Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году возможна при возникновении угрозы просрочек по действующим обязательствам. При этом положительное решение о реструктуризации является правом банка, но не его обязанностью.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация – это изменение условий действующего кредитного договора. Ее целью является предоставление заемщику возможности выплачивать долг на комфортных для него условиях. Другими словами – сделать возможной фактическую выплату долга, в чем заинтересованы обе стороны.
Ипотечный договор может изменяться в части:
- Увеличения срока. Действие кредитного соглашения продлевается, в результате чего снижается ежемесячный платеж.
- Изменения процентной ставки.
- Изменения валюты кредитования.
- Изменения режима выплаты. Банк может пересмотреть дату и периодичность платежей, режим начисления процентов или предоставить заемщику кредитные каникулы.
Единственный параметр кредитной сделки, который не подлежит изменению ни при каких обстоятельствах – сумма основного долга.
Как и на каких условиях проводится реструктуризация ипотеки в Сбербанке
Для оформления изменений в условия кредитного соглашения необходимо подать заявку, установленной банком формы. В заявлении обязательно указывается причина, по которой заемщик испрашивает реструктуризацию. В качестве уважительных причин принимаются:
- снижение уровня заработка, по независящим от должника, причинам;
- временная утрата трудоспособности;
- рождение ребенка;
- затягивание сроков строительства.
Если заявка подавалась через онлайн-сервисы, с клиентом связывается консультант Сбербанка для уточнения деталей и определения состава документов, которые нужно будет приложить к заявлению.
После предоставления полного пакета документов останется лишь дождаться решения банка, которое принимается в течение 3 дней. В случае положительного ответа подписывается дополнительное соглашение к ипотечному договору.
В рамках реструктуризации заемщик может снизить процентную ставку до уровня:
- 10,9% годовых – при наличии добровольного страхования заемщика;
- 11,9% годовых – при нежелании клиента оформлять страховой полис.
- При этом снижение размера процентов возможно при выполнении следующих условий:
- ипотечный договор является действующим более года;
- отсутствуют действующие просрочки;
- остаток долга не превышает 500 000 рублей;
- договор ипотеки ранее не подвергался реструктуризации.
Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки в Сбербанке
Для принятия банком решения о реструктуризации необходимо приложить к заявлению:
- Копию паспорта.
- Документы, подтверждающие уровень заработка.
- Сведения о трудовой деятельности.
- Документы, подтверждающие возникновение непредвиденных обстоятельств. Это могут быть: копии больничного листа, приказа о сокращении штата или изменении оклада, справка из ЦЗН о постановке на учет по безработице, сведения об инвалидности и т.п.
- Копия полиса страхования залога и квитанция об уплате очередного взноса.
Как реструктурировать долг по программе поддержки ипотечных заемщиков
Изменить условия договора кредитования и частично избавиться от долга по ипотеке можно с помощью государства. С этой целью функционирует АО «ДОМ.РФ», которое многие помнят по старому названию – АИЖК. С августа 2017 года Сбербанк присоединился к программе помощи ипотечным заемщикам и принимает заявления о реструктуризации у клиентов со сложной жизненной ситуацией.
В рамках программы заемщики могут:
- Изменить валюту, в которой была выдана ипотека.
- Списать начисленную неустойку за исключением штрафов, которые к моменту оформления реструктуризации были погашены.
- Добиться установления процентной ставки не выше 11,5% годовых.
- Снизить остаток по основному долгу за счет средств государства на 30%, но не более 1 500 000 рублей.
Воспользоваться государственной помощью могут граждане России, являющиеся ветеранами боевых действий, инвалидами или родителями детей с инвалидностью, имеющие несовершеннолетних детей или иждивенцев до 24 лет, которые обучаются на очных отделениях образовательных учреждений.
Дополнительно должны соблюдаться следующие условия:
- общий доход всех заемщиков за последние 3 месяца не должен превышать двукратный размер прожиточного минимума по региону из расчета на каждого члена семьи (рассчитывается после вычета ипотечного платежа);
- обеспечением по кредитному соглашению является жилое помещение либо залог прав, вытекающих из договора долевого участия;
- залоговое имущество является или будет являться единственным жильем залогодателя;
- общая площадь переданного в залог жилья не превышает 45, 65 или 85 кв.м. в зависимости от числа комнат;
- договор ипотеки заключен больше года назад.
Обращаться за реструктуризацией нужно непосредственно к своему кредитору, то есть в Сбербанк. Решение принимается им же.
Предоставляет ли Сбербанк ипотечные каникулы
Правилами кредитования Сбербанка предусматривается возможность:
- увеличения срока действия кредитного соглашения;
- предоставления отсрочки по уплате основного долга или процентов;
- изменения даты очередных взносов;
- снижения процентной ставки.
Решение по предоставлению таких послаблений принимается банком в зависимости от, возникших у должника, обстоятельств и не является его прямой обязанностью.
Согласно тем же Правилам размер процентов по действующим ипотечным договорам может быть снижен при условии, если такая возможность прописана в кредитном договоре. Кроме того, банк оставляет за собой право менять в меньшую сторону размер начисляемых процентных и комиссионных платежей при снижении ключевой ставки Центробанка.
Отсрочка по уплате платежей может быть предоставлена:
- при рождении в семье еще одного ребенка до момента достижения им трехлетнего возраста (в рамках кредитования молодых семей);
- до окончания строительства, но не больше 2 лет (при кредитовании на покупку жилья в новостройках или строительство дома собственными силами).
В совокупности срок льготного периода не может превышать 5 лет.
Загрузка...
