Ипотека «АКИБАНКа» поможет приобрести готовую или строящуюся недвижимость, улучшить жилищные условия, а также рефинансировать действующие займы. Достаточно определить размер имеющихся собственных средств, срок и сумму займа. В качестве аванса можно использовать свои накопления, семейный капитал или залог собственного имущества. Условия программ также определяются формой подтверждения доходов, страхования.
Ипотечные программы «АКИБАНКа» и их условия
«АКИБАНК» представляет линейку из 12 ипотечных программ для покупки жилого/нежилого имущества. Кредит предоставляется исключительно в рублевой валюте. Оформление документов при выдаче займа осуществляется бесплатно. Решение действует до 3 месяцев.
Ипотечный кредит по стандартным программам
Стандартная ипотека «АКИБАНКа» с минимальными процентными ставками позволяет выгодно приобрести готовую квартиру, дом или комнату, а также провести ремонт в имеющейся собственности с привлечением созаемщиков и поручителей (максимум 3 человека). Банк также обязывает заемщиков оформить имущественную страховку, личную и титульную — по желанию клиента. Сумма покрытия рисков по отдельным видам полисов составляет 100% от размера текущего долга.
| Условия кредита | Готовое жилье | Улучшение жилищных условий | Доля/комната | Загородный дом, таунхаус | |
|---|---|---|---|---|---|
| Минимальная сумма | 300 000 рублей | ||||
| Верхний лимит по сумме | Без ограничений | 50% от оценочной стоимости залога | Без ограничений | ||
| Первый взнос | от 15% | — | от 10% (для последней доли);
от 25% — (для комнаты) |
от 50% | |
| Срок, лет | 5 — 25 | 3 — 15 | 5 — 25 | ||
| Залог | Приобретаемая квартира | Доля/комната и вся квартира в целом | Приобретаемый объект | ||
Ставки по ипотеке зависят от наличия справки 2НДФЛ и по большинству программ — от размера первого взноса. Отказ от полисов страхования грозит увеличением процентной ставки на 1 (для титульной страховки) — 1,5%.
| Размер первого взноса, % | Готовое жилье | Улучшение жилищных условий | Доля / комната | Загородный дом, таунхаус |
|---|---|---|---|---|
| Справка 2-НДФЛ | ||||
| До 30 | 8,75 | 11,25 | 8,75 | – |
| 30–50 | 8,5 | 8,5 | – | |
| 50 и более | 8,25 | 8,25 | 9,75 | |
| Справка по форме банка | ||||
| До 30 | 10 | 12,5 | 10 | не выдается |
| 30–50 | 9,75 | 9,75 | ||
| 50 и более | 9,5 | 9,5 | ||
Физическим лицам, готовым внести авансовый платеж 50% предлагается подготовить упрощенный пакет документации.
Специальные программы
Специальные программы ипотеки и рефинансирования от «АКИБАНКа» дают возможность оформить кредит под залог приобретаемой или собственной недвижимости на срок до 30 лет.
| Программа | Объект | Авансовый платеж | Ставки |
|---|---|---|---|
| «Семейная» | Новостройка | 20% | 6%* |
| С переменными ставками | Строящееся/готовое | 30% | 9,67% годовых (меняется 4 раза в год, в зависимости от инфляции) |
| На готовое жилье | Готовое |
20% |
9,75% при ПВ 20-30%; 9,50% — ПВ 30-50%; 9,25% — ПВ 50% и выше |
| На строящийся объект | Новостройка | 9,5% при ПВ 20-30%; 9,25% — ПВ 30-50%; 9% — ПВ 50% и выше; вычет – 0,25% для многодетных граждан |
|
| Под залог собственной квартиры | Строящееся/готовое (жилые, нежилые помещения) |
— | До подтверждения целевого расходования средств: 13,50% — ПВ от 40%; 13,25% — ПВ от 50%. после: 9,50% — ПВ 40-50%; 9,25% — ПВ 50% и выше |
*по завершению льготного периода — прибавляется 2% к ключевой ставке ЦБ. Льготный период действует 3 года — для второго ребенка; 5 лет — для третьего ребенка; 8 лет — для третьего ребенка, родившегося в период действия льготной ставки.
По всем программам (за исключением “Семейной ипотеки”) к ставкам предусмотрена надбавка 0,5% для опции «Легкая ипотека» и при подтверждении доходов справкой по форме банка.
Срок кредитования: 36 — 360 месяцев. Суммы от 500 тыс. руб. до 3 млн по программе “Семейная”, до 7,1 млн — по ипотеке с переменной ставкой, по остальным программам — до 10 млн руб.
Для всех стандартных программ страхование имущества является обязательным, страхование титула — по желанию заемщика. При отказе от личного страхования процентная ставка повышается на 0,7% (при переменной ставке — на 5% при отказе от пролонгации страхового полиса).
В 2020 году к «Семейной» ипотеке с государственной поддержкой предъявляется ряд требований:
Целевые займы предоставляются семьям, пополнившимся в период 1.01.2018 — 31.12.2022 вторым/третьим ребенком. Новостройки подлежат обязательной аккредитации «АИЖК».
Ипотека для получателей зарплаты
Участникам зарплатных проектов «АКИБАНКа» предоставляются сниженные ставки на кредитование готового/строящегося жилья, а также возможность использования материнского сертификата и иные дополнительные привилегии.
| Стартовый размер займа | 300 000 рублей | |||
|---|---|---|---|---|
| Верхний порог по сумме кредитования | Отсутствует | |||
| Авансовый платёж | 20% | |||
| Период действия ссуды | для новостроек — 10 лет; готового жилья — 15 лет; загородной недвижимости (дома/коттеджи) — 10 лет |
|||
|
Процент |
Первичный взнос | 20-30% | 30-50% | 50% |
| Ставки | 11,8% | 11,3% | 10,8% | |
| Страховое обеспечение | Имущественное Личное (при отказе от полиса ставки увеличатся на 1%) |
|||
| Одобрение актуально | 2 месяца | |||
«Семейная» ипотека
Ипотека для владельцев материнского сертификата дает множество преимуществ: погашение части долга государственной субсидией, получение ссуды без обеспечения, личного страхования и подтверждения доходов. Положительное решение о выдаче кредита действует 30 дней.
|
Обеспечение займа |
Нет | Поручитель — 1 физическое лицо | Залог* |
|---|---|---|---|
| Годовая ставка,% | 19 | 18 | 17 |
| Предоставление консультаций сотрудниками банка** | 5 000 рублей | ||
| Сумма | Минимум 50 000 рублей Максимум — размер семейного капитала |
||
| Срок | 14 месяцев | ||
| Страховка | Нет | ||
| Одобрение действительно | 1 месяц | ||
| Выплата долга | Полная сумма долга в момент поступления денег материнского капитала | ||
| Погашение процентов | Ежемесячное | ||
*Закладная на квартиру или долю, малосемейку, дом. Собственниками приобретаемого жилья являются созаемщики (муж и жена), без детей.
**Услуга предусматривает прием, проверку документации, приобретаемой недвижимости, подготовку договора купли-продажи, информирование о законном использовании материнского капитала
Основные требования к заявкам
При оформлении ипотеки в «АКИБАНКе» потенциальным заемщикам предлагается изучить требования банка и воспользоваться кредитным калькулятором для сравнения доходов с суммой ежемесячных взносов. Полученные результаты позволяют правильно указать в заявке сумму и срок займа, влияющий на принятие положительного решения банком.
На основе запрашиваемых параметров кредита и персональных данных заемщика, информации о занятости, количестве действующих займов, сотрудники банка подберут оптимальные условия кредитования.
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам определяются выбором ипотечной программы:
| Список предложений | Требования к клиентам |
|---|---|
| Стандартные программы | Физические лица возрастной категории 20 — 65 лет |
| Специальные программы для клиентов возрастом 18 — 65 лет | Наемные работники со стажем более 6 месяцев на последнем месте работы |
| ИП, ведущие деятельность более 2 лет | |
| Кредит для зарплатников | Дееспособные физические лица возрастной категории 21 — 65 лет. Если в момент погашения займа заемщик достигает пенсионного возраста, к нему предъявляется требование по привлечению двух созаемщиков |
| «Семейная» ипотека | Дееспособные граждане в возрасте старше 21 года, готовые подтвердить стаж на текущем месте трудоустройства более полугода. Один член семьи должен являться владельцем материнского сертификата |
Требования к залоговой недвижимости
Список общих требований к объекту недвижимости включает ряд параметров:
- дом должен быть возведен на каменном, цементном или кирпичном фундаменте, с использованием межэтажных железобетонных/металлических перекрытий;
- возможность кредитования помещений со статусом аварийности или износом к моменту выплаты долга более 70% не рассматривается;
- объекты возрастом старше 30 лет в качестве залога не рассматриваются;
- исключена возможность обременения третьими лицами;
- ипотека предоставляется на недвижимость, находящуюся в регионе функционирования офиса банка, например, Набережные Челны, Москва;
- жилье должно обладать собственной кухней и ванной, туалетом;
- исправная работа электрической, отопительной, водопроводной сети;
- не допускается приобретение объекта у близких родственников или работодателей;
- если клиент состоит в браке, квартира должна оформляться в совместную собственность, в обратном случае заемщик обязан предоставить брачный контракт или нотариальное согласие супруга.
Перечень документов
Перечень бумаг, предоставляемых наемными работниками:
- Паспорта, ИНН, СНИЛС.
- Водительские права.
- Военный билет для призывников.
- Свидетельство о браке/разводе.
- Трудовая книжка.
- Справка о доходах 2НДФЛ.
- Подтверждение прав собственности на ликвидное имущество.
- Справки об остатке долга по действующим кредитам.
- Свидетельство о рождении детей (для «Семейной ипотеки»).
Упрощенный пакет документов, предоставляемый в рамках программы «Легкая ипотека» от «АКИБАНКа», включает минимальный пакет бумаг: паспорт, заявку, справку 2-НДФЛ/СЗИ-6 или по форме банка.
Бумаги по вторичному жилью:
- Документ о регистрации прав собственности.
- Правоустанавливающая документация на недвижимость.
- Удостоверения личности продавцов.
- Справка из ЕГРП.
- Техпаспорт, поэтажный план, кадастровый паспорт.
- Выписка из домовой книги, по месту жительства.
- Оценочный отчет.
При оформлении аккредитованной новостройки, банк запрашивает сведения в «АИЖК». Клиенту остается предоставить только личные данные.
Как и где подать заявку
Оформить заявку можно в отделениях банка и онлайн. В помощь заемщикам предоставляется бесплатная предварительная консультация и удобные подсказки официального сайта кредитора, позволяющие быстро оформить анкету онлайн.
Срок рассмотрения анкеты длится максимум 7 дней. Решение по выдаче займа клиенты получают на почту или телефон. Порядок проведения дальнейших действий подскажет менеджер банка.
Погашение ипотеки
«АКИБАНК» использует аннуитетный способ формирования графика выплаты жилищных займов. Методика предусматривает выплату одинаковой суммы ежемесячного платежа на протяжении всего периода кредитования.
Внесение платежа через банк и сторонние организации
Предусмотрен ряд способов возврата кредита, уплаты процентов:
- Безналичный перевод с уплатой комиссии со счета другой финансовой организации (сумма сбора определяется тарифами банка).
- Перевод через терминалы, предусмотренные списком банка.
- Внесение денег в кассу «АКИБАНКа» по месту проживания (например, в Казани).
- Оплата услуг посредством системы самообслуживания «iBank2».
Последние три способа не предусматривают комиссию.
Полное и частичное досрочное погашение
«АКИБАНК» предусматривает возможность досрочного погашения долга (полностью или частично), с последующим снижением ежемесячных платежей, уменьшения срока займа без комиссий и ограничений.
Плюсы и минусы ипотечного кредитования в «АКИБАНКе»
Обновленная широкая продуктовая линейка, возможность участия в госпрограммах, предоставление плавающих и фиксированных ставок – условия, отмеченные положительными отзывами заемщиков. К минусам можно отнести необходимость оформления личной страховки.
Загрузка...
