Общая характеристика ипотеки под залог имеющейся недвижимости ВТБ

Ипотека, выдаваемая банком ВТБ 24 под залог имеющейся недвижимости, является нецелевым кредитом. Обеспечение может быть собственностью как заемщика, так и поручителей, к числу которых относятся ближайшие родственники или супруг (а). При этом залог остается в собственности владельца, он им беспрепятственно пользуется. Лишиться недвижимости возможно только в случае уклонения от возврата долга или длительного нарушения графика ежемесячных платежей.

Условия и ставки по программе

Средства предоставляются только в российских рублях. Они переводятся на счет заемщика и составляют не более 50% от стоимости залога:

1. Сумма – 3-15 млн. рублей;
2. Ставка по кредиту – 11,5%;
3. Срок кредитования – 12-240 месяцев (делится только на количество лет);
4. Страхование – обязательно объекта недвижимости, остальные виды – по желанию.

Максимальную сумму кредита могут взять москвичи, питерцы и жители этих двух областей. Для Сочи, Ростова-на-Дону, Тюмени, Казани, Екатеринбурга, Новосибирска, Красноярска, Владивостока величина ограничена 8 млн. Жители остальной территории РФ могут рассчитывать только на 5 млн. рублей.

Не застраховавшиеся клиенты будут платить за услуги 12,5% годовых.

Требования к жилью и заемщику, документы

В качестве залога принимается городская квартира в многоэтажном доме, который расположен в том же населенном пункте, где и отделение банка, оформляющего ипотеку. Если жилье принадлежит родственнику (супругу заемщика), то с ним заключается договор поручительства.

Документы на залог

Залоговая недвижимость рассматривается банком при предоставлении следующих документов:

• государственного свидетельства, подтверждающего регистрацию права собственности;
• договора о покупке жилья, об участии в его строительстве;
• выписки из реестра прав на недвижимость (ЕГРН) и прочих документов, перечисленных в свидетельстве, подтверждающем регистрацию прав собственности;
• единого жилищного документа или выписки из домовой книги;
• отчета о стоимости закладываемого жилья.

Оформление отчета о стоимости недвижимости должно соответствовать Федеральным стандартам. Вместе с ним прилагаются копии документов, характеризующих объект количественно, качественно и технически.

Документы, предоставляемые клиентом и поручителем

Пакет документов для них одинаков и включает в себя:

• анкету;
• паспорт гражданина России;
• свидетельство о пенсионном страховании или индивидуальный номер плательщика налогов (ИНН) для категорий, не имеющих СНИЛС;
• декларацию доходов за последний год (2-НДФЛ или в предлагаемой банком форме);
• заверенную копию трудовой или выписку из нее для лиц, работающих в организациях с юридическим статусом и количеством работников не менее тысячи;
• военный билет (мужчинам призывного возраста).

Если поручителем по ипотеке выступает супруг или супруга заемщика, то ему (ей) для оформления договора достаточно паспорта и СНИЛС. В обязанности поручителя входит выплата долга, если клиент не выполняет своих обязательств перед банком.

Требования к потенциальному клиенту стандартны: гражданство, прописка и постоянное место работы на территории России. Перечень документов не является конечным – банк вправе затребовать дополнительную информацию.

Порядок получения нецелевого кредита под залог квартиры

Алгоритм получения ссуды включает в себя три этапа:

1. Оформление заявки. Это можно сделать онлайн через форму на сайте банка. Затем сотрудник созванивается с клиентом, назначается встреча. Если необходимо предварительно получить консультацию, то можно заказать ответный звонок.
2. Рассмотрение документов. Срок принятия банком решения по выдаче кредита – до 5 дней. Перед сбором пакета стоит проконсультироваться у менеджера. Он же порекомендует компании-партнеры, которые сделают оценку недвижимости.
3. Заключение сделки. Если выдача кредита одобрена, банк рекомендует оформить страховку на недвижимость, которая возместит ущерб в случае потери или повреждения ипотечного жилья. Также во избежание увеличения ставки предлагается страхование личной безопасности и риска потери работы.

Преимущества и недостатки программы от ВТБ 24

К преимуществам ипотечной программы кредитования можно отнести:

• оформление кредита без дополнительных комиссий;
• возможность досрочного возврата средств без удержания платы за это;
• длительный срок кредитования;
• дисконт для держателей зарплатной карты банка;
• наличие кредитного калькулятора;
• возможность самостоятельно избрать страховую компанию и предложить вариант банку;
• неизменяемая ставка по кредиту;
• отсутствие первоначального взноса;
• возможность увеличить сумму кредита за счет привлечения поручителей;
• нецелевое использование средств.

Главным недостатком программы является повышение ставок при отказе от добровольного страхования.