Где можно взять автокредит без первоначального взноса

Автокредиты без первоначального взноса предлагают финансовые организации, специализирующиеся на розничном кредитовании. Оформить такой кредит можно в банке или в автосалоне.

Особенности и возможности

На рынке розничного кредитования мало предложений по автокредитам без первоначального взноса, что объясняется желанием банков максимально увеличить свою уверенность в возврате заемных средств. Увеличенные риски таких программ банки компенсируют по-разному: повышенными процентными ставками, страхованием рисков, уменьшенным сроком возврата ссуды либо тщательным отбором клиентов.

Отличительной особенностью всех автокредитов является страхование залога, однако ряд банков предлагают варианты без оформления полного КАСКО. Кроме того, для повышения уверенности в возврате выданных в долг сумм часто применяют требование о страховании жизни и здоровья заемщика. Но, тем не менее, возможность приобретения автомобиля сохраняется даже при отсутствии собственных денег, которые можно было использовать в качестве взноса по автокредиту.

Предложения 2020 года: обзор банков

На рынке потребительских займов для физических лиц предлагается ряд программ, имеющих различные условия и особенности.

«Банк ВТБ». Кредит выдается сроком до 5 лет с ограничением по сумме в 3 000 000 рублей. Проценты устанавливается на минимальном уровне (11,9% годовых) при заключении с рекомендованной организацией договора личного страхования, иначе – 13,9%. Хотя программа рассчитана на отечественные и иностранные автомобили, без первоначального взноса удастся приобрести только импортный автомобиль. Для оформления предлагается онлайн сервис на сайте, через который подается заявка на автокредит «Свобода выбора».

 «Сетелем Банк». Дочерняя структура Сбербанка России – «Сетелем» предлагает в линейке автокредитов ссуду на приобретение подержанного транспортного средства. Максимальная сумма — 2 000 000 рублей, срок кредитования — до 5 лет, процентные ставки варьируются в диапазоне 15,9% — 19,4%.

Ставка уменьшается на 3 пункта при заключении договора добровольного страхования.

Кредитуются отечественные, иностранные транспортные средства. Для оформления кредита документы подаются в офис банка. Срок рассмотрения составляет не более 15 минут.

 «Банк Зенит». Автомобиль должен быть не старше 10 лет на дату погашения кредита и иметь пробег не больше ста тысяч километров. Решение по заявке принимают за 2 дня. Досрочное погашение доступно по заявлению, комиссии не взимаются. Ставки без оформления КАСКО повышаются на 1,5–3 пункта. Займы не предоставляются в ряде регионов и республиках Северного Кавказа.

 «Восточный экспресс». По условиям «Автокредита» ставка по ссуде рассчитывается на индивидуальных условиях в диапазоне от 19 до 31%. Обязательное страхование КАСКО не установлено. Транспортное средство не должно быть старше 10 лет для иностранного автопрома и 3 лет – по отечественному и китайскому транспорту. Решения принимаются за рабочий день.

«ЮниКредит». Кредитование новых автомобилей отличается низкой ставкой – государство компенсирует их банку. В рамках программы приобретается автомобиль отечественной или иностранной марки, произведенный в России. Стоимость автомобиля не может превышать 1 305 000 руб. По программе приобретение только в автосалоне. Обязательно наличие полиса КАСКО. Рассмотрение заявки занимает от 30 минут. Досрочное погашение возможно через три дня после уведомления банка, комиссии не взимаются.

Как выбрать банк

При выборе банка для оформления автокредита без первоначального взноса нужно руководствоваться суммой, необходимой для приобретения автомобиля, и возможностью по предоставлению документов:

1. Если необходима большая сумма кредита и заемщик может документально подтвердить доходы, обращаться нужно в крупные банки («Сетелем», «Зенит») для получения нужной суммы по минимальной ставке.
2. Если есть подтверждение дохода, но сумма большая не требуется – «ВТБ», «Сетелем», «Зенит». Однако здесь дополнительно могут потребовать привести поручителя.
3. Стоимость автомобиля не большая, отсутствуют документы по платежеспособности – «Восточный экспресс», «Хоум Кредит» (предложение банка приведено ниже).
4. Заемщик попадает в льготную категорию – «ЮниКредит Банк».

Оформляя кредит, нужно правильно оценить риски по возврату ссуды и подобрать выгодный займ с такими условиями, которые не приведут к проблемам с его возвратом.

Альтернативные варианты

Если нет денег на взнос, то самый простой способ избежать автокредитования — взять обычный потребительский займ. Любая из подобных программ будет нецелевой, а это значит, что авто можно купить даже при отсутствии собственных накоплений. К тому же в этом случае банк не потребует застраховать приобретенный транспорт, а клиент экономит на уплате взносов страховщикам.

Пример такого варианта – предложение банка «Хоум Кредит». По программе отсутствует обязательство целевого использования, автомобиль не оформляется в залог, отсутствуют обязательства по страхованию КАСКО. Программа по своим условиям идентична кредиту наличными.

Заемщикам предоставлен ряд преимуществ в виде отсутствия дополнительных комиссий и оплаты страховок, но важным недостатком является небольшая сумма кредита, которая для нового клиента составляет не более 500 000 рублей.

Процентная ставка по кредиту зависит от рейтинга клиента и устанавливается персонально. Решение по выдаче ссуды принимается за сутки.

Еще один способ приобрести транспорт — воспользоваться услугой Trade-In, которая сейчас оказывается практически во всех автосалонах. Заключается она в том, что клиент сдает подержанное авто и забирает новое, оплачивая при этом разницу в их стоимости.

Цену сдаваемого транспорта определяют сотрудники салона на основании проведенной ими же оценки. Обращают внимание на следующее:

• год выпуска и исправность автомобиля;
• популярность марки;
• комплектация и состояние салона;
• внешний вид.

Используя услугу трейд-ин клиент теряет до 15% рыночной стоимости своего автомобиля, но при этом продает его быстро и без лишних проблем.

Преимущества и недостатки каждого метода

Основной проблемой для заемщика при автокредитовании в банке является залог транспорта и обязанность его страхования. В качестве дополнительных условий может добавиться еще и страхование самого клиента. Несомненно, это лишние расходы. С другой стороны, страховка спасет при форс-мажорных обстоятельствах, если в случае урагана на авто внезапно упадет дерево или сам автовладелец временно утратит трудоспособность.

Неприятен и сам факт залога — автомобиль нельзя ни продать, ни подарить. Но в то же время право использования транспорта никто не отменял, авто будет эксплуатироваться в прежнем режиме.

Обычная потребительская ссуда, которая может стать альтернативным вариантом, избавляет от необходимости отдавать транспорт в залог. Вы всегда сможете продать авто. Но и здесь есть подводные камни:

1. Займ на потребительские цели ограничен по сумме. Величина кредита не всегда достаточна для покупки нового авто.
2. Банк при принятии решения обязательно рассчитает платежеспособность клиента, которой может просто не хватить на покупку новой машины.

В отношении услуги трейд-ин можно выделить несколько положительных моментов:

• транспорт можно купить без внесения собственных денег;
• при несогласии с условиями сделки от нее всегда можно отказаться;
• быстрый обмен;
• помощь в оформлении от сотрудников автосалона;
• на новое авто действует гарантийный срок;
• нет необходимости искать покупателя на старый автомобиль.

Вместе с тем, программа исключает возможность заказа автомобиля любой марки или комплектации, выбор будет ограничен. А если ваш старый автомобиль старше 10 лет, обменять его будет невозможно.

Таким образом, приобретение автомобиля без первоначального взноса — совсем не миф, а реальность. Клиенту нужно лишь выбрать способ, который ему больше подойдет.