Как рефинансировать ипотеку в «Абсолют Банке»

«Абсолют Банк» выдает кредиты на рефинансирование ипотеки при условии отсутствия текущей просроченной задолженности, недопущения просрочек более 30 дней (всего) за последние полгода, а также при отсутствии факта погашения первоначального долга средствами материнского капитала.

Условия рефинансирования ипотеки других банков в 2020 году

Помимо озвученных выше требований, для одобрения рефинансирования должны выполняться следующие условия:

• по действующему кредитному договору было внесено не менее 12 платежей;
• кредитные обязательства не подвергались реструктуризации;
• новый кредит будет направлен на погашение всей суммы долга, а не исключительно задолженности по процентам, пени и комиссиям;
• предоставляемый залог удовлетворяет требованиям банка, полный перечень которых можно посмотреть здесь.

В 2020 году кредиты на рефинансирование ипотеки выдаются исключительно в российских рублях на срок до 30 лет. Сумма займа может варьироваться от 300 000 до 20 000 000 рублей, но при этом не должна превышать остаток долга по первоначальному кредиту и 80% от стоимости оценки жилья, приобретенного за счет кредитных средств (70% — для собственников бизнеса).

Базовая ставка составляет 10,25% годовых. Реальный же размер процентов корректируется в зависимости от множества факторов:

• +2% до регистрации обременения;
• +4% при отсутствии титульного и личного страхования;
• +1% при непредоставлении закладной в установленные сроки;
• +1% при несоответствии передаваемого в залог имущества требованиям банка (по одному или нескольким пунктам);
• +1% для предпринимателей;
• -0,25% при участии заемщика в договоре коллективного ипотечного страхования;
• -0,5% при подключении опции «Абсолютная ставка».

Анкета на рефинансирование рассматривается банком в срок до 5 рабочих дней (для предпринимателей и собственников бизнеса – до 15 рабочих дней).

В случае просрочки очередного платежа «Абсолют Банк» начисляет пени в размере 0,06% за каждый календарный день. Процент рассчитывается исходя из суммы просроченной задолженности.

Что нужно для оформления

Заявку на рефинансирование ипотеки могут подать полностью дееспособные граждане России, которые:

• имеют постоянный заработок в регионе присутствия банка;
• не страдают наркологическими, психическими и неврологическими заболеваниями;
• привлекают в кредитный проект не более 3 созаемщиков;
• ведут предпринимательскую деятельность больше года (для ИП).

Для рассмотрения заявления (помимо анкеты) требуется предоставить опросный лист по кредиту, который вы собираетесь рефинансировать, российский паспорт, копию трудовой книжки или трудового договора и сведения о доходах по всем источникам. В качестве последних «Абсолют Банк» принимает справки формы 2-НДФЛ (или на собственном бланке), выписки с зарплатных счетов, договоры аренды с подтверждением уплаты налогов на доход, справки о пенсионных доходах и т.п.

Если решение банк принял положительное, для одобрения непосредственно самой сделки понадобятся:

1. Документация по объекту недвижимости.
2. Копия кредитного соглашения и всех дополнительных соглашений к нему (если они заключались).
3. Справка об остатке ссудной задолженности.
4. Реквизиты счета, с которого гасится кредит.

Дополнительно банк может затребовать документацию, свидетельствующую о наличии движимого и недвижимого имущества в собственности, а также денежных средств на депозитах.

Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса дополнительно предоставляют:

• данные бухгалтерского учета (налоговую отчетность, баланс и отчет о финансовых результатах с отметкой ИФНС или подтверждением отправки, для патентной системы – патент) за предыдущий год;
• журнал кассира-операциониста и карточку 51 счета за последние 12 месяцев (при сумме кредита, превышающей 6 000 000 рублей);
• сведения об основных средствах;
• правоустанавливающие документы на занимаемые помещения;
• удостоверение нотариуса или адвоката (при наличии статуса).

Процесс оформления рефинансирования идентичен первоначальному получению ипотечного займа и включает несколько этапов:

1. Подачу заявки и ожидание предварительного решения.
2. Сбор и предоставление в банк необходимой документации.
3. Принятие банком окончательного решения.
4. Подписание договоров кредитования и залога.
5. Перечисление денег первоначальному кредитору.
6. Регистрацию сделки в Росреестре.

Снижает ли «Абсолют Банк» ставки по собственным ипотекам

Теоретически подать такое заявление можно. Особенно после значительного снижения ключевой ставки Центробанка и уменьшения процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам.

На практике же все не так привлекательно. «Абсолют Банк» массово отказывает заявителям, не делая исключений даже для благонадежных заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. При этом к каждому негативному отзыву в сети уполномоченный сотрудник банка оставляет комментарий, что в банке не планируется снижать ставки по действующим ипотекам, а заемщик, подписав кредитный договор, согласился со всеми условиями и не может требовать их послабления. В качестве альтернативы клиентам предлагается оформить рефинансирование ипотечного займа внутри банка или реструктурировать задолженность в связи с ухудшением положения заемщика.

Тем не менее, у заемщика всегда есть возможность перекредитоваться в другом банке (подробнее: как выгодно рефинансировать ипотеку). Так, привлекательные условия предлагают «Россельхозбанк» и ВТБ.