Отсутствие квартиры – знакомая проблема для тысяч граждан России, особенно – молодых семей. Для решения жилищного вопроса банк «Открытие» предлагает воспользоваться ипотекой: на выбор клиентов широкая линейка кредитных продуктов.
Ипотечные программы банка «Открытие» и их условия
Банк предлагает своим клиентам максимально удобные условия получения ипотеки. Анкета заемщика заполняется онлайн в любое удобное время. В офис нужно будет приехать единожды – на финальную сделку и подписание ипотечного договора. Банк «Открытие» также осуществляет рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях, а также работает с материнским капиталом, которым можно погасить часть первого взноса.
Ипотека на новостройки
Предназначена на приобретение квартиры в строящемся либо недавно построенном доме, одобренном банком «Открытие». Без первоначального взноса в любом случае не обойтись, но его сумма минимальна и составляет от 15% от стоимости квартиры. Для зарплатных клиентов обязательная доля собственных средств и вовсе снижена до 10%. При оформлении онлайн-заявки на сайте, банк снизит процентную ставку на 0,25% (для программ «Новостройка» и «Квартира»).
Ипотека на вторичное жилье
С помощью ипотеки можно приобрести не только жилье в новостройке. Программа «Квартира» позволяет купить последнюю долю или квартиру целиком на вторичном рынке. Условия кредитования аналогичны программе «Новостройка», с той лишь разницей, что клиенту не нужно искать аккредитованного застройщика.
Военная ипотека
Программа направлена на улучшение жилищных условий военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС). Срок кредитования составляет от 1 до 20 лет, а первый взнос – от 20 до 80%. Размер займа ограничен 2 млн 479 тыс. рублей. Еще одно условие – на момент окончания кредитного договора заемщику не должно быть более 45 лет.
Материнский капитал
Банк «Открытие» помогает улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала. Минимальный первый взнос составляет:
- 10% — для зарплатных клиентов;
- 15% — для заемщиков, подтвердивших свой заработок справкой 2-НДФЛ;
- 20% — для лиц, подтверждающих свои доходы справкой по форме банка.
Без учета средств материнского капитала, размер ссуды не может превышать 85% от суммы договора (80% — если клиент подтверждает свои доходы справкой по форме банка). С учетом материнского капитала сумма ссуды не может превышать 90% стоимости жилья.
Обзор ипотечных программ банка представлен в сводной таблице:
| Программа | Минимальная ставка | Срок кредитования | Сумма | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|
| Квартира | От 8,7%* | 5-30 лет | 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);
0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов) |
10-80% |
| Новостройка | От 8,7%* | 5-30 лет | 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);
0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов) |
10-80% |
| Военная ипотека | 9% | 1-20 лет | До 2 479 тыс. руб. | 20-80% |
| Квартира + материнский капитал | От 9,2% | 5 – 30 лет | 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);
0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов) |
10-80% |
| Новостройка + материнский капитал | От 9,2% | 5 – 30 лет | 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);
0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов) |
10-80% |
* промо-ставка (первый взнос – от 50%, срок – 5 лет, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, при согласии страховать титульное право, жизнь и здоровье).
На официальном сайте банка «Открытие» имеется калькулятор, позволяющий рассчитать процентную ставку и размер ежемесячного платежа. В последние годы размер ставок имеет тенденцию к снижению, и ряд банков уже сейчас предлагает ставку по ипотеке — 8%. Однако и требования к заемщикам там гораздо выше.
В таблице указаны минимальные процентные ставки. К ним могут применяться следующие надбавки (за исключением военной ипотеки):
- если клиент не является зарплатным – 0,25%;
- если клиент (либо созаемщик) подтверждает свой заработок справкой по требованиям банка – 0,25%;
- если клиент является ИП либо владельцем бизнеса – 1%;
- если у заемщика отсутствует страхование риска утраты прав собственности на покупаемую недвижимость – 2%;
- если у заемщика отсутствует страхование жизни и трудоспособности – 2%.
Основные требования к заявкам и заемщикам
Банк «Открытие» готов выдать ипотечный кредит гражданам РФ, имеющим постоянную либо временную регистрацию на территории России. Требования к трудовому стажу довольно мягкие: потенциальному заемщику достаточно проработать один год. Причем необязательно в одной организации. Главное, чтобы с момента смены места работы прошло более 3 месяцев. Для юридических лиц и ИП требования несколько строже – они должны быть зарегистрированы на территории России не менее 2 лет.
Если доход клиента не позволяет получить необходимую сумму кредита, он может привлечь солидарных заемщиков. Для граждан, состоящих в официальном браке, таковыми в любом случае будут супруг либо супруга. Также в качестве солидарных могут выступать близкие родственники заемщика.
С полным перечнем требований можно ознакомиться здесь.
Требования к залоговой недвижимости
Залоговым имуществом может выступать квартира либо апартаменты. Главное требование к таким объектам – полная свобода от любых прав третьих лиц и обременений. Имущество не должно выступать залогом по другому ипотечному договору. Если речь идет о квартире, ничто не должно препятствовать регистрации в ней граждан по месту жительства либо пребывания. Также имущество должно быть подключено ко всем необходимым коммуникациям.
С полным списком требований к залоговой недвижимости можно ознакомиться здесь.
Перечень документов по предмету залога представлен здесь.
Требования предъявляются не только к квартире и апартаментам, но и к самому зданию, в котором они расположены. Основными требованиями являются:
- нахождение в черте города присутствия офиса банка либо на расстоянии не более 100 км от него;
- этажность не менее 2-х этажей;
- хорошее состояние, износ не более 60%;
- отсутствие в планах на снос здания с расселением жильцов;
- полностью завершенное строительство.
Перечень документов
Для зарплатных клиентов банка «Открытие» перечень документов состоит из 2 наименований. Это паспорт и заявление-анкета (которую можно заполнить онлайн). Остальным гражданам придется подтвердить свой доход, предоставив справку 2-НДФЛ либо справку о размере дохода по требованиям банка за последние полгода. ИП и владельцам юридического лица необходимо предоставить перечень правоустанавливающих документов, утвержденный банком.
Полный перечень документов заемщика представлен здесь.
Как и где подать заявку
Для удобства клиентов банк дает возможность подать онлайн заявку, не выходя из дома. Достаточно заполнить анкету на официальном сайте с любого компьютера или смартфона. После автоматической проверки и предварительного одобрения, потенциальный заемщик должен отправить необходимые документы, используя форму на сайте. Явиться в банк нужно лишь для подписания ипотечного договора и завершения сделки.
Также можно подать заявку классическим способом в любом отделении банка «Открытие». В этом случае по ряду программ ипотечного кредитования ставка будет на 0,25% выше.
Погашение ипотеки: способы и сроки
При оформлении кредита на имя клиента открывается банковский счет. По желанию, банк может выпустить привязанную к нему карту. Оттуда ежемесячно будет списываться сумма платежа. Заемщику нужно лишь обеспечивать наличие на счете необходимой суммы на дату списания.
Внесение платежа через банк и сторонние организации
Оплату кредита можно вносить в кассе любого отделения банка. Также можно воспользоваться услугами банков-партнеров либо сервисом «Золотая Корона – Погашение Кредитов». Онлайн-версия системы позволяет внести платеж, не выходя из дома.
Помимо собственных банкоматов это может быть межбанковский перевод, терминалы QIWI или Элекснет, Яндекс.Деньги, а также платежная система «Рапида». Однако зачисление средств займет до 3 рабочих дней и будет взиматься комиссия.
Полное и частичное досрочное погашение
Клиент имеет право погасить кредит раньше времени без каких-либо комиссий. Погашение может быть полным, когда выплачивается вся сумма долга, либо частичным. Для этого необходимо заполнить заявление и передать его сотруднику в отделении.
По отзывам клиентов на портале banki.ru банк “Открытие” занимает 23-е место в «Народном рейтинге банков».
Загрузка...
