Страхование – неотъемлемый атрибут ипотечного кредитования. В банке ВТБ (бывшем ВТБ 24) страхование ипотеки возможно на разных условиях, включающих как обязательную программу, так и дополнительные варианты страховки. К обязательным относится страхование возможности повреждения или утраты приобретаемого жилья, прочие оформляются заемщиком на добровольной основе. Это:
- страховка жизни заемщика, здоровья (как самого клиента, так и его поручителей, если имеются таковые);
- защита от утери права собственности на жилье или его прекращения на протяжении первых трех лет после покупки (распространяется на рефинансирование ипотеки и приобретение жилья на вторичном рынке);
- комплексная программа;
- продукт «ПреИмущество».
Если клиент решит отказаться от дополнительных видов защиты, размер переплаты по ипотеке увеличится на 1 процент. Имеющийся на сайте банка калькулятор ипотеки позволяет рассчитать стоимость ссуды с учетом подключения всех страховок.
ВТБ имеет как собственную страховую фирму, так и работает в партнерстве с другими организациями. Заемщик вправе выбрать понравившуюся компанию из списка аккредитованных организаций, работающих с банком. С ним можно ознакомиться по ссылке.
Обязательная страховка
Как уже упоминалось, защита от утраты/повреждения обязательна при заключении ипотечного договора с ВТБ. Отказаться от нее нельзя, данная базовая страховка необходима для оформления ипотеки. Заемщик вправе обратиться в собственную страховую компанию ВТБ или воспользоваться услугами одобренных кредитно-финансовым учреждением фирм. На сегодняшний день в списке (ссылка на него приведена выше) присутствуют 24 организации. Среди них:
- АльфаСтрахование;
- ИнГосСтрах;
- РЕСО-Гарантия;
- Ренессанс Страхование и др.
Но этим списком банк не ограничивается: допустимо предложить на рассмотрение другую фирму, которая, по мнению заемщика, стабильно работает и надежна. Специалисты банка рассмотрят предложение и примут решение.
Страховые программы от ВТБ
Страховыми вопросами занимается дочерняя компания холдинга ВТБ – «ВТБ Страхование». Здесь предлагают несколько страховых продуктов для желающих приобрести в ипотеку недвижимость: как базовую страховку, так и дополнительную защиту.
Комплексное ипотечное страхование жизни, здоровья и имущества
Оно подразумевает страховку от:
- удара молнии;
- сгорания жилья в результате пожара;
- повреждения при взрыве газа;
- ущерба от стихийных бедствий, повреждения водой;
- просадки грунтов, выхода подземных вод;
- падения на жилье летательных аппаратов, их частей, прочих объектов;
- наезда на имущество транспортных средств;
- утери/повреждения жилья из-за действий третьих лиц.
В рамках комплексной программы страхуется также риск утраты жилья от потери из-за ограничения права собственности или полного прекращения такового (т.н. титульное страхование). Другие виды страховки, включенные в это предложение:
- жизни, здоровья ипотечного клиента от болезней и несчастных случаев;
- от постоянной или временной инвалидности/утраты трудоспособности из-за произошедшего несчастного случая.
Если наступит предусмотренный договором страховой случай, компания платит банку компенсацию в размере, не превышающем страховую сумму. Если неисполненные должником обязательства ниже, чем сумма возмещения, остаток денег получает сам гражданин.
Средняя стоимость такой страховки в год – около 1 процента от суммы, покрываемой по договору. Цена зависит от:
- периода действия страховки;
- возраста клиента, состояния его здоровья;
- количество имевшихся в прошлом сделок с недвижимостью;
- состояния приобретаемого жилья.
Срок комплексной программы – от 12 мес. до 30 лет.
Базовая страховка квартиры и «Преимущество для ипотеки»
Вторая программа – «ПреИмущество». Она расширяет базовое страхование (защиту от повреждения конструктивных элементов и утраты жилья). Продукт позволяет застраховать жилье на полную стоимость такового и, если наступит страховой случай, позволит приобрести недвижимость аналогичной стоимости.
Программа распространяется на:
- пожары;
- повреждения из-за воздействия жидкостей, залива квартиры;
- незаконные действия третьих лиц, приведшие к повреждению имущества;
- ущерб по гражданской ответственности, причиненный соседями;
- взрывы газа;
- теракты;
- стихийные бедствия и другие обстоятельства, если таковые приведены в полисе.
Стоимость полиса индивидуальна и зависит от сумм, сроков кредита, возраста и здоровья заемщика, состояния жилья.
Порядок заключения договора и необходимые документы
Для оформления страхового договора понадобится:
- удостоверение личности;
- документы по кредиту;
- заявление на страховку.
Подать первичную заявку можно на сайте.
После ее рассмотрения с клиентом свяжется менеджер для уточнения времени визита и прочих деталей.
Базовое страхование оформляется непосредственно при получении ипотечного кредита, дополнительные программы можно подключить также при подписании договора или обратившись позже в страховую компанию ВТБ/другую аккредитованную организацию.
Преимущества и недостатки дополнительного страхования
Подключение дополнительных программ имеет ряд положительных черт, но обладает и некоторыми недостатками для заемщика.
Плюсы:
- расширенная защита при наступлении форс-мажорных ситуаций;
- снятие необходимости погашать задолженность при наступлении страховых случаев (как самому заемщику, так и родственникам/поручителям);
- возможность приобрести на страховые деньги новое жилье, взамен утерянного.
Минусы:
- повышение итоговой стоимости кредита для клиента банка, хотя в плане процентной ставки ссуда становится дешевле;
- страховой случай может так и не наступить, то есть деньги, фактически, будут потрачены впустую;
- ограниченный выбор страховых фирм.
Загрузка...
