Кредит на коммерческую недвижимость в ВТБ

Под коммерческая ипотекой в ВТБ подразумевается покупка недвижимости компаниями и предпринимателями с целью ее использования в коммерческой деятельности. Эта программа кредитования является инвестиционной и направлена на развитие бизнеса. С ее помощью можно приобрести производственные помещения, офисы, аптеки, магазины и другие разновидности коммерческой недвижимости. Также купить все вышеперечисленные объекты можно и с помощью лизинга от ВТБ.

Возможности покупки

Банк ВТБ своим потенциальным клиентам предлагает для покупки недвижимости воспользоваться:

• инвестиционным кредитованием;
• кредитом под залог недвижимости;
• лизингом.

Кредит на покупку недвижимости можно получить как в форме стандартного кредита, так и в виде невозобновляемой кредитной линии. Этот продукт предусматривает финансирование покупки коммерческих помещений как под залог имеющегося имущества, так и приобретаемого. Полученные деньги можно направить только на цели, предусмотренные кредитным соглашением, а именно на покупку или строительство коммерческой недвижимости. Использовать кредит на другие потребности запрещено и чревато досрочным расторжением соглашения.

Кроме непосредственно недвижимости в качестве залога могут использоваться:

• товары в обороте;
• оборудование;
• легковой и грузовой транспорт.

При необходимости повысить уровень обеспеченности сделки можно за счет поручительства платежеспособных третьих лиц или Корпорации МСП.

С помощью бизнес-ипотеки можно приобрести:

• офисные помещения;
• склады;
• торговые помещения (магазины, аптеки и т.п.);
• производственные помещения.

Лизинг по своей сути является симбиозом кредита и долгосрочной аренды. Его основное отличие заключается в переходе права собственности на объект покупки. Если по кредиту заемщик сразу же стает владельцем приобретаемого объекта, то при лизинге – только после погашения всей задолженности. До этого времени собственником коммерческой недвижимости является лизинговая компания. Учитывая такой механизм перехода права собственности, преимущества лизинга заключаются в следующем:

1. Так как владельцем объекта до момента окончательного расчета ИП или юрлицо не являются, они не платят налог на имущество, но при этом могут пользоваться недвижимостью.
2. Лизингополучатель может использовать режим ускоренной амортизации объекта покупки в лизинг и таким образом оптимизировать базу налогообложения.

Условия и процентные ставки в 2020 году

Условия кредитования на покупку недвижимости зависят от программы, которой хочет воспользоваться клиент, а также от категории заемщика.

Бизнес-ипотека

Этой программой могут воспользоваться только фирмы, предприятия и частные предприниматели, физлицам она не доступна. Своим потенциальным клиентам банк устанавливает следующие условия кредитования:

1. Максимальный размер финансирования покупки – 150 млн. рублей.
2. Срок действия договора – не более 120 месяцев.
3. Плата по кредиту – от 10,9% годовых.
4. Первоначальный взнос – от 15%.

Если у клиента нет желания выводить деньги с оборота, чтобы заплатить аванс, тогда избежать первоначального взноса ему удастся путем предоставления дополнительного залога. Имущество должно соответствовать требованиям банка, а рыночная стоимость превышать минимальный размер первоначального взноса.

Лизинг на недвижимость для юридических лиц и ИП

Для частных предпринимателей и юрлиц ВТБ готов предложит две лизинговых программы на покупку недвижимости:

• «Экспресс»;
• «Стандартный».

Продукт «Экспресс» дает возможность профинансировать покупку коммерческих объектов на следующих условиях:

• максимальная сумма лизинга от 1 до 30 млн. рублей;
• первоначальный взнос – от 30%;
• срок действия договора не может превышать 10 лет.

С помощью этого продукта потенциальный клиент может стать владельцем:

• апартаментов;
• офисов;
• торговых площадей;
• квартир, которые находятся на первых этажах, и их в перспективе можно переоборудовать под коммерческую недвижимость.

Решение о представлении лизинга по продукту «Экспресс» принимается в течение 5-7 рабочих дней, но все зависит от скорости подачи документов клиентом.

С помощью онлайн-калькулятора, который находиться на сайте банка, можно рассчитать ежемесячный лизинговый платеж, который не меняется в течение всего срока действия договора.

Продукт «Стандартный» дает возможность приобрести более дорогую недвижимость на таких условиях:

• максимальный размер лизинга – до 500 млн. рублей;
• срок лизинга не может превышать 10 лет;
• минимальный первоначальный взнос установлен на отметке 10%.

Лизинг на нежилые коммерческие помещения для физических лиц

Кроме юридических лиц и частных предпринимателей воспользоваться лизингом для покупки коммерческой недвижимости могут и граждане. Для них так же, как и для юрлиц, разработано две программы:

1. «Стандарт» — поможет приобрести более дорогую недвижимость, так как здесь максимальная сумма договора ограничена размером в 50 млн. руб. Минимальная величина первоначального взноса по этой программе составляет 10%, а срок кредитования – 10 лет с правом пролонгации.
   Лизинговая программа «Стандарт»

   Сумма кредита

   до 50 миллионов
   рублей

   сроки кредита

   до 10
   лет

   первый взнос

   10% цены
   недвижимости

   * — кредит предназначен для покупки коммерческой недвижимости физическими лицами

   

2. «Оптимальное решение» — дает возможность получить финансирование в пределах от 1 до 30 млн. руб. на срок до 10 лет, но с возможностью пролонгации. По этой программе предусматривается участие клиента собственными деньгами в размере не менее 40%. Ее особенностью является то, что для принятия решения банку достаточно принести три документа, подтверждающих личность. Здесь информация о доходах и занятости не требуется.

Кто может получить, необходимые документы

Претендовать на кредитование или лизинг могут юрлица, которые соответствуют следующим критериям:

1. Являются платежеспособными – уровень дохода достаточен для обслуживания кредита и осуществления текущей деятельности.
2. Опыт ведения бизнеса не менее 1 года.
3. Зарегистрированы и ведут деятельность в регионе, где есть подразделения банка.
4. Имеют открытый счет в банке. Если заемщиком является новый клиент, тогда следует ожидать, что его обяжут открыть расчетный счет в ВТБ и перевести часть или все обороты в банк.

Кредитование физлиц в банке осуществляется, если их:

• возраст от 21 года до 70 лет (на момент закрытия договора);
• совокупный стаж как минимум 1 год, а на последнем месте не менее полугода;
• место проживания и регистрации находиться в регионе, где размещены отделения банка;
• достаточный уровень платежеспособности.

Перечень документов, который необходимо предоставить для кредитования или лизинга для компаний и фирм:

• последняя редакция учредительных документов;
• выписка с ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• финансовая отчетность за последний год (ежеквартально);
• приказы о назначении руководства, а также документы, подтверждающие личность директора и главбуха;
• свидетельство о госрегистрации;
• решение собрания акционеров о создании юрлица;
• документ о создании единоличного органа управления;
• справка, подтверждающая учет в налоговой;
• российский паспорт и ИНН (для ИП).

Частным клиентам для рассмотрения заявки на кредит необходимо принести в банк:

• гражданский паспорт;
• справку о доходах за полгода и копию трудовой книжки с отметками работодателя или трудовой договор.

По программе лизингового кредитования «Оптимальное решение» от физлиц требуется предоставить только:

• российский паспорт;
• свидетельство о пенсионном страховании;
• ИНН.

Если последнего документа нет, тогда вместо него можно принести загранпаспорт или водительские права.

Кроме документов о себе потенциальный клиент должен обязательно подать документы о коммерческой недвижимости:

• выписку с ЕГРП;
• документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, решение суда и т.д.);
• техпаспорт с подробным описанием строения;
• план-схему здания, а также другие документы, необходимые для оценки имущества и оформления его в ипотеку.

Порядок оформления

Подать заявку на кредит и получить предварительное решение можно не только в отделении банка, но и с помощью онлайн-анкеты. Последнюю можно отправить с официального веб-сайта финансового учреждения. Она состоит из следующих полей:

• сумма кредита;
• город, где планируется оформить кредит, там также нужно выбрать офис банка;
• ИНН юрлица;
• ФИО контактного лица;
• мобильный телефон и электронную почту.

После обработки полученной информации сотрудник ВТБ свяжется с потенциальным клиентом и обсудить все основные условия сотрудничества, расскажет о параметрах кредитования и сделает предварительный расчет платежей, чтобы оценить его платежеспособность. Если доходов потенциального клиента достаточно для обслуживания кредита, и по всем критериям он подходит банку, тогда ему можно начинать собирать документы для проверки.

На основании полученных документов банк принимает окончательное решение и уведомляет о нем клиента. Если условия кредитования его устраивают, тогда необходимо открыть расчетный счет и договориться о дате и времени подписания кредитного договора и других документов.

Преимущества и недостатки

В кредитных и лизинговых программах ВТБ клиентов привлекает:

1. Длительный срок действия договора.
2. Большая сумма финансирования.
3. Широкий выбор недвижимости, которую можно приобрести.
4. Минимальные размеры первоначального взноса, а также возможность получить 100% финансирование при дополнительном обеспечении.
5. Право получить отсрочку в погашении тела кредита на полгода.
6. Возможность воспользоваться правом на возвратный лизинг.
7. Возможность получить финансирование под залог другого имущества или под поручительство Корпорации МСП.

Также положительно оценивается наличие программы лизинга для физлиц, где для принятия решения достаточно всего трех документов, а также имеется возможность продлить срок действия договора по истечению 10 лет обслуживания.

Есть в программах финансирования на покупку коммерческой недвижимости ВТБ и недостатки:

1. Высокая ставка по программам лизинга – удорожание на более, чем 18% за год.
2. Дорогостоящее страхование недвижимости.
3. Большие дополнительные расходы: оплата экспертной оценки, услуг нотариуса, регистрация ипотеки.