Условия и особенности ипотеки от банка «Открытие»

Отсутствие квартиры – знакомая проблема для тысяч граждан России, особенно – молодых семей. Для решения жилищного вопроса банк «Открытие» предлагает воспользоваться ипотекой: на выбор клиентов широкая линейка кредитных продуктов.

Условия и особенности ипотеки от банка «Открытие»

Ипотечные программы банка «Открытие» и их условия

Банк предлагает своим клиентам максимально удобные условия получения ипотеки. Анкета заемщика заполняется онлайн в любое удобное время. В офис нужно будет приехать единожды – на финальную сделку и подписание ипотечного договора. Банк «Открытие» также осуществляет рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях, а также работает с материнским капиталом, которым можно погасить часть первого взноса.

Ипотека на новостройки

Предназначена на приобретение квартиры в строящемся либо недавно построенном доме, одобренном банком «Открытие». Без первоначального взноса в любом случае не обойтись, но его сумма минимальна и составляет от 15% от стоимости квартиры. Для зарплатных клиентов обязательная доля собственных средств и вовсе снижена до 10%. При оформлении онлайн-заявки на сайте, банк снизит процентную ставку на 0,25% (для программ «Новостройка» и «Квартира»).

Ипотека на вторичное жилье

С помощью ипотеки можно приобрести не только жилье в новостройке. Программа «Квартира» позволяет купить последнюю долю или квартиру целиком на вторичном рынке. Условия кредитования аналогичны программе «Новостройка», с той лишь разницей, что клиенту не нужно искать аккредитованного застройщика.

Военная ипотека

Программа направлена на улучшение жилищных условий военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС). Срок кредитования составляет от 1 до 20 лет, а первый взнос – от 20 до 80%. Размер займа ограничен 2 млн 479 тыс. рублей. Еще одно условие – на момент окончания кредитного договора заемщику не должно быть более 45 лет.

Материнский капитал

Банк «Открытие» помогает улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала. Минимальный первый взнос составляет:

  • 10% — для зарплатных клиентов;
  • 15% — для заемщиков, подтвердивших свой заработок справкой 2-НДФЛ;
  • 20% — для лиц, подтверждающих свои доходы справкой по форме банка.

Без учета средств материнского капитала, размер ссуды не может превышать 85% от суммы договора (80% — если клиент подтверждает свои доходы справкой по форме банка). С учетом материнского капитала сумма ссуды не может превышать 90% стоимости жилья.

Обзор ипотечных программ банка представлен в сводной таблице:

Программа Минимальная ставка Срок кредитования Сумма Первоначальный взнос
Квартира От 8,7%* 5-30 лет 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);

0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов)

10-80%
Новостройка От 8,7%* 5-30 лет 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);

0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов)

10-80%
Военная ипотека 9% 1-20 лет До 2 479 тыс. руб. 20-80%
Квартира + материнский капитал От 9,2% 5 – 30 лет 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);

0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов)

10-80%
Новостройка + материнский капитал От 9,2% 5 – 30 лет 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);

0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов)

10-80%

* промо-ставка (первый взнос – от 50%, срок – 5 лет, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, при согласии страховать титульное право, жизнь и здоровье).

На официальном сайте банка «Открытие» имеется калькулятор, позволяющий рассчитать процентную ставку и размер ежемесячного платежа. В последние годы размер ставок имеет тенденцию к снижению, и ряд банков уже сейчас предлагает ставку по ипотеке — 8%. Однако и требования к заемщикам там гораздо выше.

Ипотечные программы банка «Открытие» и их условия

В таблице указаны минимальные процентные ставки. К ним могут применяться следующие надбавки (за исключением военной ипотеки):

  • если клиент не является зарплатным – 0,25%;
  • если клиент (либо созаемщик) подтверждает свой заработок справкой по требованиям банка – 0,25%;
  • если клиент является ИП либо владельцем бизнеса – 1%;
  • если у заемщика отсутствует страхование риска утраты прав собственности на покупаемую недвижимость – 2%;
  • если у заемщика отсутствует страхование жизни и трудоспособности – 2%.

Основные требования к заявкам и заемщикам

Банк «Открытие» готов выдать ипотечный кредит гражданам РФ, имеющим постоянную либо временную регистрацию на территории России. Требования к трудовому стажу довольно мягкие: потенциальному заемщику достаточно проработать один год. Причем необязательно в одной организации. Главное, чтобы с момента смены места работы прошло более 3 месяцев. Для юридических лиц и ИП требования несколько строже – они должны быть зарегистрированы на территории России не менее 2 лет.

Банк отказывается рассматривать заявки от следующих работников:сотрудников игровых и покер-клубов, казино, риэлторов, барменов и официантов, а также работающих по найму у ИП, не имеющих печати. Также в выдаче ипотеки будет отказано членам экипажей морских судов, осуществляющих международные перевозки.

Если доход клиента не позволяет получить необходимую сумму кредита, он может привлечь солидарных заемщиков. Для граждан, состоящих в официальном браке, таковыми в любом случае будут супруг либо супруга. Также в качестве солидарных могут выступать близкие родственники заемщика.

С полным перечнем требований можно ознакомиться здесь.

Требования к залоговой недвижимости

Залоговым имуществом может выступать квартира либо апартаменты. Главное требование к таким объектам – полная свобода от любых прав третьих лиц и обременений. Имущество не должно выступать залогом по другому ипотечному договору. Если речь идет о квартире, ничто не должно препятствовать регистрации в ней граждан по месту жительства либо пребывания. Также имущество должно быть подключено ко всем необходимым коммуникациям.

С полным списком требований к залоговой недвижимости можно ознакомиться здесь.

Перечень документов по предмету залога представлен здесь.

Требования предъявляются не только к квартире и апартаментам, но и к самому зданию, в котором они расположены. Основными требованиями являются:

  • нахождение в черте города присутствия офиса банка либо на расстоянии не более 100 км от него;
  • этажность не менее 2-х этажей;
  • хорошее состояние, износ не более 60%;
  • отсутствие в планах на снос здания с расселением жильцов;
  • полностью завершенное строительство.

Перечень документов

Для зарплатных клиентов банка «Открытие» перечень документов состоит из 2 наименований. Это паспорт и заявление-анкета (которую можно заполнить онлайн). Остальным гражданам придется подтвердить свой доход, предоставив справку 2-НДФЛ либо справку о размере дохода по требованиям банка за последние полгода. ИП и владельцам юридического лица необходимо предоставить перечень правоустанавливающих документов, утвержденный банком.

Полный перечень документов заемщика представлен здесь.

Как и где подать заявку

Для удобства клиентов банк дает возможность подать онлайн заявку, не выходя из дома. Достаточно заполнить анкету на официальном сайте с любого компьютера или смартфона. После автоматической проверки и предварительного одобрения, потенциальный заемщик должен отправить необходимые документы, используя форму на сайте. Явиться в банк нужно лишь для подписания ипотечного договора и завершения сделки.

Как и где подать заявку

Также можно подать заявку классическим способом в любом отделении банка «Открытие». В этом случае по ряду программ ипотечного кредитования ставка будет на 0,25% выше.

Погашение ипотеки: способы и сроки

При оформлении кредита на имя клиента открывается банковский счет. По желанию, банк может выпустить привязанную к нему карту. Оттуда ежемесячно будет списываться сумма платежа. Заемщику нужно лишь обеспечивать наличие на счете необходимой суммы на дату списания.

Внесение платежа через банк и сторонние организации

Оплату кредита можно вносить в кассе любого отделения банка. Также можно воспользоваться услугами банков-партнеров либо сервисом «Золотая Корона – Погашение Кредитов». Онлайн-версия системы позволяет внести платеж, не выходя из дома.

Помимо собственных банкоматов это может быть межбанковский перевод, терминалы QIWI или Элекснет, Яндекс.Деньги, а также платежная система «Рапида». Однако зачисление средств займет до 3 рабочих дней и будет взиматься комиссия.

Полное и частичное досрочное погашение

Клиент имеет право погасить кредит раньше времени без каких-либо комиссий. Погашение может быть полным, когда выплачивается вся сумма долга, либо частичным. Для этого необходимо заполнить заявление и передать его сотруднику в отделении.

По отзывам клиентов на портале banki.ru банк “Открытие” занимает 23-е место в «Народном рейтинге банков».



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 1 час
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 100 000 руб.
до 29 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик