Ипотека для ИП от «Газпромбанка»

Ранее «Газпромбанк» не рассматривал в качестве заемщиков индивидуальных предпринимателей, Также не могли получить ипотеку и наемные работники, трудящиеся на ИП. Но в 2020 году банк улучшил собственные программы кредитования, однако для предпринимателей выдвигаются особые требования.

На каких условиях ИП может взять ипотеку

Индивидуальный предприниматель может получить ипотечный кредит на тех же условиях, что и физическое лицо, являющееся наемным работником. У «Газпромбанка» существуют программы кредитования на приобретение жилья на вторичном рынке, новостроек, покупку гаражей или машино-мест, рефинансирование.

Базовыми условиями для приобретения недвижимого имущества на первичном или вторичном рынке, а также при рефинансировании, являются:

1. Ставка переплаты от 9,2% годовых. При покупке квартиры минимальный процент возрастает до 10,2%, если недвижимость на вторичном рынке, и до 10,5% – для новостроек.
2. Первый взнос – от 10%.
3. Длительность – более 1 года и менее 30 лет.
4. Минимальная сумма кредита – 500 тыс. рублей.

Перечень необходимых документов

Каждый заемщик банка должен предоставить базовый перечень документов:

• Анкета-заявление на получение средств.
• Паспорт и копии всех страниц с отметками. Допустимо предъявление иного документа, подтверждающего личность.
• Страховая карточка СНИЛС.

Необходимым для любых категорий заемщиков также будет согласие на обработку персональных данных. Документы по приобретаемому объекту недвижимости предоставляются согласно списку, который запросит банк (подробнее — о полном перечне документов).

Документы о деятельности ИП

Индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить обширный перечень документов подтверждающих его доходы. Наемный работник в этом случае представляет лишь справку о заработке по установленной форме и подтверждает факт договорных отношений с работодателем (копия трудовой книжки, копия трудового договора).

Для подтверждения реальности собственной деятельности и получаемого уровня доходов индивидуальному предпринимателю необходимы следующие документы:

• Копия свидетельства о регистрации физического лица в качестве ИП.
• Лицензии (если деятельность предпринимателя подлежит лицензированию).
• Подтверждение выплаты всех налоговых сборов, включая взносы ПФР (квитанции и другие платежные документы).
• Отдельно, если у ИП есть наемные сотрудники, необходимо будет представить документы, подтверждающие уплату работникам заработной платы и выплаты всех обязательных платежей в этом случае.
• При наличии действующих кредитов или лизинговых договоров нужно предоставить в банк их копии.
• Если в процессе деятельности предпринимателя используются объекты недвижимости, станки, машины или оборудование, то, возможно, потребуется подтвердить права собственности и документы, подтверждающие факты полной оплаты.
• Налоговую отчетность (копию декларации, патента, книгу доходов и расходов с отметкой ИФНС).

Платежеспособность предпринимателя подтверждается декларациями УСН, ОСНО, КУДиР, 3-НДФЛ. Также кредитор потребует оригинал выписки по банковскому счету (расчетному, при наличии – лицевому и другим).

В частном порядке могут быть запрошены другие документы, например, копии договоров аренды помещений. Возможно банк потребует бумаги, которые подтвердят право собственности заемщика на коммерческую недвижимость. Если ИП по совместительству является владельцем акций, паев или входит в состав учредителей бизнеса, подается дополнительный перечень бумаг.

Ипотека по двум документам

В арсенале кредитных продуктов банка есть возможность получить ипотеку по двум документам. Список требуемых бумаг содержит заявление-анкету, паспорт и копии всех заполненных страниц, а также:

• копию водительского удостоверения;
• справку из психоневрологического отделения;
• копию действующей медсправки.

Программа отлично подходит для предпринимателей, поскольку исключает необходимость детальной проверки финансовых документов. Аналогичный вариант ипотеки по двум документам существует в «Россельхозбанке».

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Минимальный принимаемый в расчет период деятельности для ИП – 1 год. Но если срок успешной работы предпринимателя значительно больше – это станет дополнительным положительным фактором для одобрения заявки.

Кроме того, ИП необходимо привлечь в обязательном порядке созаемщика, который имеет официальное место работы и высокий уровень подтвержденных доходов.

Положительным фактором может служить наличие счетов в «Газпромбанке» – это сделает более прозрачными данные о получаемых доходах. Банку будет легче проверить все сведения, порядок оформления также упрощается.