Реструктуризация ипотеки в «Газпромбанке» может проводиться на двух основаниях – заявление клиента либо его участие в государственной программе, нацеленной на облегчение кредитного бремени клиентов, оказавшихся в затруднительном финансовом положении. Сам процесс реструктуризации, как правило, осуществляется на индивидуальных условиях для каждого заёмщика – сложно сказать наверняка какие меры предложит банк и согласится ли вообще.
Участие в государственной программе
С 2015 года АО «АИЖК» запустило программу помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной ситуации и имеющим проблемы с выплатами по кредиту. Нужно отметить, что помощь осуществляется лишь отдельным категориям заёмщиков, соответствующим строгим требованиям. В частности, выдвинуты критерии к самому потенциальному участнику программы, его уровню дохода, площади ипотечной квартиры и др. С подробными условиями программы можно ознакомиться на сайте дом.рф.
Поддержка в рамках этой программы осуществляется путём компенсирования убытков кредитора, которые неизбежно возникают при реструктуризации выданных займов. Выплачивая банкам компенсации в установленных размерах, государство частично либо полностью возмещает эти убытки и тем самым стимулирует банки идти навстречу заёмщикам.
В конце сентября 2017 года «Газпромбанк» присоединился к этой программе. Поэтому клиенты, выплачивающие ипотеку в данном кредитном учреждении и соответствующие критериям, имеют право подать заявление на реструктуризацию в любом офисе «Газпромбанка», приложив пакет документов.
Подача индивидуального заявления
Если заёмщик не подходит под критерии государственной программы, он всё равно может претендовать на реструктуризацию ипотеки в индивидуальном порядке, если у него имеются для этого достаточные основания.
В частности, уважительной причиной считается увольнение, сокращение, временная утрата трудоспособности, получение инвалидности или просто существенное снижение дохода. Важно, что условия ипотеки могут быть изменены и при рождении ребёнка, т.к. возникает дополнительная финансовая нагрузка на семью.
Реструктуризация может выражаться в:
- продлении срока кредита (и за этот счёт уменьшения ежемесячного платежа);
- снижении процентной ставки (в результате пересчитывается весь график платежей и уменьшается плата за пользование ипотекой);
- отсрочке выплаты основного долга (на протяжении нескольких месяцев клиент выплачивает только проценты за пользование займом, и за это время успевает найти работу или восстановить платёжеспособность);
- изменение валюты кредита (в основном относится к займам, изначально выданным не в рублях);
- комбинированный вариант, т.е. сочетание нескольких перечисленных выше мер.
Ещё один плюс в пользу реструктуризации ипотеки в «Газпромбанке» – это то, что она оформляется бесплатно. К примеру, в ВТБ за внесение изменений в договор придётся уплатить довольно крупную сумму, что проблематично для заёмщиков, утративших доход и без того испытывающих финансовые трудности.
Алгоритм действий при оформлении реструктуризации
Если подавать заявки на ипотеку можно через официальный сайт, то для оформления реструктуризации придётся лично посетить офис «Газпромбанка». Процесс состоит из следующих этапов:
- Подаётся заявление, в котором в обязательном порядке указывается причина (увольнение, тяжёлая болезнь, понижение уровня доходов и пр.);
- К заявлению прикладываются документы, удостоверяющие личность заёмщика, его изменившееся финансовое положение;
- В случае одобрения заявки рассчитываются новые условия погашения долга, составляется обновлённый график платежей; подписывается дополнительное соглашение.
Стоит отметить, что заявку лучше подавать как только наступило увольнение или снижение доходов. Нужно убедить банк, что клиент заинтересован в погашении задолженности, а его затруднения действительно носят временный характер – тогда реструктуризация поможет ему встать на ноги. Если же банк будет сомневаться в целесообразности этих мер, он ответит отказом, и клиенту останется лишь оформлять рефинансирование в стороннем банке.
Загрузка...
