Как оформить ипотеку в другом городе

В России со множеством регионов, областей и обширной территорией возможность приобрести недвижимость не там, где прописан или сейчас фактически находится физическое лицо очень важна. Особенно актуальна ипотека в другом городе, когда клиент трудится в компании, представленной в разных регионах. Или, если родители живут в одном месте, а дети едут учиться в другой населенный пункт.

Также никто не отменял желание многих инвестировать в рынок недвижимости, и это тоже можно сделать без прописки в городе, где находится покупаемый объект. Ипотека – тот инструмент, с помощью которого подобные действия становятся не только проще, но и безопаснее.

Возможность покупки недвижимости в других городах и регионах

Благодаря гибким условиям банков, ипотеку можно взять в любом городе страны. Оформление такого кредита зависит от особенностей сделки, а точнее, от месторасположения заемщика, его места работы, приобретаемого объекта. Процедура осуществляется по одной из следующих схем:

1. Покупатель приобретает объект в регионе, в котором не зарегистрирован, но трудоустроен.
2. Работая в одном регионе, клиент покупает жилое помещение там, где прописан.
3. Работая в одном месте, заемщик покупает квартиру в другом городе, при этом зарегистрирован в третьем (самый редкий вариант).

При выборе банка, в котором предполагается оформить заявку, нужно проверить наличие отделения этого финучреждения на территории регионов, задействованных в сделке. К ним относятся:

• регион регистрации или прописки заемщика;
• регион, где приобретается недвижимость;
• регион трудоустройства заемщика.

В банке следует узнать, в каком из регионов можно оформить кредит. Например, Сбербанк дает возможность выбрать любой из вышеперечисленных вариантов, а клиенты «ДельтаКредит» будут оформлять документы по месту расположения покупаемого помещения.

Если применяется третья схема и в городе, где нужно купить недвижимость, нет отделений банка, прописки или постоянной работы, кредит тоже может быть одобрен по одной из программ. Однако существует и другой способ – ипотека под залог имеющейся недвижимости. Банки предлагают разные варианты: с оформлением залога либо потребительское кредитование. И в первом, и во втором случае есть возможность получить средства (с целевым использованием или без) и брать недвижимость в любом городе.

Плюс такого способа – отсутствие каких-либо требований к приобретаемому объекту как от банка, так и от страховщика, а также возможность взять средства без первоначального взноса. Фактически финучреждение позволит купить любой объект, а если не определена цель трат – то часть средств можно потратить на другие нужды: оформление документов, транспортные расходы, ремонт и т. д.

При этом объект, который передается в залог (собственная недвижимость), должен располагаться в городе, где есть представительство банка. А вот требования к прописке в этом случае могут быть разными – все зависит от кредитной политики финансового учреждения.

Порядок действий

Важно перед началом действий удостовериться, чтобы выбранный банк имел офисы присутствия и там, где вы подаете документы и там, где приобретается жилье (если это требуется). В этом случае кредитору проще проверить объект, платежеспособность клиента на всех этапах оформления договора.

Общий порядок действий будет таким:

• Составление онлайн-заявки на кредит либо подача заявления лично в банке.
• Выбор и утверждение объекта финансирования. Как правило, на это отводится три месяца.
• Подача документов на недвижимость.
• Подписание договора кредитования и страхования.

Получение решения банка

Начинать, конечно, нужно с подбора недвижимости, так как ипотечные программы и их условия могут существенно различаться, в зависимости от типа объекта. Например, первоначальный взнос и процентная ставка при покупке квартиры меньше, чем при ипотеке на частный дом.

Собранный согласно требованиям кредитного учреждения список документов предоставляется в офис банка. В этом пакете обязательно будут:

• анкета-заявка;
• бумаги, подтверждающие платежеспособность;
• копии документов, удостоверяющих личность потенциального клиента.

Необходимы и документы о трудоустройстве, причем этот факт играет важную роль. Чем дольше заемщик работает на последнем месте, чем надежнее организация, тем легче получить положительное решение от банка. Поэтому лучше предоставить все возможные бумаги, которые потребуются для рассмотрения заявки.

Как правило, вышеперечисленных документов достаточно для вынесения решения о выдаче средств, определения максимального лимита и процентной ставки. Однако банк также запрашивает:

• документы, удостоверяющие личность продавца;
• прочие необходимые документы (дополнительно для убедительности в благонадежности потребуется
• предоставление справок, писем и т. д.).

На какой стадии рассмотрения обращения их нужно подавать, лучше узнать у специалиста ипотечного отдела конкретного банка.

Проведение сделки

Если потенциальный покупатель осматривал объект приобретаемой жилплощади, то есть выезжал в регион его расположения, то необходимо получить у продавца соответствующие документы (планы, свидетельства, справки и пр.). Эти бумаги клиент предоставляет в банк одновременно с пакетом документов для определения платежеспособности и надежности либо после решения о выдаче. Также они потребуются при оформлении страховки, так как СК тоже предъявляют требования к ипотечной недвижимости.

Предварительно уточните у представителя банка, в каком формате будет происходить подписание документов и подача их на регистрацию. Например, в 2020 году Сбербанк, на территории своих ипотечных подразделений, предоставляет возможность электронной регистрации сделки. Это ускоряет процесс. По такому же пути идут и другие крупнейшие игроки ипотечного рынка: ВТБ, «Газпромбанк», «Банк Российский Капитал» и пр.

После подписания документов, передачи денежных средств и страхования объекта (в тех случаях, когда оно является обязательным согласно условиям программы кредитования конкретного банка) сделку можно считать состоявшейся.

Потенциальные сложности

Причина всех трудностей при оформлении кредита для покупки жилья в другом регионе связана с фактом удаленности людей и объектов:

1. На этапе подачи документов. Период рассмотрения может быть несколько дольше, потому что банку необходимо состыковать процессы проверки надежности и платежеспособности заемщика, созаемщиков или поручителей при их наличии. Анализ юридической чистоты объекта недвижимости и подготовка документов к сделке будет проводиться совместно территориально удаленными подразделениями банка. Сотруднику финучреждения, принявшему заявку, нужно свести воедино работу людей территориально находящихся далеко друг от друга.
2. На этапе оформления сделки. Подписание документов и сдача их в органы государственной регистрации потребует присутствия продавца и покупателя в одном городе. Возникнут расходы, связанные с приездом одной из сторон.

На всех этапах нужно будет четко отслеживать полноту передаваемых из региона в регион документов, чтобы они не потерялись. Также следует проверять все подписываемые бумаги, это позволит и недвижимость приобрести, и кредитные обязательства оформить точно по условиям банка.

В различных финучреждениях существуют свои схемы перехода средств от покупателя к продавцу. В ходе подачи документов нужно уточнить у сотрудника банка, как будет происходить передача денег и какие дополнительные расходы в связи с этим могут возникнуть. Возможно, у кредитора существуют комиссии за перевод или снятие наличности. В этом случае необходимо согласовать распределение этих расходов с продавцом.

Обзор кредитных предложений

Для различных ипотечных программ могут быть установлены разные условия, даже если все они представлены одним банком. Например, военная ипотека в Сбербанке предполагает кредитование заемщика по месту занятости либо прописки. То есть, работая и проживая в одном городе, взять недвижимость в другом не получится. Аналогичные условия банк выдвигает при рефинансировании ипотеки, а по прочим продуктам требования более мягкие.

Ипотека в Сбербанке

Наибольшее количество офисов по стране, вероятно, принадлежит Сбербанку. Это серьезное преимущество для тех, кто ищет недвижимость для покупки в другом регионе. Выбирая банк начать лучше именно с данного финансового учреждения, условия которого позволяют взять жилплощадь и оформить документы:

1. по месту регистрации;
2. в городе, где заемщик трудоустроен;
3. в городе, где расположен приобретаемый объект.

Такие критерии распространяются практически на все программы: готовое и строящееся жилье, частное домовладение, загородная недвижимость.

Например, чтобы купить готовую квартиру, от заемщика потребуется первый взнос в размере 15% от итоговой цены по результату оценки. Ставка стартует от 8,6% годовых. Взять средства можно даже без предоставления справок о занятости и заработке, но ПВ при этом возрастет до 50%. Выплатить кредит нужно в срок до 30 лет.

Ипотечный банк «ДельтаКредит»

В «ДельтаКредит» можно получить ипотеку со ставками от 8,25% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 10% (от 5% при наличии сертификата на материнский капитал), а срок кредитования до 25 лет. Возраст клиента: старше 20-ти лет, но моложе 64-х на момент погашения кредита.

Гражданство заемщика не имеет значения, а ипотеку может взять как наемный работник, так и собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель. В качестве созаемщиков/поручителей могу выступать до 3-х человек.

Кредит может быть предоставлен на:

• готовое жилье;
• новостройки;
• таунхаусы и т.д.

Страхование является обязательным условием получения кредита.

«Райффайзенбанк»

Ставка по кредитам для недвижимости на первичном и вторичном рынке от 9,25–9,5% годовых. Размер первоначального взноса для новостроек – от 10%, для готового жилья – от 15%. Максимальная сумма к выдаче до 26 млн для всех регионов России.

Срок кредитования в диапазоне от 1 года до 30 лет. Согласно утвержденного «Райффайзенбанком» списка регионов и городов, можно определить, где находятся офисы этого банка. Документ доступен для скачивания по следующей ссылке.

Подводя итог

Приобретение недвижимости в регионе отличном от того, где проживает или постоянно работает гражданин России с использованием кредитных средств – вполне возможно. Схема проведения сделки банками уже отработана и выверена и как таковых рисков не предполагает. Даже если в нужном городе нет предпочитаемого банка, может располагаться его партнер. Например, «Альфа-Банк» не предоставляет кредиты для покупки недвижимости в Сочи, но в городе есть его партнерская компания – «ДельтаКредит».

У многих крупных банков есть офисы на большей части территории нашей страны, следовательно, финучреждение может проверить залог, проконтролировать чистоту сделки или своевременно напомнить о необходимости очередного платежа. А если требуется сократить срок оформления и упростить процедуру – стоит обратить внимание на услуги по электронной регистрации сделки.