Какой кредит можно взять на строительство

Строительство всегда предполагает привлечение существенных материальных ресурсов. И если собственных накоплений не хватает, можно привлечь заемные средства. Банки предлагает различные программы. А какая именно подойдет для строительства, рассмотрим в нашей статье.

Какой кредит можно взять на строительство

Существует множество программ, в рамках которых можно получить деньги на строительство. К таким относятся:

• потребительский;
• ипотека;
• целевой.

Каждая из программ имеет свои особенности. Давайте рассмотрим их подробнее.

Потребительский кредит

Проще всего получить именно потребительский кредит. В рамках данного предложения можно воспользоваться заемными средствами на любые цели без необходимости предоставления большого пакета документов. Причем в этом случае банки не требуют подтверждения использования денег и оформляют сделку довольно быстро.

Но здесь имеются и свои недостатки. Во-первых, в отличие от целевого финансирования, потребительские кредиты предполагают более высокую процентную ставку, что существенно может удорожить строительство. А во-вторых, банки редко предлагают большие суммы по потребительским продуктам. А, соответственно, подобные программы не подойдут в тех случаях, если на постройку жилья, квартиры или загородного дома требуется существенная сумма.

Ипотечный кредит

Ипотечное кредитование относится к целевым программам. Деньги можно будет получить только в том случае, если вы сможете предоставить банку залог, в качестве которого выступает недвижимость.

Кроме того, ипотечное кредитование предполагает большие суммы. А, соответственно, и срок, на который заключается договор, может быть увеличен.

Среди негативных моментов ипотеки можно выделить более сложную процедуру оформления. Помимо стандартных бумаг, заемщику потребуется предоставить также документы и на строящуюся недвижимость, и на имущество, предоставляемое в залог.

Целевой кредит

Целевое кредитование, как и ипотека, предполагает обозначение в договоре той цели, на которую будут потрачены деньги под залог квартиры или другого имущества. Если в случае с ипотекой в качестве обеспечения может выступать как строящийся объект, так и любая другая недвижимость, находящаяся в собственности, то в случае с обычным целевым кредитом, в качестве залога принимается только имущество, не относящееся к объекту, на который берутся заемные средства. Но стоит учитывать, что далеко не все банки работают с подобными программами кредитования.

Кредиты на строительство без первоначального взноса

Без первоначально взноса можно получить только потребительский кредит. А вот в случае с ипотекой или целевым кредитованием обязательно придется внести определенный банком процент от суммы финансирования.

Также деньги на первоначальный взнос можно взять, оформив на эту сумму потребительский кредит. Но здесь стоит учитывать тот факт, что при рассмотрении вашей заявки на ипотечное кредитование либо на предоставление целевого кредита, банк будет учитывать все ваши кредиты. И наличие дополнительного обязательства перед финансовым учреждением может существенно повлиять на оценку вашей платежеспособности и, соответственно, снизить вероятность одобрения заявки.

Кредит на строящееся жилье

Для покупки строящегося жилья подойдут все вышеуказанные виды кредитования. Но стоит учитывать, что если вы берете ипотеку, то выбор конечного банка будет зависеть именно от того объекта, где вы присмотрели свои будущие квадратные метры.

Дело в том, что ипотека на строящееся жилье распространяется только на аккредитованные объекты недвижимости. И у каждого банка такой список может быть свой. Поэтому определяться с кредитором следует только после выбора той самой квартиры.

Вариантов много. А поэтому, перед тем как подавать заявку на ипотеку, обязательно поинтересуйтесь у застройщика, нет ли у них подобных программ. Возможно, вам смогут предложить условия на новостройку даже выгодней, чем в банке.

Льготы в 2020 году

Как известно, стоимость кредита на строительство жилья можно уменьшить за счет средств материнского капитала. Главное, чтобы в договоре четко была прописана цель кредитования. Подробнее о кредитах под маткапитал вы можете узнать в этой статье. Помимо этого, государство реализует множество программ, направленных на повышение доступности жилья для населения страны. В 2020 году льготы на строительство жилья за счет кредитных средств можно получить в рамках следующих программ:

1. Ипотека с господдержкой.
2. Обеспечение жильем молодых семей.
3. Жилищная субсидия для военных.

Ипотека с господдержкой

В рамках данной программы, граждане, родившие начиная с этого года второго или третьего ребенка, могут рассчитывать на льготные условия. На 3 года для тех кто, родил второго малыша, устанавливается ставка в размере 6%. А если в семье появился третий ребенок, то льготный период составит 5 лет.

По истечении этого срока стоимость кредита составит 9% годовых. А в том случае, если за это время у семьи родится третий малыш, то срок кредитования со сниженной ставкой может быть продлен.

Обеспечение жильем молодых семей

Молодые семьи могут претендовать на субсидию в рамках ипотечного кредитования. Эта программа создана специально для нуждающихся. Размер социальной выплаты составляет:

1. 30% для семей без детей;
2. 35% если в семье есть один или более ребенок, включая семьи с одним родителем.

Целей использования средств выплаты несколько, в том числе деньги можно направить на оплату строительных работы, первоначальный взнос, погашение основного долга и/или процентов (при отсутствии просроченной задолженности). В настоящее время госпрограмма продлена до 2020 года.

Жилищная субсидия для военных

Государство предоставляет военнослужащим специальные субсидии. Размер этой господдержки определяется в каждом конкретном случае, и зависит от таких факторов, как продолжительность службы, состав семьи и прочих моментов. Для того чтобы узнать, на какую сумму следует рассчитывать, можно воспользоваться специальным калькулятором, перейдя по ссылке на официальный сайт Министерства Обороны РФ www.mil.ru.

Направить средства субсидии можно как на покупку построенного жилья, так и на приобретение квартиры на первичном рынке либо строительство дома. Причем, если полученных средств не хватает, можно привлечь собственные накопления, материнский капитал или воспользоваться программой жилищного кредитования.

Общие требования банков и базовый перечень документов

Требования разных кредитных организаций могут несколько отличаться. Но в целом к общим критериям, выдвигаемым к заемщикам по программам жилищного кредитования, относятся:

• Возраст – от 21 года.
• Наличие трудового стажа не менее полугода.
• Возможность подтверждения официального дохода.

А вот к основному комплекту запрашиваемых документов могут относиться:

• Паспорт.
• Справка, подтверждающая платежеспособность.
• Трудовая книжка.
• СНИЛС.

Банк может также запросить и дополнительные бумаги. Полный перечень документов будет зависеть от выбранной финансовой организации, программы кредитования и индивидуальных параметров заемщика.

Где взять кредит на строительство?

Получить деньги на строительство дома можно во многих кредитных организациях. Для того чтобы определиться с выбором, следует разобрать возможные варианты.

На строительство квартиры

Если вы хотите приобрести метры в строящемся доме, то можно ознакомиться с предложениями таких банков, как:

• ВТБ;
• «Запсибкомбанк»;
• УБРиР;
• «Россельхозбанк».

В банке ВТБ можно взять в кредит до 60 млн руб. на срок до 30 лет. И все это под сравнительно невысокую ставку от 9,5% годовых.

«Запсибкомбанк» также предоставляет ипотеку на строящиеся квартиры под 9,5%. Но предложение банка рассчитано на студентов. Сумма кредитования может достигать 50 млн руб. (не более 90% от стоимости), и все это на 30 лет.

А вот в УБРиР ставка чуть повыше. Данный банк предлагает оформление ипотеки под 9,75%. Сумма кредита может составить до 30 млн руб., а срок до 25 лет.

«Россельхозбанк» идет еще дальше, и предлагает специальное предложение от застройщиков. В рамках предлагаемого кредита можно взять строящуюся квартиру под ставку от 5,17% до 30 лет. Размер ипотеки при этом может составить до 20 млн.

На строительство дома или дачи

Для постройки индивидуальной недвижимости или загородного дома интересны предложения таких банков, как:

• Сбербанк;
• «Запсибкомбанк»;
• «ЮниКредит».

Сбербанк предлагает сразу две программы в данном направлении кредитования. Причем одно предложение предназначено именно для постройки жилого дома, а вот второй продукт рассчитан только на клиентов, желающих построить дачу и взять деньги на покупку участка.

В целом эти предложения практически ничем не отличаются. Здесь и срок кредитования одинаковый (до 30 лет), и объем финансирования ограничен до 30 млн руб. и/или до 75% оценочной стоимости объемта. Единственное отличие – это ставка. Кредитуясь по программе строительства дачного дома, можно рассчитывать на комиссию от 9,5%. А вот при возведении индивидуального жилого объекта минимальное значение ставки ограничено 10%.

«Запсибкомбанк» готов предоставить заемщикам на такую благую цель, как возведение собственного частного дома, в долг до 50 млн руб. Действие кредитования при этом не может превысить 20 лет, а комиссия банка устанавливается от 10,5%.

«ЮниКредит» предлагает взять на строительство сумму до 70% от стоимости предоставляемого залога. Причем все это до 30 лет. Минимальный процент, на который можно рассчитывать, равен 12,5.

На строительство гаража

За счет кредитных средств можно строить не только жилые объекты, но и гаражи. Некоторые банки даже предоставляют специальные целевые программы, созданные именно для этого направления финансирования.

Так, обратившись в «ДельтаКредит», можно взять специальный кредит на машиноместо. Этот банк выдает ссуды на следующих условиях:

• Сумма – до 3 млн руб.
• Срочность – до 10 лет.
• Ставка – от 8,25%.

Многие застройщики предусматривают при строительстве жилых домов специальные места для парковки. Однако цены на них достаточно высоки. Банк «ДельтаКредит» предлагает воспользоваться услугой кредитования, чтобы приобрести эту малую недвижимость.

Потребительские кредиты

Если вы хотите заменить жилищный кредит потребительским, то при выборе банка стоит обращать внимание на те, которые готовы предоставить в долг крупную сумму. Среди таких кредитных организаций можно выделить:

• «Газпромбанк»;
• «Райффайзен» банк;
• ОТП-Банк;
• Сбербанк;
• ВТБ.

ОТП-Банк и «Райффайзен» предлагают более скромные суммы. Так, если в первом можно получить только 1 млн руб., то во втором размер кредита может вырасти максимум до 2 млн руб. И в том, и другом случае, срок договора составит до 5 лет. Ставки у данных банков практически одинаковы. ОТП для своих клиентов предлагает ставку от 11,5%. Зато в «Райффазенбанке» хоть ставка и немного выше – 11,99%, но она фиксированная, и после рассмотрения заявки не вырастет.

В «Газпромбанке» максимальная сумма кредита может увеличиться уже до 3,5 млн руб. Период действия договора также увеличен и достигает 7 лет. Комиссия банка составит от 11,9%.

На более существенную сумму можно рассчитывать, обратившись в Сбербанк или в ВТБ. Эти банки готовы предоставить в долг сумму до 5 млн руб. на период до 5 лет. Обращаясь за кредитом в Сбербанк, стоит учитывать то, что ставка по договору будет не меньше 12,9%. У ВТБ этот параметр кредитования не сильно отличается – процент по кредиту составит от 12,5%.

Спектр банковских предложений финансирования строительства жилой или нежилой недвижимости довольно широк. Подавляющее большинство кредиторов – крупнейшие банки РФ. Предпочтение лучше отдавать тем учреждениям, клиентами которых являетесь или были в прошлом. Так, участники зарплатных проектов, держатели кредитных или дебетовых карт (в том числе социальных), как и лица с положительной КИ в конкретном банке, могут смело рассчитывать на лояльность и более выгодное предложение.