Условия рефинансирования ипотеки в «Азиатско-Тихоокеанском банке»

«Азиатско-Тихоокеанский банк», наряду с ведущими финансовыми организациями, предоставляет населению услуги ипотечного кредитования. Среди нескольких видов банковских продуктов заемщикам предложено и рефинансирование жилищных займов по программе АИЖК.

Условия кредитования

Продукт «Перекредитование» от банка АТБ дает возможность рефинансировать жилищный заем, оформленный ранее в стороннем учреждении. Цель финансирования – полное погашение ипотечного кредита на покупку недвижимости и капитальный ремонт (проведение неотделимых улучшений). В том числе можно перекредитовать уже рефинансированный заем. В последнем случае в договоре должно быть указано, что средства были получены именно для погашения ипотеки.

Деньги выдаются только в отечественной валюте в сумме от 300 тыс. рублей. Максимальный лимит для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – до 20 млн, заемщики в иных регионах могут взять до 10 млн. Срок от 3 до 30 лет.

Условия по процентным ставкам следующие:

• 9,50% годовых, если сумма заемных средств варьируется от 71 до 80% от оценочной стоимости залога.
• 9,25% в год, если банк выдает от 51 до 70% от цены за недвижимость.
• 9,0%, если заемщик берет сумму, не превышающую половины стоимости объекта обеспечения.

С даты оформления договора и выдачи средств ставка по кредиту возрастает на 2% на срок до 2 месяцев. Если спустя этот период заемщик не подтверждает госрегистрацию залога в пользу АТБ, процент вырастет еще на 4 пункта и снизится до базового значения только после предоставления этих документов.

Если объект обеспечения – жилплощадь в доме на стадии строительства, то здание должно быть аккредитовано АИЖК, а также возводиться в соответствии с 214-ФЗ. Закладная оформляется именно на ту квартиру или дом (права требования долевого участия), которые приобретались на средства ранее полученного кредита. Состав заемщиков может быть изменен, обязательно лишь участие одного из залогодателей, фигурировавших в предыдущей сделке.

При оформлении рефинансирования банк обязательно требует от клиента страхования рисков гибели либо повреждения покупаемого жилья. Остальные виды страховок необязательны, однако отсутствие защиты от утраты жизни и потери трудоспособности заемщика повышает процентную ставку на 0,7%. Титульное страхование на процент переплаты не влияет.

Дополнительные опции по кредиту

К ипотечной программе заемщик может подключить одну из двух опций:

1. «Легкая ипотека».
2. «Апартаменты».

Первая услуга предоставляет клиентам возможность подписать договор, предоставив всего два документа. Это обязательно паспорт и второй на выбор: карточка СНИЛС, военный билет, паспорт для выезда за границу, удостоверение сотрудника федеральных органов власти или военнослужащего. Также предоставляются бумаги на недвижимость. Минимальный процент переплаты с услугой – от 9,5% годовых.

Опция «Апартаменты» подключается при перекредитации жилищного договора на покупку апартаментов. Дополнительно можно использовать услугу «Справка по форме банка» и предоставить документы о заработке на бланке АТБ. Сумма к выдаче не меняется – не более 80% от оценочной стоимости, срок финансирования от 3 до 30 лет.

Требования к заемщикам

Клиентом банка может стать полностью дееспособное лицо в возрасте от 21 до 65 лет, с учетом срока действия договора. У наемных сотрудников стаж трудовой деятельности на последнем месте работы должен превышать 6 месяцев. Если заявитель – индивидуальный предприниматель, то для него период безубыточной деятельности не может быть менее 2 лет. Также банк кредитует пенсионеров по возрасту или выслуге лет, лиц, занимающихся частной практикой, единоличных собственников бизнеса или исполнительных органов компаний.

Допускается привлечение до 3 созаемщиков. Ими могут стать близкие родственники (муж/жена, родители, братья/сестры), в том числе и гражданские супруги.

Требования к рефинансируемой ипотеке и качеству ее погашения:

1. Заявителем проведено не менее 6 регулярных взносов.
2. У заемщика отсутствует текущая кредитная задолженность, в истории платежей не зафиксировано случаев просрочек больше 30 дней.
3. За период действия договора не производилась его реструктуризация.

Эти позиции являются косвенными показателями кредитоспособности клиента.

Список необходимых документов

Для оформления отношений с банковским учреждением заявителю необходимо собрать базовый пакет документов. В перечень входят:

1. анкета–заявление;
2. гражданский паспорт;
3. билет военнослужащего (для мужчин до 27 лет – подтверждение отсрочки от службы в армии, приписное);
4. трудовая книжка или договор плюс копия, удостоверенная работодателем;
5. 2-НДФЛ либо справка по форме банка, декларация 3-НДФЛ.

Для ИП потребуется представить свидетельство о регистрации в ЕГРИП и налоговую декларацию за последние 24 месяца. Для пенсионеров понадобится пенсионное удостоверение и справка о размере начисляемых выплат. «Азиатско-Тихоокеанский банк» оставляет за собой право расширения списка требуемых документов при необходимости.

По объекту недвижимости, получаемой в качестве обеспечения, банковское учреждение принимает экспертную оценку стоимости в виде отчета независимого оценщика и документ, удостоверяющий личность продающего лица.

На строящийся объект нужно подать соглашение о долевом участии в строительстве и предоставить в залог права требования. Для построенного сооружения предъявляется техническая, правоустанавливающая и правоподтверждающая документация.

Общий порядок оформления и выплаты

Для предварительного ознакомления с ипотечным кредитом на официальном сайте предлагается рассчитать будущие платы, воспользовавшись онлайн калькулятором.

В случае согласия с условиями кредитора, заемщик приступает к оформлению. Изначально подается анкета-заявление на выдачу заемных средств, а также базовый пакет документов. На этом этапе могут быть запрошены дополнительные бумаги, проверяется первоначальное кредитное соглашение, соответствие заемщика и недвижимости установленным требованиям.

Банк огласит конечное решение о выдаче средств в течение 2 рабочих дней с момента предоставления всех требуемых документов. Одобрение будет действительным на протяжении 3 календарных месяцев.

Далее подписывается кредитный договор на рефинансирование ипотеки. В нем обязательно указывается:

• Предмет соглашения.
• Обязанности сторон.
• Сумма ссуды.
• Порядок и сроки возврата средств.
• Процентная ставка.
• Ответственность сторон.
• График платежей.

Заключительная ступень – подписание документов и регистрация ипотечной сделки. Кроме соглашения, оформляются:

1. закладная;
2. договор залога;
3. договора страхования жилых помещений, жизни заемщика и другие по желанию клиента.

Платежи по ссуде осуществляются ежемесячно в дату по соответствующему графику. Чтобы избежать возможных просрочек, средства рекомендуется вносить за несколько дней до предполагаемой даты списания. Допускается досрочно гасить кредит без штрафов и комиссий. При этом, после проведения преждевременной выплаты, заемщик выбирает способ расчета:

• с сокращением срока кредита;
• с уменьшением ежемесячной выплаты.

Вносить финансы заемщик может следующими способами:

• с помощью касс или терминалов банка;
• через интернет-банк «АТБ-Онлайн»;
• безналичным переводом со счета в ином банке;
• в отделениях «Почты России»;
• через бухгалтерию предприятия;
• с помощью банкоматов партнеров банка;
• по длительному поручению на ежемесячный перевод финансов.

Преимущества и недостатки программы

Основным преимуществом кредитования в АТБ является одна из самых низкий процентных ставок. При этом у клиентов есть возможность оформить договор со справкой по форме банка либо вовсе без финансовых документов. Количество перекредитований не ограничено, что дает возможность взять средства на погашение уже рефинансируемого кредита. Если объект залога – нежилое помещение (апартаменты), достаточно подключить специальную опцию.

Также стоит отметить вполне стандартные требования к самому займу, возможность оформления договора не только сотрудниками по найму, но и индивидуальными предпринимателями, пенсионерами.

К недостаткам можно отнести ограничение в максимальной сумме – до 80% от стоимости жилья. Такие условия не позволят рефинансировать заем, если ипотека был оформлена без первого взноса, а основной долг в размере 20% еще не погашен.

Сотрудничество с АТБ доступно широкому кругу лиц, банк учитывает различные профессиональные особенности заемщиков и выдвигает гибкие условия к документам, подтверждающим доход. Помимо этого, клиенту предоставлено несколько способов погашения задолженности, в том числе дистанционные.