Условия оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Ипотечные кредиты от Сбербанка – реальный способ приобрести жилье на вторичном рынке или улучшить жилищные условия, а для семей с детьми действуют специальные условия. Рассмотрим подробнее, как оформить ипотеку на приобретение готового жилья.

Условия получения ипотеки в 2020 году

Ниже приведены основные условия получения денежных средств на покупку вторички:

Для приблизительного расчета аннуитетного платежа и переплаты по кредиту можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте ДомКлик ipoteka.domclick.ru. В пункте цель кредита выбрать «Покупка вторичной квартиры», остальные разделы заполняются каждым клиентом индивидуально, это зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования. Однако результаты могут быть скорректированы после рассмотрения анкеты, когда банк рассчитывает сумму и прописывает ее в графике платежей.

Заемные средства выдаются одним переводом или частями. Продавцом может выступать и физическое, и юридическое лицо.

Процентные ставки

На процентные ставки влияет сразу несколько факторов (с электронной регистрацией сделки – без нее):

• по акции «Витрина» от 9,1–9,2%*;
• вне акции от 9,4–9,5%*.

*Приведены минимальные значения.

Максимальный размер переплаты составит 11%, при условии подачи полного пакета документов. При использовании кредитного калькулятора также можно отследить, какие факторы влияют на снижение ставки по кредиту, позволяющие получить минимальный процент:

1. Наличие зарплатного проекта дает возможность снизить ставку на 0,5%.
2. Оформление полиса страхования жизни способствует снижению на 1%.
3. Использование электронных ресурсов при регистрации прав собственности приводит к уменьшению переплаты на 0,1 процентный пункт.
4. Скидка в размере 0,3% предоставляется при покупке квартиры через портал ДомКлик, квартира или дом должны быть помечены специальным значком.
5. Для молодой семьи ставка снизится еще на 0,5%, если одному из родителей еще не исполнилось 35 лет.

Если все перечисленные пункты соблюдены, то клиент может рассчитывать на минимальный процент. Кредит обойдется еще дешевле семьям с детьми. Банком запущена программа господдержки семей, в которых в период с начала 2020 по конец 2022 родился второй и последующие дети.

Если заемщик является участников государственной или региональной программы улучшения жилищных условий, применяется льготная ставка в 9% годовых. Она может быть увеличена на 1 пункт, если заемщик отказался от личного страхования. Молодые семьи получат более выгодные условия и ставку от 8,6%. Диапазон ПСК по договору составляет 13,44 – 17,51%.

Обеспечение и страхование

Для обеспечения по кредиту банк принимает:

• Покупаемую жилую площадь в залог.
• До принятия кредитуемого объекта нужно предоставить другие формы обеспечения, например, в залог оформляется другое помещение или требуется поручительство физических лиц.
• Земельный участок, на котором находится покупаемый объект недвижимости, также становится залоговым.

Для покупки квартиры или дома обязательным условием становится страхование передаваемой в залог недвижимости от риска порчи или утраты. Договор заключается на весь срок кредитования. Страховать земельный участок не требуется.

Какие объекты можно купить

По данной программе клиент может приобрести объект жилой недвижимости только на вторичном рынке. Нельзя оформить ипотеку для приобретения квартиры или частного дома у близких родственников заемщика/созаемщика, а также бывшего супруга, если у них нет иной недвижимости или регистрации. Банк потребует документально подтвердить этот факт либо откажет в финансировании.

Сбербанк не устанавливает ограничений на вид приобретаемой недвижимости, это может быть:

• квартира или таунхаус;
• комната в коммуналке или квартире;
• доля недвижимости;
• жилой дом, коттедж.

Сюда же включена доля в квартире, на выкуп комнаты в коммунальной квартире.

Определенных условий и критериев к самим объектам банк не выдвигает. Однако ряд факторов может повлиять на решение страховой компании. Обычно приобретаемый объект должен отвечать базовым требованиям: быть пригодным для жилья, иметь санузел, водопровод, электрическую сеть. Площадь долевой комнаты в коммуналке должна превышать 12 кв.м, помещение не должно находиться в аварийном состоянии.

На сегодня кредитный договор не может быть оформлен и на покупку гаража, даже если он не признан аварийным и имеет некоторые коммуникации. Средства выдаются только на жилую недвижимость.

Требования к заемщикам

Для получения требуемой суммы кредита может потребоваться привлечение третьих лиц, но первой рассматривается анкета заемщика, который обязан соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст от 21 года.
2. На момент возврата полной стоимости ипотеки клиент не может быть старше 75 лет.
3. Минимальный стаж на последнем месте равен 6 месяцам, при этом, если клиент не получает зарплату на счет Сбербанка, общий стаж должен превышать 1 год за последние 5 лет.
4. Заемщик должен являться гражданином РФ.

Для созаемщиков действуют такие же требования. Возможно привлечение не более трех физических лиц, их доход учитывается в расчете максимальной суммы кредита. Супруг или супруга основного заемщика обязательно становится созаемщиком при наличии гражданства РФ вне зависимости от возраста и финансового положения. Если имеется брачный договор на раздельный режим собственности, то супруг(а)включается в число созаемщиков на добровольной основе.

Требуемые документы

Для оформления кредитного договора потребуется следующий список документов:

• анкета основного заемщика;
• паспорт с регистрацией в месте нахождения банка;
• второй документ: СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительские права;
• анкета каждого созаемщика;
• паспорта всех лиц, участвующих в сделке;
• документ о временной регистрации в месте пребывания для заемщика и третьих лиц;
• документы о доходах заемщика, созаемщиков;
• бумаги по оформляемому в собственность объекту недвижимости (предоставление возможно после одобрения заявки);
• подтверждение о наличии первоначального взноса;

Молодые семьи и семьи с детьми дополнительно предоставляют:

• документ, подтверждающий регистрацию брака;
• свидетельство о рождении ребенка/детей;
• сертификат на маткапитал;
• документ об остатке средств маткапитала.

Порядок оформления ипотеки

Чтобы взять ипотеку будущий заемщик может обратиться непосредственно в отделение банка или оформить онлайн-заявку через интернет. При получении предварительного одобрения запроса следует собрать пакет документов и отправиться в банк для их подачи. С этого момента рассмотрение занимает до 5 дней.

Получив положительное решение в получении кредита можно приступать к этапу выбора квартиры или дома. Для этого рекомендуется воспользоваться порталом ДомКлик или любым другим, доступным сейчас. Клиенту нужно помнить, что одобрение действует в течение 90 дней.

Сделка проходит под контролем банка, поэтому приобретаемая жилая площадь проверяется на наличие обременения и других ограничений. Если объект подходит по всем требованиям можно переходить к оформлению сделки. Порядок действий таков:

• заключение кредитного договора в присутствии продавца, заемщика и поручителей;
• регистрация права собственности в Регистрационной палате, МФЦ или через интернет;
• получение документов, подтверждающих право собственности;
• перевод денежных средств продавцу.

Кредитный договор действует до полного выполнения всех обязательств по выплате суммы кредита, процентов и штрафов. Договор не ограничивает досрочное погашение полной суммы кредита или его части. Для этих целей могут быть использованы как собственные накопления, так и средства материнского капитала.