Автокредиты в «Энергобанке»: виды, условия и порядок оформления

В начале 2020 года линейка автокредитов «Энергобанка» претерпела некоторые изменения. Теперь предложений стало меньше: три базовых программы и акция «Автолидер».

Обзор условий по автокредитам

В рамках любого из продуктов можно приобрести новое или подержанное авто. Основные тарифы и условия изменения процентной ставки представлены в таблицах ниже.

*При покупке нового автомобиля и заключение договора на 3 года.

Максимальная сумма по кредиту будет рассчитана в индивидуальном порядке на основании платежеспособности клиента. Если стоимость транспорта велика, рекомендуется предоставить бумаги обо всех источниках доходов.

*К данной категории относятся заемщики, имеющие статус ИП или являющиеся учредителями/владельцами компаний. Надбавка не применяется, если у организации/ИП есть расчетный счет в «Энергобанке».

Базовая ставка является лишь отправной точкой расчета индивидуальных условий, максимальный процент не превышает цифры общего диапазона. Таким образом, можно примерно рассчитать, какие именно условия предложит банк, рассмотрев документы.

Самым интересным продуктом на сегодня является «Эконом-авто». Воспользовавшись им, заемщик может купить транспортное средство у любого продавца, а том числе – у физического лица. Выгода заключается в том, что с середины 2017 года на эту программу распространяется действие акции «Автолидер» с такими условиями:

• Не применяется надбавка при отсутствии КАСКО.
• Приобретение нового авто.

В рамках остальных двух программ покупка транспортного средства возможно только в автосалонах, аккредитованных в «Энергобанке».

Обеспечение по договору кредитования

Официально зарегистрированные супруг/супруга заемщика в обязательном порядке выступают в качестве поручителя. За счет заявителя производится регистрация залога в базе ГИБДД и уведомление об этом в Единой системе нотариата. Оригинал ПТС передается на хранение в банк до полного расчета по договору.

Оценка стоимости объекта производится следующим образом:

• По новому транспорту документом являются бумаги о покупке (счет на оплату).
• По автомобилям с пробегом на основании внутреннего порядка банка.

Договор страхования оплачивается заемщиков за счет собственных средств. Он может допускать рассрочку или франшизу до 5%. Если его срок истекает до окончания действия кредитного договора, необходимо приобрести и своевременно предоставить в банк новый полис, в противном случае будет применена корректировочная надбавка. Однако она не начисляется, если до полного расчета осталось менее 1 года и выплачено более 80% от суммы основного долга.

Сумма возмещения ущерба по КАСКО в первый год равняется сумме кредита, в последующие ее можно снижать до размера фактического остатка.

Требования к заемщикам

Банк выдвигает единые требования ко всем заемщикам, независимо от выбранной программы автокредитования. Оформить договор могут:

• Физические лица, которые являются российскими гражданами.
• Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 62 года для мужчин и 57 лет для женщин.
• Наличие постоянной прописки в населенном пункте, где присутствует подразделение кредитора. Допускается проживание на расстоянии до 50 км от города, где есть филиал банка, если заемщик получает зарплату на карту «Энергобанка» или его работодатель имеет в нем расчетный счет.
• Есть постоянный источник дохода, позволяющий в полном размере оплачивать ежемесячный взнос.
• Трудовой стаж для сотрудников по найму не менее 4 месяцев, для предпринимателей или клиентов, занимающих руководящие посты у юридических лиц – от полугода.

Требования к подержанным автомобилям

Если заемщик приобретает авто с пробегом, объект кредитования должен полностью соответствовать критериям банка:

• Срок использования транспорта на дату заключение договора до 5 лет.
• На момент окончания выплаты возраст авто российского, узбекского, украинского, китайского производства и китайских марок должен быть меньше 7 лет. Общий пробег не может превышать 60 000 км. Для транспорта, изготовленного в других странах, условия мягче – 10 лет и 100 000 км соответственно.
• Регистрация автомобиля последним владельцем должна быть произведена в Ульяновской области, Республиках Татарстан или Чувашия.
• У транспорта было не более 3 собственников по ПТС, включая его продавца.

Необходимые документы

Базовый пакет документов включает:

1. Паспорт.
2. Оригинал свидетельства ИНН.
3. Для мужчин призывного возраста – военный билет.
4. Документ, подтверждающий наличие трудовой занятости: 2-НДФЛ, копия контракта, трудовой книжки или договора.
5. Свидетельство о регистрации в качестве ИП (если заемщик имеет соответствующий статус).
6. Заявление на выдачу средств и анкета ИП (для предпринимателей).

При покупке подержанного автомобиля пакет документов нужно дополнить справкой из автосалона, где будут указаны все основные характеристики:

1. Тип двигателя по виду используемого топлива и его мощность.
2. Марка и модель авто, его стоимость.
3. Тип коробки переключения передач.
4. Вид привода.

Также потребуется договор, заключенный между продавцом и автосалоном и заверенная копия ПТС.

Порядок оформления и выплаты кредита

Изначально можно примерно рассчитать размер взноса через онлайн-калькулятор. Чтобы узнать предварительное решение о выдаче достаточно составить онлайн-заявку на официальном сайте (как это сделать написано в этой статье). Возможен и личный визит в банк, но при этом желательно иметь при себе полный пакет документов, чтобы сократить общий срок вынесения решения. После визита в отделение «Энергобанка» рассмотрение бумаг займет 1–2 дня.

Оплата производится на основании составленного графика выплат. Причем заемщик самостоятельно решает, будут это равные взносы или дифференцированные. При внесении наличных средств через кассы кредитора дополнительные комиссии не начисляются.