Залог – имущество, права на которое заемщик временно передает банку в качестве гарантии возврата взятых в кредит средств. Если клиент откажется от выполнения своих обязательств, то банк использует предоставленный залог в счет погашения кредита путем его продажи. При этом пользоваться имуществом никто не запрещает, но его нельзя продать, подарить, передать по наследству, отдать в качестве залога по другому кредиту.
В статье 336 Гражданского Кодекса РФ указано, что для залога можно использовать:
- Автомобильный транспорт.
- Квартиры, дома, дачи.
- Мерные слитки драгоценных металлов (они должны сдаваться на сохранность в банк).
- Ценные бумаги.
- Любое другое имущество (при условии, что оно не является единственным).
В зависимости от особенностей договора, залогом может быть приобретаемое имущество, например, при ипотеке или автокредите, либо уже имеющееся (кредит наличными под залог). Держателем залога может быть только банк, выдавший средства, залогодателем является как сам заемщик, так и третье лицо-собственник. После полного погашения задолженности объект возвращается залогодателю, а договор прекращает свое действие. Если кредит под обеспечение рефинансируется, то права на имущество передаются второму банку.
Виды займов с обеспечением в виде залога:
- кредит под залог;
- ипотека;
- автокредит;
- кредит под залог вклада;
- лизинг.
Перед заключением договора проводится обязательная процедура оценки имущества. Оплачивается эта услуга заемщиком, даже если в конечном результате банк вынесет отрицательный ответ по заявке на кредит. Многие банковские организации предлагают обратиться к их партнерам, специализирующимся на оценке любой собственности.
Согласно статье 339 Гражданского Кодекса РФ в специальном договоре залога прописываются все его параметры и результат оценки.
Характеристики залогового имущества
Банки часто выставляют определенные требования к обеспечению. Для недвижимости – это его месторасположение, год возведение, используемые для строительства материалы. Также залогодержатель обращает внимание на прописанных в жилом помещении лиц, иных собственников. Если гарантией выступает ТС, то условия касаются года выпуска, страны-изготовителя.
Оценочная стоимость будет влиять на максимальную сумму кредита. Как правило, взять можно до 50–90% от установленной цены объекта.
Процедура оформления объекта в залог невозможна пока заемщик не докажет, что у него имеются законные права на данное имущество. Например, если для обеспечения используется недвижимость, то необходимо предъявить права собственности на нее. Также должно быть официальное разрешение от второго супруга на использование объекта для залога.
Многие банковские учреждения России предоставляют возможность кредитования под залог имущества или транспортного средства. К самым популярным можно отнести Сбербанк России, «Райффайзенбанк» и «Совкомбанк».
Так, в Сбербанке, предоставив залоговое имущество, можно получить кредит на любые цели в сумме от 500 тыс. до 10 млн руб. Максимальный срок возврата денег достигает 20 лет, а минимальная годовая процентная ставка составляет всего 12%. Кредитные средства выдаются единовременно в любом отделении банка.
Материалы по теме:
Загрузка...
