Ипотечное страхование в ВТБ: виды, программы, преимущества

Страхование – неотъемлемый атрибут ипотечного кредитования. В банке ВТБ (бывшем ВТБ 24) страхование ипотеки возможно на разных условиях, включающих как обязательную программу, так и дополнительные варианты страховки. К обязательным относится страхование возможности повреждения или утраты приобретаемого жилья, прочие оформляются заемщиком на добровольной основе. Это:

  • страховка жизни заемщика, здоровья (как самого клиента, так и его поручителей, если имеются таковые);
  • защита от утери права собственности на жилье или его прекращения на протяжении первых трех лет после покупки (распространяется на рефинансирование ипотеки и приобретение жилья на вторичном рынке);
  • комплексная программа;
  • продукт «ПреИмущество».
Важно! От заключения страхового договора зависит процентная ставка. Обычно в рекламных проспектах ВТБ указываются проценты по ипотеке при условии подключения всех видов страховки.

Если клиент решит отказаться от дополнительных видов защиты, размер переплаты по ипотеке увеличится на 1 процент. Имеющийся на сайте банка калькулятор ипотеки позволяет рассчитать стоимость ссуды с учетом подключения всех страховок.

ВТБ имеет как собственную страховую фирму, так и работает в партнерстве с другими организациями. Заемщик вправе выбрать понравившуюся компанию из списка аккредитованных организаций, работающих с банком. С ним можно ознакомиться по ссылке.

Обязательная страховка

Как уже упоминалось, защита от утраты/повреждения обязательна при заключении ипотечного договора с ВТБ. Отказаться от нее нельзя, данная базовая страховка необходима для оформления ипотеки. Заемщик вправе обратиться в собственную страховую компанию ВТБ или воспользоваться услугами одобренных кредитно-финансовым учреждением фирм. На сегодняшний день в списке (ссылка на него приведена выше) присутствуют 24 организации. Среди них:

  • АльфаСтрахование;
  • ИнГосСтрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ренессанс Страхование и др.

Но этим списком банк не ограничивается: допустимо предложить на рассмотрение другую фирму, которая, по мнению заемщика, стабильно работает и надежна. Специалисты банка рассмотрят предложение и примут решение.

Страховые программы от ВТБ

Страховыми вопросами занимается дочерняя компания холдинга ВТБ – «ВТБ Страхование». Здесь предлагают несколько страховых продуктов для желающих приобрести в ипотеку недвижимость: как базовую страховку, так и дополнительную защиту.

Важно! Если заемщик уклоняется от оплаты страховых взносов, компания вправе потребовать возмещения убытков, в том числе в судебном порядке.

Комплексное ипотечное страхование жизни, здоровья и имущества

Оно подразумевает страховку от:

  • удара молнии;
  • сгорания жилья в результате пожара;
  • повреждения при взрыве газа;
  • ущерба от стихийных бедствий, повреждения водой;
  • просадки грунтов, выхода подземных вод;
  • падения на жилье летательных аппаратов, их частей, прочих объектов;
  • наезда на имущество транспортных средств;
  • утери/повреждения жилья из-за действий третьих лиц.

В рамках комплексной программы страхуется также риск утраты жилья от потери из-за ограничения права собственности или полного прекращения такового (т.н. титульное страхование). Другие виды страховки, включенные в это предложение:

  • жизни, здоровья ипотечного клиента от болезней и несчастных случаев;
  • от постоянной или временной инвалидности/утраты трудоспособности из-за произошедшего несчастного случая.

Если наступит предусмотренный договором страховой случай, компания платит банку компенсацию в размере, не превышающем страховую сумму. Если неисполненные должником обязательства ниже, чем сумма возмещения, остаток денег получает сам гражданин.

Средняя стоимость такой страховки в год – около 1 процента от суммы, покрываемой по договору. Цена зависит от:

  • периода действия страховки;
  • возраста клиента, состояния его здоровья;
  • количество имевшихся в прошлом сделок с недвижимостью;
  • состояния приобретаемого жилья.

Срок комплексной программы – от 12 мес. до 30 лет.

Важно! «ВТБ Страхование» сотрудничает со многими российскими банками, полный список можно увидеть на сайте компании.

Базовая страховка квартиры и «Преимущество для ипотеки»

Вторая программа – «ПреИмущество». Она расширяет базовое страхование (защиту от повреждения конструктивных элементов и утраты жилья). Продукт позволяет застраховать жилье на полную стоимость такового и, если наступит страховой случай, позволит приобрести недвижимость аналогичной стоимости.

Программа распространяется на:

  • пожары;
  • повреждения из-за воздействия жидкостей, залива квартиры;
  • незаконные действия третьих лиц, приведшие к повреждению имущества;
  • ущерб по гражданской ответственности, причиненный соседями;
  • взрывы газа;
  • теракты;
  • стихийные бедствия и другие обстоятельства, если таковые приведены в полисе.

Стоимость полиса индивидуальна и зависит от сумм, сроков кредита, возраста и здоровья заемщика, состояния жилья.

Порядок заключения договора и необходимые документы

Для оформления страхового договора понадобится:

  • удостоверение личности;
  • документы по кредиту;
  • заявление на страховку.

Подать первичную заявку можно на сайте.

Онлайн-заявка

После ее рассмотрения с клиентом свяжется менеджер для уточнения времени визита и прочих деталей.

Базовое страхование оформляется непосредственно при получении ипотечного кредита, дополнительные программы можно подключить также при подписании договора или обратившись позже в страховую компанию ВТБ/другую аккредитованную организацию.

Преимущества и недостатки дополнительного страхования

Подключение дополнительных программ имеет ряд положительных черт, но обладает и некоторыми недостатками для заемщика.

Плюсы:

  • расширенная защита при наступлении форс-мажорных ситуаций;
  • снятие необходимости погашать задолженность при наступлении страховых случаев (как самому заемщику, так и родственникам/поручителям);
  • возможность приобрести на страховые деньги новое жилье, взамен утерянного.

Минусы:

  • повышение итоговой стоимости кредита для клиента банка, хотя в плане процентной ставки ссуда становится дешевле;
  • страховой случай может так и не наступить, то есть деньги, фактически, будут потрачены впустую;
  • ограниченный выбор страховых фирм.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 30 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик