Ипотека для иностранных граждан в «ВТБ» предоставляется лицам с регистрацией, временным ВНЖ в РФ, осуществляющим трудовую деятельность и выполняющим налоговые обязательства на территории России. Условия кредитных программ по покупке первичного, вторичного жилья и рефинансирования займов действуют на общих основаниях: первый взнос – от 10%, срок 5-30 лет, сумма — минимум 600 000 руб.
Особенности ипотеки для иностранных граждан в «ВТБ»
При оформлении ипотеки на стандартных условиях банка «ВТБ», к иностранным гражданам предъявляют дополнительные требования:
- Официальное трудоустройство.
- Уплата налогов на территории РФ.
- Подтверждение хорошей кредитной истории.
- Предоставление разрешений на пребывание в пределах РФ.
- Внесение первоначального взноса (10-20%).
Ипотечные условия «ВТБ» для иностранцев (срок, сумма, ставка, первый взнос)
Иностранным клиентам «ВТБ» доступно 5 ипотечных программ, позволяющих получить средства на покупку жилой недвижимости и перекредитование займов других банков.
| Программы «ВТБ» | Сумма, рубли | Максимальный срок | Минимальные ставки | Первый взнос |
|---|---|---|---|---|
| Вторичное жилье | 600 000 — 60 000 000 | 30 лет | 9,1% | 10% |
| Новостройка | 600 000 – 60 000 000 | 30 лет | 9,1% | 10% |
| Рефинансирование | До 30 000 000 | 30 лет | 8,8% | — |
| Покупка недвижимости, находящейся в залоге «ВТБ» | 600 000 – 60 000 000 | 30 лет | 9,6% | 20% |
| Чем больше квартира, тем выгодней (акция на квартиры от 65 м2, продлится до 31.05.2018) | 600 000 – 60 000 000 | 30 лет | 8,9% | 20% |
Исходя из отзывов пользователей, — условия кредитования иностранцев в «ВТБ» лояльны (в иных организациях ставка — до 25%, аванс — 40%).
Предварительные расчеты процентной ставки, суммы, срока платежа поможет осуществить ипотечный калькулятор, доступный на страницах с описанием кредитных программ. Укажите параметры жилья, условия ипотечной программы, статус заемщика (зарплатный клиент, госслужащий, сотрудник корпоративного клиента), сравните полученные результаты с собственными доходами.
Статьи дополнительных расходов по ипотеке
В приведенной выше таблице указаны ставки ипотечного займа при условии комплексного страхования рисков: утраты жизни и трудоспособности заемщика, повреждения приобретаемого объекта недвижимости, прекращения прав собственности (на протяжении 3 лет) на жилье. Отказ от личного страхования повлечет увеличение годовых ставок на 1%.
Список расходов клиента также включает оплату:
- услуг оценщика;
- госпошлины за регистрацию прав собственности;
- нотариального удостоверения документов для проведения сделки в Росреестре;
- банковской ячейки или аккредитива;
- безналичного расчета по сделке купли-продажи (бесплатно для счетов продавца, открытых в «ВТБ»).
Требования к заявкам
Критерии оценки заемщиков:
- Гражданство и регистрация клиента без ограничений.
- Ведение трудовой деятельности — в пределах РФ.
- Возрастной ценз — минимум 21 год, максимум 65 лет для мужчин, 60 лет для женщин.
- Общий стаж — минимум 1 год, трудоустройство на текущем месте работы – более 6 месяцев.
Поручители (созаемщики)
При оформлении ипотеки для иностранца «ВТБ» разрешает привлекать до 4-х поручителей (созаемщиков) из числа близких родственников. Их совокупный доход используется для определения максимальной суммы займа. На размер кредита также влияет совокупный доход заемщика по основному месту работы и совместительству.
Все участники сделки предоставляют пакет бумаг, предусмотренный требованиями банка для физических лиц. Супруг (а) клиента всегда является поручителем, обязующимся погасить долг при образовании просрочки (не относится к лицам, заключившим брачный договор, они предоставляют только паспорт и СНИЛС). Возможно оформление недвижимости в общую совместную собственность заявителя с супругом/ой.
Требования к недвижимости
Ипотечному кредитованию подлежат первичные и вторичные помещения, на которые оформлены права собственности: отдельные квартиры, коттеджи, таунхаусы (сблокированные дома). Рыночная цена недвижимости оценивается независимым оценщиком. На официальном сайте банка предложен список аккредитованных компаний.
Привлечение риэлторов/брокеров необязательно. Юридическую экспертизу правоустанавливающих документов по приобретаемой недвижимости проводят сотрудники кредитной организации и компании, страхующей риск утраты прав собственности на объект.
За клиентом остается право дополнительной проверки юридической чистоты жилья, воспользовавшись сервисом риэлторской или юридической компании. Недопустимо наличие ограничений прав собственности (залога, ренты, найма) на недвижимость, также квартира не должна состоять в планах на снос, реконструкцию и капремонт с отселением.
Как оформить заявку
Выбрав программу ипотеки в «ВТБ» для иностранных граждан, подайте заявку на жилищное кредитование через интернет или в офисе компании.
Оформление онлайн
Подача документов онлайн проходит в несколько этапов:
- заполните анкету на сайте «ВТБ»;
- дождитесь звонка менеджера и запишитесь на прием;
- посетите офис для подачи документов и заполнения анкеты;
- получите решение в течение 1-5 дней;
- подберите жилье;
- проведите оценку недвижимости;
- получите одобрение от страховой компании на оформление полиса по риску утраты;
- соберите документы, предоставьте в банк для проверки юридической чистоты объекта;
- подпишите бумаги.
Оформление электронной формы заявки проходит с учетом ряда особенностей:
В разделе «Личная информация» потребуется указать ФИО, дату рождения (ДД.ММ.ГГ) и телефон, используемый для получения уведомления о решении банка. Также следует вписать e-mail, куда поступит письмо с информацией о заявке. Ниже заемщику предложено дать согласие на обработку персональных сведений.
В категории «Работа» пользователь вводит ИНН работодателя — 10 цифр (12 для ИП) и размер ежемесячного семейного бюджета. Выберите из списка стаж работы: общий, на текущем месте трудовой деятельности.
Блок «Ваш кредит» позволяет определить цель финансирования недвижимого объекта, регион и стоимость жилья, размер авансового платежа.
Раздел «Документы»: укажите серию и номер паспорта, дату выдачи документа. Нажмите кнопку «Отправить заявку». На указанный номер перезвонит менеджер банка, опишет условия займа и действующие акции, уточнит недостающие сведения.
Оформление в отделении банка
Получение ипотеки в офисе требует проведения ряда действий:
- Оформите анкету и подайте документы в отделение «ВТБ» (по месту работы).
- Получите одобрение в течение 1-5 дней.
- Выберите объект (новостройку или вторичное жилье).
- Подпишите кредитную документацию (кредитное, ипотечное соглашение, договор поручительства и страхования).
Предварительно внесите авансовый платеж на банковский счет или в момент сделки с продавцом недвижимости. Расчет с собственником жилья проводятся наличным или безналичным путем. В первом случае предусмотрена аренда сейфовой ячейки, во втором — аккредитив. Передача денег осуществляется после получения банком требующейся документации.
Документы для оформления ипотеки иностранцам
Для оформления ипотеки в 2020 году «ВТБ» предлагает подготовить обязательные и дополнительные документы, подаваемые по усмотрению кредитного менеджера.
| Обязательные документы | Необязательные документы, повышающие шансы одобрения кредита |
|---|---|
| Заявление-анкета | Документы об образовании заемщика/поручителя (копии) |
| Удостоверение личности: паспорт нерезидента РФ, его копия
и нотариально заверенный перевод; виза, миграционная карта, подтверждающая легальное пребывание и трудоустройство в России. |
Трудовой договор, соглашение с работодателем. Трудовая книжка. |
| Подтверждение доходов (действует 45 дней):
справкой по месту трудовой занятости; налоговая декларация; |
Подтверждение прав владения недвижимостью (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о регистрации собственности) |
| Свидетельство о временной регистрации по месту проживания | Бумаги на ликвидное имущество, принадлежащее заемщику (дача, авто, гараж, земельный надел, яхта) |
Бумаги, предоставляемые по запросу банка:
- Договора других банков (кредитные, поручительские), содержащие сведения о текущих обязательствах.
- Выписки по счету, отображающие остаток ссудной задолженности.
- Свидетельство о бракосочетании, брачный договор.
Документы поручителя:
- Заявка.
- Паспорт гражданина РФ или иного государства.
- СНИЛС.
- Подтверждение доходов справкой 2НДФЛ, выпиской по счету, годовой декларацией. Если поручитель является зарплатным клиентом ВТБ, сотрудники банка самостоятельно проверят объем начислений.
- Трудовая книжка.
- Военный билет для мужчин младше 27 лет.
- Подтверждение законного пребывания и занятости иностранцев в РФ.
При перекредитовании ипотеки другого банка в 2020 году предоставьте сотрудникам «ВТБ» справку о размере непогашенного долга, сведения об отсутствии просрочек. Документ должен быть заверен подписями должностных лиц и печатью первичного кредитора.
Набор документов по недвижимости для получения ипотечного кредита зависит от формы приобретения: первичное, вторичное жилье. Во втором случае банк уточнит правовой статус продавца: физическое или юридическое лицо.
Бумаги на вторичное жилье для собственников-физических лиц:
- правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, мены, дарения, подтверждение наследства, приватизации);
- оценочный отчет;
- финансово-лицевой счет, содержащий сведения о лицах, проживающих в жилом помещении;
- кадастровый паспорт недвижимости;
- выписки из домовой книги;
- оценочный отчет.
По всем собственникам необходимы копии удостоверений личности. При наличии несовершеннолетних собственников потребуется разрешение опекунского совета, копии правоустанавливающей документации, выписка из домовой книги объекта, куда планируется заселение детей.
Дополнительные бумаги на вторичное жилье для продавцов-юридических лиц:
- копия учредительной документации;
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
- справка ФНС, подтверждающая постановку юридического лица на учет в налоговой инспекции (с указанием ИНН);
- свидетельство МНС о внесении записи в ЕГРЮЛ;
- подтверждение полномочий представителя организации.
Документы по первичной недвижимости:
- договор инвестирования строительства, соглашение на уступку прав требования или куплю-продажу;
- подтверждение прав застройщика на строительство или реконструкцию жилых объектов (разрешение на ведение строительных работ, свидетельство о госрегистрации прав собственности или аренды земельного участка);
- если разрешение на строительство получено после вступления в силу ФЗ № 214 от 30.12.2004, потребуется публикация проектных деклараций в СМИ, их размещение в интернете. Также возможно предоставление копий проектных деклараций.
Как погашать ипотеку
Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Выберите удобный способ:
| Сервис | Сроки зачисления | Комиссия, руб. |
|---|---|---|
| Интернет-банк «ВТБ» | Мгновенно | 0 |
| Банкоматы «ВТБ» по России (для удобства оплаты клиентам предлагается бесплатная карта) | 24 часа | 0 |
| Кассы банка «ВТБ» | 24 часа | 0 |
| Перевод из другого банка | Зависит от политики финансовой компании | |
| Отделения «Почты России» | На следующий день | 1,9% (минимум 50 руб.) |
| «Золотая корона» | На следующий день | 1% (минимум 50 руб.) |
Возможна частичная или полная выплата займа без посещения офисов банка, используя систему «ВТБ-Онлайн».
Причины отказа
Основной критерий оценки заемщиков в «ВТБ» — трудовая занятость. Высока вероятность отказа при нестабильном, непрозрачном или малом доходе. Как правило, ежемесячные расходы по выплате ипотечного долга должны составлять не более 40% от суммы подтвержденных доходов заемщика. Остаток средств рассчитывается с учетом прожиточного минимума по каждому члену семьи. Также учитываются кредиты других банков, оформленные заемщиком (сумма, срок, наличие просрочек). Список дополнительных препятствий включает декретный отпуск супруги, неуплата коммунальных платежей по месту проживания, судимость, неопрятный внешний вид, сомнительный доход.
Ипотека для граждан Украины
Перед сбором документации, проконсультируйтесь с ипотечными менеджерами «ВТБ» по телефону горячей линии: 8-800-100-24-24 или электронную форму обращений на сайте.
Ранее граждане Украины имели возможность оформить жилищный кредит на льготных условиях, действующих для граждан соседних стран. В 2020 году украинцы могут оформить ипотеку на общих основаниях в соответствии с требованиями «ВТБ» к иностранным гражданам. Ипотека для беженцев из соседних стран в России невозможна.
Загрузка...
