Ипотека ВТБ на покупку жилья на первичном рынке

Ипотека на новостройку в ВТБ является одной из самых популярных программ, поскольку отличается более низкими ставками и упрощенным оформлением, чем при покупке жилья на вторичном рынке. В то же время выбор квартир ограничен предложениями аккредитованных застройщиков.

Виды ипотечных программ на квартиры в новостройке

В линейке ипотечных программ банка ВТБ присутствуют кредиты, с помощью которых можно пробрести квартиру в новостройке. Их разделяют на следующие виды:

1. «Победа над формальностями» – нацелена на клиентов, которые в силу разных обстоятельств не могут предоставить документы о доходах и занятости.
2. «Больше метров – меньше ставка» – эта программа позволяет приобрести жилье площадью от 65 м.кв. на более выгодных условиях.
3. «Квартира в новостройке» – предназначена для кредитования клиентов на стандартных условиях.

Также банк разделяет условия кредитования в зависимости от категории клиентов. Привилегированными заемщиками в ВТБ являются:

• участники зарплатных проектов;
• бюджетники: врачи, доктора, учителя, работники правоохранительных органов и т.д.

Для них в банке действуют пониженные процентные ставки. Так, для людей, получающих зарплату на карту ВТБ, процентная ставка ниже на 0,3%, для бюджетников – на 0,5%. Для них также снизили размер первоначального взноса.

Для уменьшения уровня риска ВТБ предлагает клиентам застраховать свою жизнь и здоровье, а также обязывает заключить договор страхования объекта недвижимости, но только после сдачи его в эксплуатацию. Если же квартиры приобретается в уже сданном доме, тогда объект обеспечения необходимо застраховать сразу при оформлении ипотеки. При отсутствии договора личного страхования ставка по кредиту повышается на 1%.

Условия и процентные ставки в 2020 году

Условия кредитования зависят от программы, с помощью которой клиент желает приобрести жилье.

Следует отметить, что ВТБ активно принимает участие в ипотечных программах с господдержкой. Так, для владельцев сертификата на материнский капитал он снижает размер первоначального взноса до 5%. При этом размер средств госпомощи не может превышать 15% от стоимости квартиры. Воспользоваться материнским капиталом можно только по стандартной программе или при покупке в ипотеку жилья площадью более 65 м.кв.

Кроме стандартных ипотечных кредитов банк предлагает клиентам приобрести квартиру по одной из партнерских программ с застройщиками. Преимуществами подобного сотрудничества является возможность купить жилье со скидкой и минимальным первоначальным взносом.

Требования к застройщику и объекту недвижимости

ВТБ сотрудничает не со всеми застройщиками. Для того чтобы стать партнером банка, строительной компании необходимо пройти процесс аккредитации. Он предусматривает тщательную проверку ее финансовой отчетности и репутации. Это необходимо, чтобы избежать риска наладить отношения с неблагонадежными компаниями, которые не выполняют свои обязательства перед клиентами.

Застройщик, чтобы стать партнером ВТБ, должен соответствовать следующим требованиям:

1. Большой опыт работы на рынке.
2. Отсутствие незавершенных объектов строительства (по которым остановлены работы) и невыполненных обязательств.
3. Хорошие финансовые показатели.
4. Наличие уже сданных в эксплуатацию домов.

Объект недвижимости должен быть интересен для кредитования и иметь высокую ликвидность. То есть желательно, чтобы квартира соответствовала следующим критериям:

1. Находиться в районе с хорошо развитой социальной инфраструктурой.
2. Иметь все коммуникации, а также кухню, отдельный санузел.
3. Желательно, чтобы неподалеку была остановка общественного транспорта.
4. Чем лучше и качественней ремонт, тем лучше. Но также не возникнет проблем с кредитованием на покупку квартиры с черновой отделкой.

Информация обо всех аккредитованных объектах недвижимости и застройщиках оперативно размещается на сайте ВТБ, чтобы потенциальные клиенты могли в любое время узнать об условиях покупки жилья у партнеров финансового учреждения.

Кто может получить и какие документы понадобится подготовить

Получить ипотеку в ВТБ может не каждый клиент: чтобы отсеять потенциальных неплательщиков, банк установил критерии, которым должен соответствовать будущий заемщик:

1. Российское гражданство.
2. Возраст от 21 года и не более 75 лет на дату окончательной выплаты кредита по договору.
3. Совокупный трудовой стаж как минимум 12 месяцев, из них не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
4. Проживание и регистрация в населенном пункте, где есть отделения кредитора. Кстати, клиент за кредитом может обратиться в любое отделение банка, даже если зарегистрирован в другом регионе.
5. Достаточный уровень платежеспособности. Если физлицу не хватает своих официальных доходов, чтобы получить желаемую сумму ипотеки, тогда он может привлечь до 4-х созаемщиков.
6. Потенциальным заемщикам следует учесть, что ВТБ не кредитует клиентов с плохой кредитной историей и действующей просрочкой.

Также банк для повышения уровня обеспечения кредита может требовать привлечь поручителей. Супруг(а) обязательно подписывает договор поручительства в любом случае независимо от уровня доходов (исключение – наличие брачного контракта). Также поручителями могут выступать близкие родственники заемщика: родители, дети, братья или сестры.

Перечень документов, которые должен принести клиент, зависят от программы, с  помощью которой он собирается оформить ипотеку. Если это «Победа над формальностями», тогда от него потребуется только:

• гражданский паспорт;
• СНИЛС или ИНН.

Стандартный же пакет бумаг для принятия решения о кредитовании обширнее, он включает также:

• справку о доходах по форме 2НДФЛ/банка, а также документальное подтверждение других источников доходов;
• копия трудовой книжки или договора;
• военный билет (для мужчин не старше 27 лет).

Все потенциальные заемщики в отделении банка обязательно заполняют анкету клиента. В ней необходимо подробно описать всю информацию о себе: контакты, семейное положение, наличие имущества, действующие кредиты и т.д. При необходимости сотрудник банка может потребовать дополнительные документы. Это нужно, чтобы лучше оценить платежеспособность клиента.

Требования к поручителям и созаемщикам аналогичные, как и к заемщику, плюс они должны предоставить такой же пакет документов.

Молодая семья с двумя детьми, чтобы улучшить для себя условия кредитования, может также предоставить:

• сертификат на материнский капитал;
• справку с Пенсионного фонда, где указан остаток средств на счете материнского капитала.

Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье

ВТБ дает возможность потенциальным клиентам обратиться за ипотекой на квартиру в новостройке удаленно с помощью онлайн-заявки:

1. Перед тем, как ее заполнять, будущему заемщику необходимо рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке с помощью калькулятора.
2. Онлайн-заявка на ипотеку стандартная, в ней необходимо указать информацию о себе, реквизиты работодателя, своих доходах, желаемые параметры кредита, реквизиты паспорта.
   
3. После отправки заявки сотрудник банка в течение 3-х часов связывается с клиентом, чтобы обсудить условия кредитования и предварительно оценить его платежеспособность.
4. Решение о возможности получить ипотеку потенциальный заемщик получает за 1-2 рабочих дня в форме СМС. Если ответ положительный, ему можно начинать собирать документы для подачи заявки в один из ипотечных центров банка.

Окончательное решение о кредитовании принимается за 1-5 рабочих дней или же в течение одного дня, если клиент воспользовался программой «Победа над формальностями».

Когда жилье уже будет выбрано, потенциальному заемщику следует собрать документы на него и принести в ипотечный центр. Далее следует осуществить его оценку, чтобы подтвердить рыночную стоимость, но только если квартира находиться в доме, сданном в эксплуатацию. Оценку производит компания-партнер банка ВТБ. Ее отчет становится основой определения максимально возможной суммы выдачи применительно уже к конкретно выбранному жилью.

Затем нужно заключить договор с застройщиком, внести первоначальный взнос и потом подписать кредитное соглашение с банком. С целью снизить процентную ставку заемщик может согласиться застраховать свою жизнь и здоровье. В этом случае ему придется также заключить соответствующий договор страхования и оплатить страховку. Сделать это можно прямо в офисе банка, если вы выбрали компанию «ВТБ Страхование».

Следует отметить, что оплачивать личное страхование и страховку квартиры заемщику придется ежегодно до полного погашения ипотеки.

Преимущества и недостатки

Сильными сторонами ипотеки в ВТБ является:

1. Невысокая процентная ставка.
2. Наличие индивидуальных условий кредитования для бюджетников и участников зарплатных проектов.
3. Возможность использовать средства материнского капитала вместо первоначального взноса.
4. Наличие программы, где можно получить кредит на основании всего двух документов.
5. Отсутствие комиссии за перевод денег на счет застройщика.
6. Большое количество аккредитованных объектов недвижимости.
7. Кредитование пенсионеров до достижения ними 75-летия.

К моментам, которые нуждаются в улучшении можно отнести:

1. Отсутствие программ с нулевым первоначальным взносом.
2. Повышение платы по кредиту за нежелание страховать жизнь и здоровье.