Вторичное жилье – одна из самых востребованных категорий недвижимости. При решении жилищного вопроса граждане сознательно делают выбор в пользу «вторички», считая ее проверенным и недорогим вложением, в том числе, в рамках ипотечного кредита. В подобных сделках основную часть работы берет на себя банк, к числу которых относится и ВТБ.
Виды и условия программ ВТБ, по которым можно приобрести жилье на вторичном рынке
ВТБ предоставляет на выбор несколько кредитных программ для приобретения готового жилья на вторичном рынке:
- Покупка готового жилья. Базовое предложение для «вторички» и новостроек с минимальными требованиями к наличию собственных средств. Банк разрешает привлекать до 4 созаемщиков.
- Чем больше квартира, тем выгодней. Льготная программа для крупногабаритных квартир площадью от 65 кв. м. Ставка по займу снижена, однако заемщикам придется внести до 20% от стоимости недвижимости.
- Победа над формальностями. Облегченный вариант кредита: выдается по двум документам без обязательного подтверждения дохода. Простота процедуры компенсируется повышенным процентом по кредиту и сокращенным сроком погашения. Жителям г. Москвы и области, г. Санкт – Петербурга открыт лимит до 30 млн. рублей, для остальных граждан он в два раза ниже и составляет 15 млн. рублей.
- Ипотека для военных. Специальная программа кредитования с господдержкой для членов НИС (накопительно-ипотечной системы). Государство в течение 3 лет начисляет на счет участника целевые взносы, которые формируют первоначальный взнос. Остальная часть погашается в рамках займа. Срок предоставления кредита плавающий и зависит от возраста кредитополучателя на момент подписания договора. Дату погашения назначают до достижения военным возраста 45 лет.
- Залоговая недвижимость. Предложение на покупку жилья, находящегося в залоге у банка и выставленного на продажу.
Программы по кредитованию вторичного жилья тоже учитывают материнский капитал, что особенно актуально для молодых семей. Исключение составляет предложение «Победа над формальностями».
Сводная таблица по предложениям банка ВТБ.
| № п/п | Название программы | Лимит кредита, млн. руб. | Процентная ставка, %. | Срок выдачи, лет. | Размер первоначального взноса, %. |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Покупка готового жилья | от 0,6 до 60 | от 9,1 | до 30 | от 10 |
| 2. | Чем больше квартира, тем выгодней | от 0,6 до 60 | от 8,9 | до 30 | от 20 |
| 3. | Победа над формальностями | от 0,6 до 15-30 | 9,6 | до 20 | от 30 |
| 4. | Ипотека для военных | до 2,435 | 9,3-9,6 | до 20 | от 15% |
| 5. | Залоговая недвижимость | от 0,6 до 60 | 9,6 | до 30 | от 20 |
Стартовую заявку на кредитование по любой из программ можно отправить в онлайн режиме. В весенний период 2020 года для кредитополучателей вплоть до 31 мая действует акция с существенным снижением процентных ставок по всем продуктам.
Требования банка к готовому жилью
Для оформления ипотеки на вторичное жилье в банке ВТБ подходит не каждый объект недвижимости. С высокой долей вероятности положительное решение будет принято при покупке:
- отдельной квартиры;
- нового (строящегося) индивидуального жилого дома;
- сблокированного дома типа «таунхаус».
Могут возникнуть сложности при покупке ветхой недвижимости либо выделенной комнаты в квартире, общежитии. Любое жилье оценивается аттестованным специалистом для получения представления о реальной рыночной стоимости на текущий момент. Эта стоимость может отличаться от той, которую запрашивает продавец. Если оценка эксперта окажется ниже, то банк может уменьшить сумму кредита.
Перечень документов на объект недвижимости при покупке у физического лица:
- подтверждение права собственности от владельца;
- выписка из кадастра или копия паспорта квартиры (дома);
- сведения о зарегистрированных лицах;
- справка о характеристиках имущества;
- копии удостоверений личности всех сторон договора (созаемщики, продавцы, покупатели);
- заключение о стоимости от сертифицированного оценщика;
- разрешение на отчуждение жилья в случае наличия зарегистрированных несовершеннолетних;
- подтверждение о покупке иной недвижимости для проживания ребенка, если это требование дано органами опеки и попечительства.
Исходя из нюансов кредита, базовый список может быть дополнен иными документами.
Требования к заемщику и необходимые документы
Банк не предъявляет особых условий к заемщикам, претендующим на получение ипотечного кредита. Исключение составляют военнослужащие, использующие специальную льготную программу. Для лиц старше 45 лет «Ипотека для военных» не оформляется.
К основным требованиям относятся:
- постоянная регистрация в регионе подачи заявки;
- место работы в Российской Федерации;
- подтвержденные доходы из 1 или 2 официальных источников.
Дополнительные возможности для заемщика:
- право привлекать до 4 поручителей либо созаемщиков, что позволяет претендовать на больший кредитный лимит;
- суммирование доходов по главному месту работы и совместительству;
- право распределить доли собственности на приобретаемое имущество между созаемщиками;
Базовый перечень документов, единый для всех предложений, кроме «Победы над формальностями»:
- Анкета по форме кредитно – финансового учреждения.
- Действительный паспорт, гражданство не имеет значения.
- Оригинал СНИЛС от граждан РФ.
- Подтверждение о величине и источнике доходов (2-НДФЛ, налоговая декларация для ИП и самозанятых лиц, справка по форме банка).
- Выписка (копия) из трудовой книжки, заверенная нанимателем, либо сведения из налоговой службы.
- Военный билет для военнообязанных лиц до 27 лет включительно.
- Действительный вид на жительство и документы о подтверждении занятости для иностранных заявителей.
В зависимости от исходных условий банк вправе запрашивать дополнительные пакеты документов. При подаче заявки на кредитование в рамках предложения «Победа над формальностями» достаточно действительного паспорта и оригинала СНИЛС, а для военных, иностранных граждан и иных категорий лиц – удостоверения личности и ИНН.
Порядок подачи заявки и оформления кредита
Процесс выбора кредитной программы и подачи стартовой заявки упрощен до минимума, занимает максимум полчаса.
Последовательность действий следующая:
- Выбор варианта кредитования с помощью онлайн – калькулятора, делающего примерный расчет с указанием лимита по кредиту, ежемесячного платежа и предполагаемого срока выплаты.
- При невозможности самостоятельного выбора – заказ «обратного звонка» для консультации со специалистом.
- Подача заявки по форме банка через сайт.
- Связь с сотрудником банка: он связывается с заявителем после поступления запроса и назначает первую встречу в ближайшем ипотечном центре.
- Предоставление базового пакета документов: процесс рассмотрения и одобрения занимает от суток до 4-5 рабочих дней. В случае экспресс – кредитования по программе «Победа над формальностями» период сокращен до 24 часов.
- Выбор объекта недвижимости. После одобрения у заемщика есть до 4 месяцев на определение предмета договора.
- Проверка юридической «чистоты» документов на приобретаемое жилье, его оценка для банка и страховой компанией.
- Предоставление дополнительного пакета документов.
- Согласование и подписание договоров кредита, купли – продажи и страхования рисков.
- Перечисление средств продавцу.
- Оформление права собственности на приобретенное жилье.
Дополнительные услуги и возможности
Банк ВТБ предоставляет клиентам определенные привилегии и дополнительные возможности при открытии ипотечного кредита:
- Ипотечный бонус. Кредит на специальных условиях под 12,5 % годовых на приобретение в новую квартиру техники, выполнение текущего ремонта, иные цели.
- Программа привилегий. При получении ипотечного кредита клиенту предлагается подключить пакет «Привилегия», включающий телефонный банк, дистанционный сервис, «зеленый коридор» (обслуживание без очередей), индивидуального консультанта и др. Услуга платная и стоит 2,5 тыс. рублей в месяц, но дает клиенту право на обслуживание вне очереди, ускоренное рассмотрение обращений.
- Страхование. Официальные партнеры финансового учреждения регулярно устраивают акции с предоставлением скидок на свои продукты. При комплексном страховании всех рисков по кредиту процентная ставка может быть снижена на 0,5-1%.
Преимущества ипотеки в ВТБ и полезные советы
Несмотря на продуманную линейку ипотечного кредитования, каждое предложение имеет свои нюансы, которые могут быть расценены как положительно, так и отрицательно.
Преимущества ипотечных программ на покупку жилья на вторичном рынке от ВТБ:
- широкий выбор предложений;
- наличие вариантов с минимальным пакетом документов;
- возможность получения одобрения за 24 часа;
- акционные периоды со льготными условиями;
- многоступенчатая проверка законности сделки.
Недостатки ипотечных кредитов от банка ВТБ:
- повышенная процентная ставка при оформлении по отдельным предложениям;
- увеличение суммы первоначального взноса при предоставлении минимального пакета документов;
- трудность выбора сторонней страховой компании, не входящей в рекомендованный список организаций;
- рост процентов при отказе от полного страхования всех рисков по договорам.
Полезные советы соискателям:
- Внимательно читать условия предоставления кредита (перечень документов, обременения, размер взноса, ставке и т. д.). Нужно особо остановиться на возможности изменения банком процентов по кредиту. Довольно часто в договоре указывается коррекция в одностороннем порядке.
- При сравнении предложений пользоваться онлайн – калькулятором для внесения индивидуальных данных заемщика и примерного расчета показателей. Это позволит самостоятельно оценить потери от привлечения банковских средств.
- Учитывать нюансы страхования. Дополнительные сборы и комиссии в итоге могут сильно увеличить стоимость кредита. Однако и сам банк имеет право повысить процент при отказе застраховать определенные риски.
- Привлечь помощь менеджера для выяснения подробностей. По телефону или лично в отделении доступны консультации по ипотеке. Оформлять первоначальную заявку для этого не нужно.
Загрузка...
