Ипотека в «Металлинвестбанке»: процентные ставки, условия выдачи

«Металлинвестбанк» работает на финансовом рынке более 25 лет и входит в сотню самых крупных банков Российской Федерации. Учреждение обслуживает предприятия металлургической отрасли и промышленности, малый бизнес и граждан. Одним из направлений финансовой деятельности организации является ипотечное кредитование. Причем представлены банковские продукты в большом разнообразии.

Обзор ипотечных предложений

В 2020 году банк предлагает несколько программ для приобретения недвижимости в ипотеку. Каждая их них предназначена для покупки определенного вида имущества на своих условиях.

Заем на покупку готовой недвижимости

Такая ссуда выдается на срок от 1 года до 25 лет. Кредитный лимит зависит от региона нахождения жилья. Для Москвы и области он составляет от 500 тыс. до 25 млн рублей, для других регионов – от 250 тыс. до 12 млн.

Годовая процентная ставка начисляется исходя из размера оплаченного первого взноса, без которого при оформлении договора не обойтись. При уплате:

• 10–15% заем выдается под 12,5% за год;
• 15–20% – под 10,6%;
• свыше 20% – под 10,4% годовых.

Возможно уменьшение ставки, если заемщик участвует в программе лояльности партнеров «Металлинвестбанка».

На покупку строящейся недвижимости

Срок кредитования и максимальные суммы ссуды совпадают с условиями для покупки готовых квартир:

• Длительность – от 1 до 25 лет.
• Лимит – от 500 тыс. до 25 млн (Москва и область) и от 250 тыс. до 12 млн для других регионов.
• Годовой процент при первом взносе более 20% – 10,4% в год, от 15 до 20% – 10,6% или 12,5% при оплате от 10 до 15% стоимости жилья.

С перечнем аккредитованных банком предприятий и предлагаемыми ими объектами можно ознакомиться на этой странице официального сайта.

Ипотека на загородную недвижимость

Основные условия – сроки и кредитные лимиты этой программы совпадают с предыдущими. А вот ставки за использование ипотечных средств – отличаются:

• При первоначальном внесении до 30% стоимости дома кредит выдается под 14% годовых.
• При оплате от 30 до 50% от цены – под 13,5% в год.
• 50% и более – под 13%.

Кредиты под залог имеющегося жилья

В эту категорию включено две программы финансирования частных лиц, каждая из которых предполагает определенную цель расходования средств.

Снизить процент можно, подключив опцию «Твои условия», в соответствии с которой при разовой оплате от 1 до 4% от размера кредита можно снизить процент переплаты на 0,5–1,5%.

Обратите внимание, что сотрудники партнерских предприятий имеют преимущество «по умолчанию». Дисконт в полпроцента предоставляется бесплатно.

Применение опции исключает суммирование с другими скидками или участие в программах по уменьшению ставок.

Ипотека на покупку другого жилья

Воспользовавшись предложением, заемщик может купить недвижимость под залог имеющейся в собственности. Это тот вариант, когда нужно приобрести объект, не соответствующий условиям банка или страховых компаний по каким-либо критериям или обзавестись дополнительным жильем без продажи имеющегося.

Кредитный лимит такого займа не может превышать:

• 80% от цены, прописанной в отчете независимой оценки квартиры, выступающей в качестве обеспечения (залога) по ипотеке;
• 50% от стоимости, закрепленной в независимой оценке дома и земельного участка.

Есть ограничения и в денежном выражении: от 500 тыс. до 25 млн для жителей Москвы и МО, от 250 тыс. до 10 млн – для всех остальных населенных пунктов.

Выдаются деньги на срок от 1 до 15 лет. Стандартная ставка по ипотеке зависит от первоначального взноса и составляет:

• 13,5% за год при оплате до 50% цены на квартиру;
• 14% годовых – при внесении более 50% стоимости жилья.

Ипотечный кредит на ремонт

Максимальный лимит, в зависимости от размера первоначального платежа, составит:

• 15% годовых, если оплачено более половины от суммы кредита;
• 14,5% в год, если первый платеж менее 50%.

Также на сумму кредита повлияет результат оценки залога. При передаче в банк квартиры, максимальный объем заемных средств не превысит 70% от стоимости по отчету оценщика, если обеспечением является частный жилой дом с участком – до 50%.

В денежном выражении ограничения следующие:

• Для жителей Москвы и области от 500 тыс. до 10 млн рублей.
• Для других регионов от 250 тыс. до 3 млн в отечественной валюте.

Ссуда на покупку апартаментов

Такой заем выдается на период от 1 до 25 лет. Размер кредита зависит от региона нахождения апартаментов:

• Москва и область – от 500 тыс. до 10 млн рублей.
• Другие регионы – от 250 тыс. до 5 млн рублей.

Годовой процент рассчитывается в зависимости от оплаты первоначального взноса. При перечислении:

• 10–20% заем выдается под 11,75% за год;
• 20–30% – под 11,5%;
• свыше 30% – под 11% годовых.

Программа ипотечного кредитования ДОМ.РФ

ДОМ.РФ – ресурс для розничной продажи недвижимости государственного Агентства жилищной ипотеки, деятельность которого направлена на обеспечение недвижимым имуществом российских граждан. Указанное Агентство предлагает программы ипотечного кредитования:

1. Для покупки готовых квартир.
2. Для приобретения недвижимости в строящемся здании.
3. Рефинансирование (перекредитование полученной ранее ипотеки, в том числе на апартаменты).
4. Заем под залог имеющегося жилья.
5. Специальное предложение для военных.
6. Покупка апартаментов (в рамках первых двух продуктов).

Выдается заем на срок от 3 до 30 лет на сумму от 300 тыс. до 20 млн рублей (для Москвы и области) или до 10 млн рублей для других регионов, с первоначальным взносом не менее 20% от стоимости покупаемой квартиры. Годовая ставка – от 9%. Для программы финансирования военнослужащих условия могут быть изменены.

Аналог программы есть также в Сбербанке.

Акции по ипотеке

В 2020 году «Металлинвестбанк» предлагает две акционные программы. Первая под названием «Ипотечный кредит 8,7%» позволяет приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке из списка застройщиков, принимающих участие в акции банка. Действует предложение с апреля по конец сентября 2020 года.

Параметры спецпредложения:

• Ставка 8,9% годовых при первом взносе от 10 до 20% и 8,7%, если внести большую сумму. Скидки и надбавки не применяются.
• Период возврата заемных средств от 1 до 25 лет.

Программа «Ипотечный кредит 11%» рассчитана на клиентов ГК «Абсолют», которым необходима ипотека для приобретения недвижимости. Особые условия:

• Первый взнос снижен до 10% от цены на квартиру;
• Годовая ставка составляет 11%. Как и в предыдущей акции, скидки и надбавки неприменимы.

Период действия акционного предложения с февраля по конец мая 2020 года.

Список аккредитованных застройщиков, участвующих в акциях, можно скачать здесь.

Требования к приобретаемой недвижимости

Ипотека от «Металлинвестбанка» предусматривает выдачу денежного займа для покупки:

• Квартиры или апартаментов (недвижимость от хозяина или в новостройке с оформлением права собственности).
• Частного дома с земельным участком (с оформленным свидетельством о праве собственности).
• Земли под постройку дома (при отсутствии на нем сооружений).

Покупаемая и передаваемая в залог квартира должна соответствовать следующим требованиям:

• Это отдельная квартира в многоквартирном доме.
• Объект расположен в зоне обслуживания банка, не находится на закрытой территории.
• В квартире подключены все инженерные системы: водоснабжение, электричество, отопление, газ (если предусмотрено).
• Помещение соответствует поэтажному плану. Незаконные перепланировки потребуется согласовать или вернуть квартире прежнее состояние, о чем в банк подается нотариально заверенное обязательство. Срок выполнения работ – до полугода.
• Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц (банки, кредиторы, МФО, физические лица, не состоящие в родстве с продавцом).
• Материал перекрытий – бетон и/или железобетон.

Если квартира расположена в Москве или МО, допускается только железобетонное перекрытие. Для зданий, возведенных до 1980 года: не менее 5 этажей (для столицы); если год постройки до 1975 – от 5 этажей для панельных домов, от 2 этажей – для кирпичных (для области).

Земельные участки должны находиться в населенных пунктах, вблизи других частных или многоквартирных домов, пригодных для постоянного проживания. Это могут быть коттеджные поселки, деревни, пригород. Требования к объектам:

• Наличие подъездной дороги в приемлемом состоянии, которая обеспечит беспрепятственный доступ к участку и/или дому в любое время года.
• Дом должен иметь статус жилого в правоустанавливающих документах.
• Наличие всех основных коммуникаций (электричество от электроснабжающей компании, центральное водоснабжение или скважину, отопление), бетонного, каменного или кирпичного фундамента.
• Удовлетворительное состояние, отсутствие критичных дефектов и неисправностей оборудования, которые могут навредить зданию/помещению.
• Отсутствие обременения третьих лиц.
• Соответствие планировки техническому плану.
• Участок по документам относится к «земле населенных пунктов либо поселений».
• Зарегистрированное право владения на продавца.
• Наличие разрешения на ведение с/х деятельности или индивидуального жилищного строительства.

Год постройки здания (для всех регионов/для Москвы) – после 1980/1990 года, площадь участка должна превышать 600/400 кв.м., при расположении в черте города, или более 900/1200 кв.м. для пригородной зоны.

Договор не может быть заключен между родственниками первого и второго круга. Допустимо, чтобы интересы продавца представлял другой человек, при наличии нотариально заверенной доверенности.

Кто может стать клиентом банка

«Металлинвестбанк» выдвигает стандартные требования к заемщикам:

1. Возраст – старше 18 и младше 55 лет (для женщин) или 60 (для мужчин) на момент оформления ипотеки.
2. Возраст до 65 лет для всех граждан на дату окончания действия кредитного договора. Если необходимо кредитования до 75 лет, можно обратиться в РСХБ.
3. Российское гражданство.
4. Наличие регистрации (постоянной или временной) в любом регионе РФ.
5. Наличие трудового стажа более 1 года и не менее 4 месяцев у последнего работодателя.

Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки

При подписании ипотечного договора заемщику и созаемщикам нужно предоставить в банк такие документы:

• Анкета-заявка на выдачу займа.
• Согласие клиента на получение сведений из Бюро кредитных историй.
• Российский паспорт с пометкой о регистрации.
• Справка о временной регистрации (если нет постоянной).
• Выписка из трудовой, заверенная работодателем, контракт (для военнослужащих), копия трудового соглашения (для работающих по найму).
• Справка о заработной плате по банковской форме или 2-НДФЛ с подписью и печатью.
• Приписное свидетельство или военный билет (для мужчин призывного возраста).
• Документ о семейном положении (о браке или разводе) – при наличии.
• Брачный договор или контракт.

Чистые бланки можно скачать здесь: анкета-заявление, справка о размере заработка.

Дополнительно можно предоставить подтверждение других источников дохода (справки, выписки) и их основание (пенсионное удостоверение, договор аренды или банковского вклада и т. д.), ИНН.

Также к этой категории относятся документы о социальном статусе – дипломы и свидетельства об образовании, документы, подтверждающие наличие ликвидной собственности (движимой и недвижимой), сертификат на маткапитал.

ИП или юридические лица должны предоставить полный пакет бумаг, отображающих ведение финансово-хозяйственной деятельности:

• Бухгалтерский и налоговый учет.
• Регистрационные или учредительные бумаги.

По недвижимости должны быть поданы правоустанавливающие документы, техническая документация и кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, отчет независимой оценки. Также пакет должен содержать бумаги о продавце. По усмотрению банка список может быть увеличен. Иногда запрашиваются сведения о наличии других кредитов.

Особенности страхования

Обязательным условием подписания ипотечного договора «Металлинвестбанк» ставит заключение соглашения о страховании недвижимости, выступающей обеспечением по займу, от утраты или повреждения.

Личное страхование клиента на случай смерти или болезни, а также риски по утрате прав собственности на жилье являются добровольным. При отказе от страхования жизни и здоровья годовой процент по ипотеке увеличивается на 1 пункт. Предоставляют услугу компании, отвечающие требованиям «Металлинвестбанка».

Оформление, получение и выдача средств

Подать заявку на получение ипотеки можно, обратившись в отделение банка или заполнив специальную форму на официальном сайте, в разделе «Частным лицам», «Ипотека», на любой странице с кредитным предложением.

Менеджер банка свяжется с клиентом по указанному номеру и уточнит все детали. Однако решение по такой онлайн-заявке может быть только предварительным. Для получения окончательного ответа необходимо лично обратиться в банк и предоставить требуемую документацию.

Разрешено полное или частичное досрочное погашение ссуды в день перечисления ежемесячного платежа. При частичном возврате займа проводится перерасчет графика выплат и изменяется срок кредита или сумма взноса (на выбор).

Среди богатого разнообразия ипотечных программ легко выбрать подходящую. Базовые ставки «Металлинвестбанка» вписываются в рамки «средних». Однако рекомендуется обратить внимание на услуги по снижению процента путем оплаты небольшой части долга.