпринимателей предлагает также Банк «Открытие».