Рефинансирование потребительского кредита подразумевает получение средств под меньшие проценты для погашения уже имеющихся долгов в данном или другом банке. Для выбора лучших условий разумно составить список имеющихся предложений, сравнить их и только после этого подавать заявку на получение денег.
Перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с тем, что предлагает банк. Наиболее пристально нужно присмотреться к комиссиям, т.к. они могут значительно повысить стоимость кредита, и перекредитация потеряет смысл.
Как принять решение
Для того чтобы не ошибиться с выбором, нужно выяснить все плюсы и минусы предоставляемого и текущего кредитов. Последовательность действий может быть такая:
- Внимательно перечитайте действующий договор и обратите внимание на условия досрочного погашения – сроки, наличие дополнительных комиссий.
- Выясните возможность снижения ставок по текущему долгу. Банки, чтобы удержать заемщиков, делают уменьшение процентных ставок и отменяют некоторые комиссии, следуя тенденциям рынка.
- Сравните процентные ставки с другими банками, которые предлагают рефинансировать кредиты.
- Проанализируйте условия: срок пользования средствами, способ предоставления, требования к пакету документов, наличие дополнительных комиссий.
- Выяснить, проверяется ли факт погашения долга, какие условия выдвигаются в этом плане и какие требования к действующему кредиту.
Банки практикуют систему персональных процентных ставок, которые назначаются на основании данных о клиенте, таких как пол, место работы, должность, социальный статус, своевременность внесения ежемесячных платежей по другим кредитам. Поэтому предложенный вам процент может существенно отличаться от заявленного в рекламе.
Плюсы и минусы перекредитования
Рефинансирование потребительских кредитов имеет неоспоримые плюсы:
- возможность существенно снизить процентную ставку;
- объединить несколько кредитов в один, при этом избавиться от дополнительных выплат и комиссий по каждому;
- снижение финансовой нагрузки за счет меньшей суммы ежемесячного платежа;
- возможность уменьшить или сократить срок кредитования.
В то же время есть подобные программы могут таить и опасности:
- дополнительные условия, переплаты (страховка, комиссии за оформление либо перечисление средств и т.д.);
- больший срок приводит к суммарному удорожанию кредита;
- бумажная волокита и потеря времени при несущественной экономии не всегда оправданы.
Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что приступать к рефинансированию можно только после подробного изучения всех условий, предлагаемых банком.
Сравнительный обзор лучших предложений банков
Ознакомиться с условиями, предлагаемыми десятью банками России в 2020 году, и выбрать наиболее выгодные поможет сравнительная таблица:
| Банк | Количество кредитов | Срок, мес. | Процентная ставка, % |
Сумма, руб. |
|---|---|---|---|---|
| «Россельхозбанк» | до 3 | 1-84 | от 11,5 | до 3 млн |
| ВТБ | до 6 | 6-60 | 13,5-17 | до 3 млн |
| «Интерпромбанк» | любое | 6-84 | от 12 | 45 тыс. – 1 млн |
| «Бинбанк» | до 3 | 12-84 | 11,99-23,99 | 50 тыс. – 2 млн |
| «Альфа-Банк» | до 5 | 1-84 | от 11,99 | до 3 млн |
| «Газпромбанк» | 1 | до 84 | от 12,4 | до 3,5 млн |
| «Почта Банк» | до 4 | 12-60 | от 12,9 | до 1 млн |
| Сбербанк России | до 5 | 3-60 | 13,5 | до 3 млн |
| МКБ | несколько | до 15 лет | от 11,9 | до 3 млн |
| «Открытие» | несколько | 6-60 | 11,9-22,5 | 50 тыс. – 2,5 млн |
В «Россельхозбанке» сумма кредита и время пользования им зависит от места работы клиента, наличия у него зарплатной карты и добросовестности погашения задолженности по кредиту этого и других банков. Стоимость долга тем выше, чем больше срок возврата средств. Самый низкий процент установлен для сотрудников бюджетных организаций, взявших кредит на 12 месяцев.
ВТБ предлагает кредит наличными. В рамках программы предоставляются дополнительные средства на любые нужды. «Интерпромбанк», кроме этого, не обязывает платить комиссию и страховку. Ставки «Газпромбанка» устанавливаются индивидуально при заключении договора перекредитования с физическим лицом. Сбербанк привлекает клиентов предоставлением средств без поручителей, залога, комиссий и подтверждения о возврате ранее взятых денег.
«Альфа-Банк» и «Открытие» дифференцируют стоимость займа в зависимости от срока пользования и разряда заемщиков. Размер суммы и время погашения в «Альфа-Банке» увеличены держателям зарплатных карт и работникам партнерских компаний.
Заявку на перекредитование можно подать онлайн, через формы на официальных сайтах. Там же есть калькулятор, позволяющий предварительно рассчитать стоимость нового кредита.
Загрузка...
