Что скрывает реклама кредитов: как правильно выбрать банк

Одной из самых важных функций рекламы, согласно теории маркетинга, является информирование. Люди не смогут приобрести товар либо прийти в магазин, о котором не знают. Таким образом, она выгодна не только торговцам, но и самим потребителям, поскольку благодаря ей мы узнаем, где можно купить что-то очень нам нужное и совсем недорого.

Но реальность, увы, обычно сильно отличается от теории. И часто реклама становится инструментом обмана, введения в заблуждение. Особенно остро это проявляется в сфере рекламирования банковских услуг и кредитов в частности. Ведь нам всем нужны деньги, всегда найдется, на что их потратить. Этим и пользуются банки в продвижении своих продуктов: основной упор делается на легкость, доступность новых возможностей, а необходимость платить за них пытаются скрыть.

Рассмотрим основные рекламные приемы, которые должны насторожить заемщика, а также моменты, на которые стоит обратить внимание, если вас привлекла реклама кредита и вы решили за ним обратиться. Зная, к каким чувствам апеллируют рекламщики, вы сможете более трезво оценивать полученную информацию и не принимать поспешных решений.

Рекламные приемы

Обычно сочетаются либо активно используются по раздельности такие приемы:

• воздействие на чувства и эмоции;
• цифры;
• уникальное предложение;
• дополнительная выгода.

Воздействие на эмоции – одно из самых популярных средств привлечения клиентов. Человеку в ярких красках показывается, какой могла бы быть его жизнь, получи он кредит в банке. Отпуск в теплых странах, просторный дом или квартира, путешествие с детьми на собственной комфортной и современной машине – заметьте, обычно целевой аудиторией являются семейные люди молодого возраста и средних лет. Те, кто платежеспособен и чья жизнь стабильна во всех отношениях.

Интересно, что порой даже кредиты для пенсионеров рекламируются через выгоды для других членов семьи. Например, кто же может отдать ребенка на хоккей и купить дорогую экипировку, как не дедушка, взяв кредит на «специальных условиях». Банки взывают к самым сильным нашим чувствам и желаниям.

При этом человек, увидевший красивые картинки, и правда может не задуматься о каких-то возможных проблемах в будущем. Ведь у героев ролика все хорошо, условия действительно выгодные, переплата небольшая (причем в такой рекламе, как правило, не указывается никаких конкретных цифр, а лишь эпитеты).

Цифровые приемы также являются очень популярными в рекламе кредитов. Внимание привлекается к какому-то цифровому параметру, который выглядит очень выгодно. Например, «под 10% годовых», «всего за 2000 рублей в месяц», «переплата 0%», «от 0% первоначальный взнос» и т.д.

В этом случае банк выбирает в своем предложении какое-то очень привлекательное условие и представляет его как уникальное, супер выгодное. Но нужно понимать, что другие параметры кредита могут быть совсем не такими, а скорее всего, сведут всю выгоду на нет.

Под уникальным предложением понимаются различные акционные программы, которые привязаны, например, к сезону, празднику либо какому-то событию, мероприятию. Обычно это снижение ставок, но бывает отмена первоначального взноса либо КАСКО (для автокредита), упрощенное оформление и т.д. Нередко «уникальное ограниченное» предложение висит на сайтах банков долгие месяцы, просто срок действия акции каждый раз продлевается. Либо меняется название, например «сезонный» кредит может стать «праздничным».

Также не исключен классический прием в торговле, когда цены сначала завышаются, а потом предлагается «невероятная» скидка, в итоге же ничего не меняется.

Дополнительная выгода – это различные бонусные и призовые программы, на которые и делается акцент для привлечения заемщиков. То есть все банки предлагают просто кредиты, а мы еще и возвращаем деньги за покупки либо что-нибудь дарим. Естественно, все подарки и бонусы уже включены в стоимость продукта.

Как выбрать банк

Потенциальным заемщикам, которых привлекла реклама кредита, можно дать такие рекомендации:

1. Не поддавайтесь первому впечатлению и не принимайте решения поспешно. Помните, что вы берете в долг, а не выигрываете в лотерею. И кредит кроме новых возможностей предполагает увеличение обязательств и финансовой нагрузки, которую нужно тщательно рассчитать.
2. По закону указание какого-то условия кредита в рекламном ролике требует информирования о всех прочих существенных параметрах. Это суммы, сроки, валюта, ставки, комиссии, полная стоимость. Но банки часто обходят это требование, указывая информацию мелким незаметным шрифтом. Либо  просто называют свой кредит, например, «10%+» — из названия понятно, что это ставка, но требования закона не нарушены. Рекомендуется с большой осторожностью относиться к предложениям банков, активно использующим этот прием – вероятнее всего этот продукт имеет множество оговорок и будет очень дорогим.
3. То же самое можно сказать и про акционные предложения. Часто они бывают действительно выгодными. Это происходит, когда банки пытаются в принципе расширить направление кредитования, привлечь клиентов. Когда определенная цель будет достигнута, акция закончится. Но заемщику нужно быть осторожным, если уникальное предложение длиться очень долго – вероятно это просто способ скрыть какие-то невыгодные моменты.
4. Если в предложении вас привлекла бонусная программа, оцените, действительно ли вы будете пользоваться картой (обычно такой прием используется для карт) в том объеме, чтобы это было выгодно.

Решение о получении кредита не должно приниматься под впечатлением от рекламы. Также помните, что действительно выгодные предложения не нуждаются в агрессивной рекламе. Поэтому избегайте обращения в те банки, которые рекламируются чересчур активно и навязчиво. Полезно также знать основы законодательства — ФЗ №353 «О потребительском кредите».