Выгодно ли перекредитование потребительского кредита: плюсы и минусы программ

Рефинансирование потребительского кредита подразумевает получение средств под меньшие проценты для погашения уже имеющихся долгов в данном или другом банке. Для выбора лучших условий разумно составить список имеющихся предложений, сравнить их и только после этого подавать заявку на получение денег.

Рефинансирование потребительского кредита

Перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с тем, что предлагает банк. Наиболее пристально нужно присмотреться к  комиссиям, т.к. они могут значительно повысить стоимость кредита, и перекредитация потеряет смысл.

Как принять решение

Для того чтобы не ошибиться с выбором, нужно выяснить все плюсы и минусы предоставляемого и текущего кредитов. Последовательность действий может быть такая:

  1. Внимательно перечитайте действующий договор и обратите внимание на условия досрочного погашения – сроки, наличие дополнительных комиссий.
  2. Выясните возможность снижения ставок по текущему долгу. Банки, чтобы удержать заемщиков, делают уменьшение процентных ставок и отменяют некоторые комиссии, следуя тенденциям рынка.
  3. Сравните процентные ставки с другими банками, которые предлагают рефинансировать кредиты.
  4. Проанализируйте условия: срок пользования средствами, способ предоставления, требования к пакету документов, наличие дополнительных комиссий.
  5. Выяснить, проверяется ли факт погашения долга, какие условия выдвигаются в этом плане и какие требования к действующему кредиту.

Банки практикуют систему персональных процентных ставок, которые назначаются на основании данных о клиенте, таких как пол, место работы, должность, социальный статус, своевременность внесения ежемесячных платежей по другим кредитам. Поэтому предложенный вам процент может существенно отличаться от заявленного в рекламе.

Добросовестная выплата текущего долга и положительная кредитная история дают основания для получения средств на более выгодных условиях.

Плюсы и минусы перекредитования

Рефинансирование потребительских кредитов имеет неоспоримые плюсы:

  • возможность существенно снизить процентную ставку;
  • объединить несколько кредитов в один, при этом избавиться от дополнительных выплат и комиссий по каждому;
  • снижение финансовой нагрузки за счет меньшей суммы ежемесячного платежа;
  • возможность уменьшить или сократить срок кредитования.

В то же время есть подобные программы могут таить и опасности:

  • дополнительные условия, переплаты (страховка, комиссии за оформление либо перечисление средств и т.д.);
  • больший срок приводит к суммарному удорожанию кредита;
  • бумажная волокита и потеря времени при несущественной экономии не всегда оправданы.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что приступать к рефинансированию можно только после подробного изучения всех условий, предлагаемых банком.

Сравнительный обзор лучших предложений банков

Ознакомиться с условиями, предлагаемыми десятью банками России в 2018 году, и выбрать наиболее выгодные поможет сравнительная таблица:

Банк Количество кредитов Срок, мес. Процентная
ставка, %
Сумма, руб.
«Россельхозбанк» до 3 1-84 от 11,5 до 3 млн
ВТБ до 6 6-60 13,5-17 до 3 млн
«Интерпромбанк» любое 6-84 от 12 45 тыс. – 1 млн
«Бинбанк» до 3 12-84 11,99-23,99 50 тыс. – 2 млн
«Альфа-Банк» до 5 1-84 от 11,99 до 3 млн
«Газпромбанк» 1 до 84 от 12,4 до 3,5 млн
«Почта Банк» до 4 12-60 от 12,9 до 1 млн
Сбербанк России до 5 3-60 13,5 до 3 млн
МКБ несколько до 15 лет от 11,9 до 3 млн
«Открытие» несколько 6-60 11,9-22,5 50 тыс.  – 2,5 млн

В «Россельхозбанке» сумма кредита и время пользования им зависит от места работы клиента, наличия у него зарплатной карты и добросовестности погашения задолженности по кредиту этого и других банков. Стоимость долга тем выше, чем больше срок возврата средств. Самый низкий процент установлен для сотрудников бюджетных организаций, взявших кредит на 12 месяцев.

ВТБ предлагает кредит наличными. В рамках программы предоставляются дополнительные средства на любые нужды. «Интерпромбанк», кроме этого, не обязывает платить комиссию и страховку. Ставки «Газпромбанка» устанавливаются индивидуально при заключении договора перекредитования с физическим лицом. Сбербанк привлекает клиентов предоставлением средств без поручителей, залога, комиссий и подтверждения о возврате ранее взятых денег.

«Альфа-Банк» и «Открытие» дифференцируют стоимость займа в зависимости от срока пользования и разряда заемщиков. Размер суммы и время погашения в «Альфа-Банке» увеличены держателям зарплатных карт и работникам партнерских компаний.

Заявку на перекредитование можно подать онлайн, через формы на официальных сайтах. Там же есть калькулятор, позволяющий предварительно рассчитать стоимость нового кредита.



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Похожие статьи

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 30 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик