Приобрести помещение коммерческого назначения могут не только юридические, но и физические лица. Банки дают средства на склады, офисы, производственные и торговые помещения. В качестве залога принимается приобретаемый объект или другое имущество.
Возможность приобретения нежилых объектов
Далеко не каждый банк выдает средства на такие цели, но у заемщиков все равно есть выбор. Оформление ипотечного договора не обязует иметь собственный бизнес или статус ИП, кредиты доступны всем физическим лицам, отвечающим требованиям финучреждения. В ряде случаев банки наоборот исключают из числа клиентом лиц, причастных к самозанятости.
Есть разные варианты покупки нежилого помещения:
- договор купли-продажи;
- соглашение уступки права требования;
- договор участия в долевом строительстве.
Для оформления ипотеки потребуется застраховать только сам объект. Личное страхование своей жизни, здоровья, потери трудоспособности заемщик оформляет по желанию. Но в случае отсутствия полиса добровольной защиты процентная ставка чаще всего поднимается.
В целом процентные ставки для таких объектов будут несколько выше, чем на квартиру, за исключением нецелевых кредитов под залог имеющейся собственности – по этим программам заемщик может взять средства на обычных условиях. Практически во всех случаях банки требуют сравнительно крупный первоначальный взнос – около 40–50% от оценочной стоимости объекта приобретения.
Что может быть объектом кредитования
Помещение, которое подходит для коммерческих целей, заемщик выбирает самостоятельно. Есть следующие варианты:
- Покупка объекта в многоквартирном доме на стадии строительства у застройщика.
- Приобретение зданий, которые не предназначены для проживания.
- Покупка земельных наделов у застройщиков.
Застройщики – это юридические лица, с которыми кредитную организацию связывают партнерские отношения. Как правило, при покупке строящегося здания, клиент выбирает одну из аккредитованных компаний, предложенных кредитором.
Какие требования могут выдвигать банки
5 общих требований банка к объекту недвижимости:
- место расположения;
- состояние здания;
- подключение к системам электроснабжения, отопления;
- исправные двери, крыша, окна;
- положительная репутация заемщика.
Ликвидность коммерческих объектов оценивается иным образом, в сравнении и жилыми домами или квартирами. Логично, что если помещение находится в удаленном месте, вдали от прочих зданий жилого или коммерческого назначения, его оценка будет ниже, чем у аналогичного объекта в центре города.
К тому же фактору относится состояние здания и наличие инженерных коммуникаций. Реализовать старое строение, не оснащенное необходимыми для ведения любой деятельности системами, намного сложнее.
Дополнительно может быть установлено требование, чтобы объект располагался только на первом или цокольном этаже здания. Например, «ЮниКредитБанк» откажется выдавать заем, если помещение расположено в хрущевке.
Кредитные организации устанавливают свой набор бумаг для оценки. Так, «Меткомбанк» проверяет документы:
- свидетельство о праве собственности;
- кадастровый план;
- технический паспорт;
- отчет, подготовленный оценщиками;
- справка о техническом состоянии объекта.
Если помещение находится в собственности супругов, нужно оформить одобрение второго супруга на передачу недвижимости в залог. Как и при получении любого ипотечного займа, дополнительно потребуются документы от самого продавца.
Какие банки предоставляют кредиты
Условия кредитования в разных финучреждениях несколько отличаются. Для удобства они представлены в таблице:
| Название организации | Ставка (%) | Сумма (руб.) | Срок кредитования (л.) |
|---|---|---|---|
| «Абсолют банк» | От 13,25 | 1–15 млн | До 15 |
| «Меткомбанк» | 21,5–29,0 | от 300 000 | 1–10 |
| ВТБ (нецелевой кредит) | От 11,1 | до 150 млн | до 20 |
| «Тинькофф» банк | от 14,5 | до 100 млн | до 10 |
| КБ «Кубань Кредит» | от 12,99 | от 300 000 | 1–30 |
«Абсолют Банк» дает ипотеку с процентной ставкой от 13,25% на нежилые объекты, предназначенные для сферы торговли или услуг. Сумма составляет от 1 до 15 млн для Москвы и Санкт-Петербурга, а для других регионов – 9 млн. Максимальный срок кредитования составляет 15 лет. При этом размер займа не может быть более 60% цены объекта и максимум 80% от стоимости залога, если им выступает другое имущество.
Тем, кто планирует оформлять заем в «Меткомбанке», желательно учитывать, что размер кредита составляет не более 70% от цены недвижимости. Стоит заметить, что если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то его доход от коммерческой деятельности не рассматривается. Для получения ипотеки потребуется официальное трудоустройство не менее 1 года.
«Кубань Кредит» выдает займы без личного страхования и защиты ответственности. ПСК от 12,978 до 16,432%. Условия сравнительно выгодные, однако индивидуальным предпринимателям они недоступны – заемщиком должен быть сотрудник по найму со стажем от полугода. Более того, продавцом выступает только аккредитованный застройщик, следовательно, перечень доступных объектов будет ограничен. Подробнее: об ипотечных программах в «Кубань Кредит».
ВТБ дает возможность получить заем без первоначального взноса, если имеется обеспечение. Условия выдачи средств – передача в залог квартиры, расположенной в городе, где есть представительство ВТБ. Причем сама недвижимость может быть оформлена не только на заемщика, но и на супругов или других членов семьи. При этом собственник привлекается к договору в качестве поручителя.
«Тинькофф» Банк требует аванс от 40% стоимости помещения и предлагает довольно выгодные условия по процентным ставкам – от 14,5%. Более того, заемщиком может быть физическое лицо, собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель.
Ипотечное кредитование с целью покупки нежилой недвижимости предполагает приобретение разных объектов: от машиноместа до офиса или склада. Тем самым один продукт может перекрыть разные потребности физических лиц. Кроме того, некоторые компании, например, «Абсолют», могут профинансировать физическое лицо для покупки парковочного места, но изменит условия.
Загрузка...
