Ипотека в УБРиР: условия, процентные ставки и требования банка

Финансовое учреждение является одним из лидеров в банковской сфере региона. Для жителей Свердловской области, республики Татарстан, Новосибирской, Тюменской областей и в ряде других регионов предлагаются выгодные условия оформления договора и использования заемных средств. Целью финансирования является покупка квартиры в многоквартирном доме в новостройке или на вторичном рынке. Для клиентов, уже имеющих кредит в этом или других банках, есть возможность рефинансировать существующий. Рассмотрим каждую программу более подробно.

Виды ипотечных кредитов

Перед оформлением ипотеки необходимо выбрать подходящую жилплощадь. Это может быть вторичная квартира или объект в аккредитованных банком жилых комплексах на стадии строительства. Для зарплатных клиентов предлагаются специальные условия с минимальной процентной ставкой. То же самое касается и вкладчиков. По каждой из перечисленных программ возможна подача онлайн-заявки. А уже после получения предварительного одобрения заемщик может обратиться в ипотечное отделение. Отметим, что таковые есть не в каждом офисе банка.

Программа «Готовое жилье»

Под данную программу подпадают квартиры на вторичном рынке и недавно вошедшие в эксплуатацию дома на первичном. Банк может одобрить кредит на следующих условиях кредитования:

• процентная ставка начинается от 9,75%, доступна для зарплатных клиентов;
• необходимо внесение первоначального взноса 20%
• доступный лимит ипотеки от 300тыс., максимальная сумма к выдаче не превышает 30 млн руб.;
• клиентам предлагаются различные сроки оформления на 5, 10, 15, 20 или 25 лет.

В залог принимается выбранная для покупки недвижимость. Возможно досрочное погашение без начисления штрафных санкций, а в случае просрочки ежемесячного взноса начисляется штраф.

Квартира в новостройке

Для клиентов, решивших приобрести квартиру на стадии возведения, условия окажутся еще более выгодными:

• процентная ставка по переплате – 9,5% годовых;
• первоначальный взнос начинается от 20%;
• доступная сумма кредитования – от 300тыс., но не более до 30 млн руб.;
• сроком от 5 до 25 лет;
• в залог принимается подобранный покупателем объект недвижимости, находящийся на этапе застройки.

Ипотека с материнским капиталом

С банком ПАО КБ «УБРиР» возможно использование средств на улучшение жилищных условий, не дожидаясь достижения ребенком возраста трех лет. Для этого необходимо ознакомиться с характеристиками предложения и подать заявку:

• кредит с процентной ставкой от 9,75%;
• предоставление первичного платежа в размере 10% от общей стоимости жилья, не учитывая средства маткапитала;
• сумма от 300тыс. до 30 млн руб.;
• на общий срок выплаты от 5 до 25 лет;
• с залогом в виде приобретаемой квартиры.

Под действие программы попадают объекты только жилого назначения. При этом жилплощадь может находиться в здании на стадии возведения либо на вторичном рынке.

Кредит на различные цели под собственную недвижимость

«Уральский банк реконструкции и развития» предоставляет заемные средства под обеспечение имеющейся недвижимостью. Продукт позволит получить крупную сумму на любые цели, которые не потребуют подтверждения. Это может быть как покупка другой квартиры или дома, так и потребительские нужды.

По данной программе установлены следующие параметры:

• ставка от 11,75%;
• доступная сумма от 300 тыс., максимальный объем заемных средств по договору до 15 млн. руб.;
• на срок в пределах 5–15 лет;
• первоначальный взнос не требуется;
• в залог принимается имеющаяся недвижимость.

При оформлении кредита первоначальный взнос не требуется. Заемщику понадобится подтвердить источник дохода: стаж на текущем месте – от 3 мес., общий стаж – от 12 мес.

Льготные условия получения ипотеки

Скидку в 0,25 % годовых от общей ставки могут получить сотрудники организаций-партнеров:

1. ЗАО «Карабашнефть»;
2. ООО «Ремсервис»;
3. АО «Михеевский горно-обогатительный комбинат»;
4. ООО ЧОП РМК-БЕЗОПАСНОСТЬ;
5. ЗАО «Кыштымский медеэлектролитный завод »;
6. ЗАО «Русская медная компания».

Льготные условия доступны тем клиентам, чей зарплатный счет открыт в ПАО КБ «УБРиР» не менее 6 мес. назад, по нему должно было поступить не менее 3 начислений зарплаты или других вознаграждений.

Требования к недвижимости

Выбранный объект должен находиться в городе присутствия ипотечного отдела банка или в пределах 50 км от границы городов: Екатеринбурга, Новосибирска, Казани, Кирова и других.

Недвижимость в многоквартирном доме, таунхаусе или другом жилом помещении:

1. не должна находиться в непригодном для проживания, ветхом или аварийном состоянии;
2. должна подходить для круглогодичного проживания;
3. жилье не может относиться к «барачному типу», «общежитиям» или иметь деревянные внешние стены;
4. квартира должна быть оборудована отдельным санузлом и кухней;
5. обязательно электро- и/или газоснабжение, центральное водоснабжение.
6. для частных домов допускается наличие автономного снабжения;
7. объект недвижимости с неузаконенными перепланировками может быть приобретен за счет банка и оформлен в залог;
8. квартира в новостройке должна находиться в аккредитованном банком жилом комплексе или доме;
9. заемщики также могут рассматривать для приобретения жилые помещения с деревянными перекрытиями и в статусе «памятников архитектуры».

Обязательно страхование выбранного объекта недвижимости.

Требования к заемщикам и созаемщикам

К потенциальным клиентам банк выдвигает следующие  требования:

• Лица, привлеченные к подписанию кредитного договора (заемщики и поручители), должны быть старше 23 лет, а на момент окончания договора кредитования моложе 70 лет.
• Наличие паспорта гражданина РФ.
• Наличие источника постоянного дохода, стаж на текущем месте не менее 3 мес. и общий стаж не менее 12 мес., в том числе и для индивидуальных предпринимателей.
• К моменту подачи заявки у заемщика должно быть не более 2 действующих кредитов.
• Отсутствие отрицательной КИ и текущих просрочек.
• Доход заемщика должен превышать 12000 руб. в месяц, поручители рассматриваются при наличии заработка от 10 000 руб.

Возможно страхование заемщиков в ряде специализированных аккредитованных компаний или в организации по выбору самого клиента. В течение срока кредитования орагнизация может быть заменена на другую при уведомлении банка за 70 дней до предполагаемой даты перехода.

Необходимые документы

По разным программам список необходимых документов может разниться. Полный перечень предоставит сотрудник банка после вынесения положительного решения. Основной пакет выглядит следующим образом:

• паспорт;
• военный билет для мужчин до 27 лет;
• согласие на предоставление кредитных отчетов из БКИ;
• сертификат на маткапитал;
• справка, полученная в ПФР, об остатке средств материнского капитала.
• копия всех листов трудовой книжки;
• справка образца 2-НДФЛ или на бланке по форме банка;
• лица в статусе ИП дополнительно предоставляют свидетельство о госрегистрации, ИНН, лицензию;
• анкета;
• документы по предмету залога.

Инструкция по получению кредита

Предварительный расчет по ипотеке можно произвести с помощью кредитного онлайн-калькулятора на сайте банка. Для этого нужно пройти в раздел ипотечного кредитования и далее в «Оформить ипотеку».

Справа будет кнопка «Рассчитать» – здесь можно выбрать продукт, установить сумму займа и первого взноса, уточнить некоторые персональные параметры.

Лицо, желающее получить ипотечный кредит, подает заявку дистанционно на официальном сайте банка или в соответствующем отделении. В случае получения предварительного положительного ответа по заявке необходимо посетить офис с подготовленным пакетом документов.

Решение о предоставлении ипотеки принимается в течение одного дня при условии наличия всех документов. Клиент может приступать к подбору объекта недвижимости после получения одобрения. Всего имеется 3 месяца на выбор жилья. Далее, происходит сбор необходимых документов и выход на сделку. Дата и время согласуются со всеми участниками. Расчет по сделке может быть произведен до государственной регистрации при подписании договора счета эскроу или после получения документов о регистрации права собственности в остальных случаях.