“АКИБАНК”: перекредитование ипотеки других банков для физических лиц

«АКИБАНК» предлагает широкий спектр ипотечных продуктов во многих городах России (в Москве, Казани, Набережных Челнах), в том числе и по перекредитованию займов.

Условия рефинансирования

Ссуды по ипотечному продукту «АКИБАНКа» «Перекредитование» выдаются для погашения действующих обязательств по ипотеке.

Допускается повторное рефинансирование действующих обязательств, оформленных в рамках перекредитования ипотеки. При этом самая первая ссуда должна быть выдана для целей, указанных выше. Количество предыдущих перекредитований одного займа для банка значения не имеет.

В «АКИБАНКе» рефинансирование ипотеки других банков возможно также по обязательствам, которые были выданы для покупки жилья под залог иного объекта, имеющегося в собственности.  При этом обеспечением новой ипотеки будет выступать жилье, которое покупалось за счет кредитных средств.

Значение процентной ставки меняется:

• исходя из размера авансового взноса;
• в зависимости от формы подтверждения доходов;
• при наличии личного страхования;
• по условиям акции.

Ставка процента по специальному предложению

«Легкая ипотека» — это возможность подачи заявки на перекредитование с двумя документами:

• обязательно российский паспорт;
• любой документ из списка: СНИЛС, права, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных ведомств, загранпаспорт или военный билет.

Страхование недвижимости — обязательное условие для выдачи заемных средств. При личном страховании клиента «АКИБАНК» уменьшает ставку процента на 0,7 пункта.

Объектом сделки может быть имущество, реализуемое на первичном и вторичном рынке жилья.

Займ выдается размером 500 000 — 10 000 000 рублей, при этом первичный взнос не может быть менее 20% от стоимости покупаемой квартиры. Период кредитования от 36 до 360 месяцев.

Должник может воспользоваться опцией «Переменная ставка», чтобы учитывать структурные изменения экономики при оплате кредита. При подключении услуги процентная ставка будет меняться четыре раза в год в зависимости от уровня инфляции. Исходя из величины ставки будет меняться и срок кредита.

На второй квартал 2020 года ставка составляет 9,67%. При наличии справки о доходах по форме банка базовая ставка увеличится на 0,5%, при подключении программы «Легкая ипотека» надбавка составит также 0,5%.

Требования к заявкам на рефинансирование

По условиям программы клиенты банка и приобретаемая квартира должны соответствовать определенным параметрам.

Требования к заемщикам

«АКИБАНК» при рефинансировании ипотеки предъявляет стандартные требования к будущим заемщикам, принятые во многих кредитно-финансовых организациях.

Возрастные ограничения: 18 лет — нижняя граница, не более 65 лет к моменту окончания периода кредитования. Допускается наличие изменений   состава заемщиков по сравнению с предыдущим кредитом.

Трудовая деятельность: от полугода на текущем месте работы.

Клиенты, ведущие предпринимательскую деятельность, обязаны предоставить документы в доказательство безубыточности бизнеса за 2 календарных года.

Требования к рефинансируемому кредиту (в том числе, к предмету залога)

Перекредитовать можно ипотечный заем, по которому уже выплачено как минимум 6  ежемесячных платежей.

Предыдущее обязательство не должно иметь:

• текущей просроченной задолженности;
• просрочек больше 30 дней.

Кроме того, не рассматриваются те займы, по которым произошла реструктуризация, т.е. пересмотр условий договора в пользу должника по причине ухудшения материального положения.

Необходимые документы

Заемщику для перекредитования в «АКИБАНКе» понадобится не большой пакет документов. На первом этапе к ним относятся идентификационные сведения, а также данные для оценки финансового состояния и платежеспособности клиента. Помимо этого потребуется информация о рассматриваемом кредите и обеспечении по нему.

Первичный пакет документов

Для рассмотрения заявки «АКИБАНКу» необходимо предоставить:

• российский паспорт;
• военный билет лицам, входящим в возрастную категорию от 18 до 27 лет;
• документы, официально подтверждающие трудоустройство и получение дохода в настоящее время.

Кредитор может запросить дополнительные сведения.

По рефинансируемому обязательству банки, как правило, запрашивают следующие данные:

• номер и дата заключения договора;
• срок пользования заемными средствами;
• размер и валюту предоставленной ссуды;
• значение ставки процента;
• величину ипотечного взноса;
• платежные реквизиты первичного заимодавца для погашения кредита.

Для подтверждения указанной информации должник может представить следующие документы:

1. Кредитный договор.
2. График ежемесячных платежей.
3. Справку о полной стоимости кредита.

У заемщика могут запросить справку о ссудной задолженности по первоначальному кредиту с начисленными процентами, сведения об отсутствии текущей просрочки по кредиту и просроченных платежах в течение года.

Документы по предмету залога

Заемщику для перекредитования понадобится отчет о рыночной стоимости приобретаемой квартиры.

Если рефинансируемый займ частично погашался за счет материнского капитала или данные средства были использованы в качестве первого взноса при покупке недвижимости, клиенту понадобится согласие органов опеки на залог квартиры.  Данное требование установлено законодательством.

После одобрения заявки «АКИБАНК» может запросить документы по предоставляемому обеспечению:

• копии свидетельства о государственной регистрации на жилое помещение;
• выписку из ЕГРП о зарегистрированных правах и отсутствии иных ограничений прав на приобретаемую квартиру;
• кадастровый паспорт;
• выписку из домовой книги и справку с места жительства (финансово-лицевой счет) об отсутствии долга по ЖКУ.

Может потребоваться согласие супруга/и на передачу имущества в залог.

Как оформить заявку

Оставить заявление на участие в программе можно в любом отделении «АКИБАНКа», а также заполнив предварительную онлайн-заявку на официальном сайте организации-кредитора.

Там же можно воспользоваться калькулятором и наглядно оценить параметры ипотеки исходя из первоначальных условий.

Способы погашения

Предусмотрены различные способы погашения задолженности по ипотеке и рефинансированным займам в «АКИБАНКе»: оплата производится наличными и безналичным перечислением.

Бесплатно можно оплачивать кредиты через терминалы самообслуживания, банкоматы, а также с помощью систем «Интернет-банк», «Мобильный банк», и путем внесения наличных средств через операционную кассу банка.

При перечислении средств иными способами возможно взимание комиссии сторонними банками, платежными системами и порталами.

«АКИБАНК» дает возможность погасить досрочно любую сумму задолженности без штрафных санкций и ограничений.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в “АКИБАНКе”

Перекредитование в «АКИБАНКе» обладает рядом преимуществ:

• применение более низкой ставки по кредиту и за счет этого возможность снижения ежемесячного платежа и переплаты по займу;
• нет запрета на досрочное погашение — сумма может быть любой, не предусмотрены штрафные санкции;
• есть возможность снижения процентной ставки;
• срок кредитования — до 30 лет;
• возможность рассмотрения заявки онлайн и по двум документам;
• допускается перекредитование займа, ранее рефинансированного другим банком;
• допускается выдача заемных средств в сумме, превышающей текущую ссудную задолженность;
• можно погашать долг без комиссии через терминалы, отделения и дистанционно;
• для ответов на любые вопросы, связанные с кредитованием, выделена горячая линия и онлайн-консультант.

К недостаткам предложения можно отнести:

• запрет на участие реструктуризированных займов;
• рефинансируются займы, полученные для покупки исключительно квартир;
• не рассматриваются обязательства, по которым допущена просрочка платежа более 30 дней.

При втором и последующем рефинансировании соответствующее право также может быть реализовано при условии наличия в договоре ссылок на предыдущие кредитные контракты, включая первоначальный на приобретение недвижимости.