Как оформить ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов

Оформление жилищного кредита обычно предусматривает наличие у заемщика собственных средств в размере от 20 до 50% от стоимости жилья. Чтобы снизить это значение до желаемых 10 процентов, заемщику нужно найти подходящее предложение либо, при соблюдении определенных условий, получить скидку на первоначальный взнос.

В каких случаях первоначальный взнос равняется 10%

Требования, предъявляемые к размеру первоначального взноса (ПВ), устанавливаются каждым банком индивидуально. Он может быть равен 10% либо снижен до этого значения при соблюдении одного из условий:

1. Использование средств госсубсидии – материнского капитала. Наличие данного сертификата позволит уменьшить минимальный размер ПВ. Например, в банке «ДельтаКредит» ПВ снижается на 10%, но не менее чем до 5%. Соответственно, если ПВ равнялся 15% (на квартиру) или 10% (комната, доля) собственных средств нужно внести всего 5%.
2. Передача в залог собственного недвижимого имущества (целевые и нецелевые кредиты).
3. Когда согласно тарифам банка можно взять средства без оплаты ПВ («Кубань-Кредит»), здесь заемщик может внести 10% по собственной инициативе.

Уменьшить первый взнос до 10% можно только в том случае, если выбранная программа кредитования предусматривает такую возможность. Зачастую банки предоставляют эту привилегию только при покупке квартир у определенного застройщика. Если в ипотеку оформляются прочие объекты недвижимости (жилой дом, гараж, апартаменты), то предложения по снижению ПВ встречаются гораздо реже.

По ипотечным кредитам на гараж или машиноместо сегодня отсутствует возможность снижения первичного взноса. Так, при оформлении ипотеки в банках «ДельтаКредит» и «Газпромбанк», заемщик должен располагать суммой в размере 30% от стоимости гаража (40% — если объект находится на этапе строительства).

Какие средства можно использовать в качестве ПВ

Согласно условиям банков, первоначальный взнос должен быть внесен при оформлении договора из собственных, не заемных у кредитора средств. Однако здесь присутствует ряд нюансов. Например, у заемщиков часто есть возможность оплатить аванс субсидией «Материнский капитал» или полученной по госпрограмме «Жилище», «Молодая семья».

Военнослужащие на эти цели могут направить бюджетные средства по программе НИС. А, например, «ДельтаКредит» предоставляет ипотечникам дополнительный кредит именно с целью оплаты ПВ.

Предложения банков

В 2020 году на российском рынке ипотечного кредитования появилось множество программ, позволяющих оформить жилищный займ с минимальным первым взносом. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка и объекта недвижимости.

На готовое и строящееся жилье

В данной категории представлено большое количество кредитных учреждений, которые готовы выдать средства с ПВ в 10% либо снизить его до этого значения. Наиболее популярные среди них:

• Банк АТБ (только при наличии материнского капитала и предоставлении 2НДФЛ, документа о доходах по форме банка или налоговой декларации). Минимальная ставка составляет 9,0%, сумма – от 300 тыс. руб. Предельный срок, на который выдаются деньги, – до 30 лет.
• РНКБ снижает размер ПВ с 15 до 10% только для зарплатных клиентов или для граждан льготной категории. Ипотека выдается на общий срок от 3 до 25 лет, ставки начинаются от 10% годовых.
• «Московский Индустриальный Банк» предоставляет ипотечные кредиты на срок от 1 до 30 лет, по ставке от 9,55%. Обязательное условие – приобретение помещения в новостройке у партнеров банка (программа «Ипотека под ключ»).
• Банк «Открытие». Объем собственных вложений в размере 10% возможен только для заемщиков-владельцев зарплатных карточек или счетов в ПАО «Открытие». Исключение составляют те заемщики, которые приобретают квартиру в новостройке у премиального застройщика (по версии банка) или используют средства маткапитала (для объектов первичного и вторичного рынка). Минимальный процент составляет 8,7%, размер кредитования – от 500 тыс., но не больше 30 млн руб.
• «Металлинвестбанк». По условиям данного банка процент по ипотеке зависит от размера собственных средств. Снижение ПВ сопровождается повышением процентной ставки до 12,5% годовых. Максимальный срок финансирования – 25 лет, сумма – не более 25 млн руб.
• «ТрансКапиталБанк» позволяет снизить взнос до 10% (5% – с использованием маткапитала) при условии, что ставка составит 11,45% годовых. Диапазон сумм – от 300 тыс., но не больше 20 млн руб.
• Банк МТС осуществляет жилищное кредитование с ПВ от 0%. Всем клиентам доступен продукт «Ипотека в новостройке». Ставка при внесении ПВ до 10–13,3% годовых, если ПВ от 10 до 20%, переплата составит уже 11%. Сумма кредита до 25 млн руб. Для своих сотрудников и персонала АФК «Система» отсутствует требование о наличии 2-НДФЛ, а также предоставляются более выгодные условия – скидка 0,3% к ставке.
  

Это далеко не полный перечень подходящих банков, в которых можно оформить договор на покупку новой или готовой квартиры с ПВ в 10%. Например, «Газпромбанк» предоставляет средства со сниженным взносом на приобретение квартиры (в том числе и в новостройке). Процентная ставка переплаты – от 9,2%, сумма – от 500 тыс. руб. УБРиР уменьшает ПВ, но есть обязательное условие – наличие сертификата на материнский капитал. Минимальный процент – 9,75%, сроки – от 5 до 25 лет, суммы – от 300 тыс. до 30 млн руб.

На загородную недвижимость

Банки, дающие средства на данный вид жилья, зачастую требуют первоначальный платеж в размере свыше 20%. Ипотеку с ПВ в 10 процентов можно оформить в следующих организациях:

1. «Промсвязьбанк». Процент переплаты 11,9–12,5%, кредитный лимит от 500 тыс. руб.
2. Банк «Уралсиб». Приобрести можно строящуюся или готовую недвижимость. Ставка от 9,50%, сумма до 50 млн руб.

На строительство

Банк «Центр—Инвест» осуществляет ипотечное кредитование на цели строительства. В рамках данной программы действуют следующие условия:

• первоначальный взнос – от 10%;
• сумма, выдаваемая банком, – от 300 тыс. руб.;
• срок финансирования– до 20 лет;
• ставки – 10,5 и 11% годовых для сроков до 10 и 20 лет соответственно.

В качестве ПВ можно использовать сертификаты на бюджетные субсидии и средства маткапитала.

Под залог собственного имущества

При предоставлении в залог собственной недвижимости, привлечение ПВ обычно не требуется. Подобную услугу оказывает большое количество банков, например:

• «Россельхозбанк» (ставка 9,15–12%, срок до 30 лет);
• «РосЕвроБанк» (базовый процент по кредиту 9,75%, период выплаты до 20 лет).

При этом квартира, указанная в закладной, должна соответствовать требованиям банка, которые предъявляются к залоговому имуществу. При наличии стартовых 10% заемщик может взять меньшую сумму.

Коммерческая недвижимость

Некоторые банки предоставляют физическим лицам кредиты на коммерческую недвижимость. Размер ПВ по таким договорам варьируется от 15 до 30%, и редко можно найти более мягкие условия. Отметить стоит продукт «Сургутнефтегазбанка», предполагающий авансовый платеж в 10%. Ставка по кредиту – 13% в год, сумма не более 15 млн, период полного погашения займа – до 20 лет.

Приобрести можно любое помещение или сооружение, которое не является жилым, в том числе – вместе с земельными участками.

Военная ипотека

Согласно условиям банка РНКБ, военнослужащий может получить жилищный кредит с минимальным ПВ на следующие объекты недвижимости:

• квартира на вторичном рынке жилья;
• квартира в строящемся доме от застройщика, который прошел аккредитацию в банке.

Процентная ставка составляет от 9,5%, срок варьируется от 3 до 15-20 лет, сумма устанавливается в диапазоне – 300 тыс. – 2,3 млн рублей. При покупке жилого дома с участком авансовый взнос вырастет до 30%.

Таким образом, сегодня в российских банках представлен достаточно богатый выбор ипотечных программ, которые позволяют получить жилищный кредит с ПВ всего в 10%. Следует отметить, что подавляющее большинство предложений распространяется на приобретение квартир и предусматривает использование материнского капитала.