Условия и порядок оформления ипотеки в банке «Возрождение»

В банке «Возрождение» ипотека представлена широкой линейкой разнообразных продуктов. С их помощью удастся приобрести жилье как на первичном, так и вторичном рынке. Кроме жилых помещений, потенциальные клиенты имеют возможность стать владельцами коммерческих помещений, а также машиномест в уже готовом доме или новостройке.

Ипотечное кредитование в 2020 году

В банке «Возрождение» в наличии 8 программ ипотечного кредитования. Все они разделяются по типу приобретаемой физлицом недвижимости:

• таунхаус или квартира в новостройке и на вторичном рынке;
• апартаменты на первичном и вторичном рынке;
• машиноместа в новостройке и в уже сданном доме;
• квартира или апартаменты от партнеров банка;
• готовый дом.

Условия ипотеки: процентные ставки, суммы и первоначальный взнос

Параметры ипотечных программ зависят от приобретаемого объекта недвижимости. Но следует учесть, что на максимальную сумму кредита оказывает влияние платежеспособность клиента, размер первоначального взноса. При этом она никак не может превысить 30 млн. рублей. Эта сумма — «потолок», который установил банк. Относительно же максимального срока кредитования, то по большинству кредитных программ он ограничивается 30 годами.

Решение о кредитовании принимается в течение 1-5 рабочих дней. Все зависит от сложности проекта и объема предоставленных документов. Купить недвижимость в кредит можно как у партнеров банка, так и у других физических или юридических лиц. Покупать жилье по партнерской программе выгоднее, так как банк «Возрождение» и застройщики устанавливают специальные льготные условия для покупателей: снижают цены, уменьшают размер аванса и т.п.

Ниже в таблице указаны стандартные параметры ипотечных продуктов банка «Возрождение».

Как видно из таблицы, самая низкая процентная ставка действует по программе покупки жилой недвижимости на первичном рынке – 9,0% годовых. Но претендовать на такую плату по кредиту смогут только участники зарплатных проектов, которые внесут минимум 10% от стоимости жилья собственными средствами. Для остальных категорий клиентов процентная ставка составляет от 9,8% годовых. Ее можно снизить до 9,2% годовых, но для этого необходимо внести первоначальный взнос от 15%.

Похожая градация в зависимости от размера аванса действует и при покупке апартаментов на первичном рынке. Если клиент внесет от 15% до 20% стоимости недвижимости, тогда ему банк предложит ставку 9,8% годовых, если же больше 20% — тогда плата по ипотеке может стартовать от 9,5% годовых.

Покупка уже готовой квартиры в кредит при минимальном взносе обойдется заемщику в 9,5% годовых. Но если у него найдутся финансовые резервы и он сможет внести больше 20% от стоимости жилья, тогда ставка по ипотеке будет 9,2% годовых.

Параметры кредита на покупку машиномест несколько хуже, чем по другим продуктам. Срок действия договора не может превышать 15 лет, а сумма кредита – 4,5 млн. рублей, ну и размер процентной ставки намного выше, чем по другим продуктам. Следует отметить, что приобрести машиноместа можно только у конкретных застройщиков, а именно у компаний-партнеров в Московском и других регионах: ООО «Девелопмент-Юг» (Краснодар), ГК ИНТЕКО (Ростов-на-Дону) и др.

Программа покупки недвижимости у партнеров банка привлекательна за счет отсутствия первоначального взноса. А вот высокая процентная ставка и ограничение по сумме не сильно порадует потенциальных клиентов. Относительно же перечня застройщиков и объектов строительства, то с ними можно ознакомиться на сайте банка «Возрождение». Следует отметить, что их количество довольно большое и включает объекты недвижимости во многих регионах РФ.

С целью снижения риска невозврата кредита банк «Возрождение» требует от клиентов заключать договоры страхования, а это дополнительные расходы:

1. Договор ипотечного страхования – 1% от первоначальной суммы кредита, увеличенной на 10% за первый год кредитования.
2. Страхование имущества — 0,3% от остатка задолженности, увеличенной на 10% со второго года обслуживания ипотеки.
3. Личное страхование – 0,7% от остатка задолженности, увеличенной на 10%. Этот тариф также используется со второго года действия кредитного соглашения.

Кроме ежегодных расходов по страхованию заемщик оплачивает:

• услуги оценщика недвижимости;
• услуги нотариуса;
• госпошлины за регистрацию ипотеки и перерегистрацию прав собственности на недвижимость.

Требования банка к заемщику и объекту залога

Претендовать на ипотеку в банке «Возрождение» могут только физлица, отвечающие таким критериям:

1. Возраст – от 18 лет. А вот на момент окончательного срока погашения возраст клиента не должен превышать 65 лет.
2. Российское гражданство, временная и постоянная прописка на территории РФ. Что характерно, банк не привязывает место проживания клиента к регионам, где есть его  подразделения.
3. Минимальный рабочий стаж на текущем месте от полугода. Предпринимателю же следует подтвердить наличие опыта ведения бизнеса не менее 2 лет.

Как видно, требования стандартные и практически не отличаются от действующих в других банках. А по некоторым позициям они даже лояльнее.

Чтобы снизить риски невыполнения обязательств, банк «Возрождение» также установил требования к потенциальным объектам обеспечения. Они должны быть ликвидными, обладающими постоянным спросом на рынке. В качестве объекта залога рассматривается недвижимость:

• со всеми необходимыми коммуникациями: вода, газ, электричество, отопление и т.д.;
• с системой холодного и горячего водоснабжения ванной и кухни;
• в исправном состоянии, находится не в аварийном доме и не стоит на учете на капитальный ремонт;
• с железобетонным, каменным или кирпичным фундаментом.

Необходимые документы и как оформить кредит

Чтобы получить одобрение по ипотеке, клиенту необходимо предоставить сотруднику банка полный пакет документов. К сожалению, здесь нет льготных программ кредитования, где можно оформить кредит только по двум документам. Физлицу, желающему приобрести жилье, понадобится предоставить:

• паспорт;
• военник (для лиц не старше 27 лет);
• СНИЛС;
• трудовую книжку;
• справку о зарплате за полгода/декларации за 2 года.

Участникам зарплатных проектов немного проще, им не нужно документально подтверждать доходы и свою занятость.

Кроме документов о себе, клиент обязан принести документы на предмет залога. Речь идет о бумагах, подтверждающих право собственности на недвижимость, копии всех страниц паспорта продавца, выписке с ЕГРН, техпаспорте и т.д. Также для банка потребуется сделать экспертный отчет об оценке недвижимости в аккредитованной компании.

Собрав все вышеуказанные бумаги, клиент может сразу обращаться в любое отделение банка. Но сначала, чтобы зря не тратить время, следует выяснить, большая ли будет финансовая нагрузка на бюджет, если оформить кредит. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который находится на официальном сайте.

Указав желаемую сумму и срок кредита, клиент узнает, сколько ориентировочно ему придется ежемесячно платить по ипотеке. И если полученный результат окажется вполне подъемным, тогда можно уже идти в банк.

Пример расчета. При ипотеке на сумму 2 000 000 рублей на 15 лет ежемесячный платеж составит 20 991 руб. в месяц с заключением договора добровольного страхования и 25 595 руб. при отказе от него.

Получив расчеты, можно сразу заполнить онлайн-заявку на кредит на сайте финансового учреждения.

Но все равно в итоге придется брать все документы и направляться в отделение банка. Там обязательно заполняется анкета. Ее можно скачать заранее и заполнить от руки. Ее, помимо основанного заемщика, также должны предоставить и созаемщики.

В целом же процесс оформления ничем не отличается от стандартной процедуры. Условно его можно разделить на следующие этапы:

1. Подача документов.
2. Принятие решения уполномоченным органом банка.
3. Поиск объекта недвижимости (если клиент на момент обращения за кредитом не определился с жильем).
4. Рыночная оценка недвижимости.
5. Анализ банком предмета обеспечения на предмет соответствия установленным критериям.
6. Заключения договора купли-продажи.
7. Оплата первоначального взноса.
8. Подписание кредитного договора.
9. Страхование недвижимости.
10. Перевод денег продавцу.
11. Регистрация права собственности на нового владельца.

Чтобы снизить риски при расчетах, заемщик может воспользоваться банковскими ячейками или аккредитивом.

Преимущества и недостатки ипотеки в банке «Возрождение»

Ипотечное кредитование в банке «Возрождение» имеет следующие преимущества:

• наличие большого количества программ кредитования и возможность покупки не только квартиры, но и дома, нежилых объектов;
• относительно низкие процентные ставки;
• льготные условия для корпоративных клиентов банка;
• особые условия на покупку недвижимости у партнеров, в том числе, возможность взять кредит без первоначального взноса;
• удобный калькулятор на сайте, позволяющий рассчитать график платежей, а также возможность подать онлайн заявку.

Но у ипотечных программ банка «Возрождение» есть также и ряд недостатков:

• здесь нет специальных программ кредитования с материнским капиталом, все расчеты с его привлечением осуществляются в рамках законодательства, без льготных условий;
• рассчитаны только на граждан РФ;
• нет программ с упрощенным оформлением;
• коллективный договор страхования, отказ от которого в пользу индивидуального повышает ставку на 0,65%;
• отказ от добровольного страхования увеличивает ставку на 4%.