Под коммерческая ипотекой в ВТБ подразумевается покупка недвижимости компаниями и предпринимателями с целью ее использования в коммерческой деятельности. Эта программа кредитования является инвестиционной и направлена на развитие бизнеса. С ее помощью можно приобрести производственные помещения, офисы, аптеки, магазины и другие разновидности коммерческой недвижимости. Также купить все вышеперечисленные объекты можно и с помощью лизинга от ВТБ.
Возможности покупки
Банк ВТБ своим потенциальным клиентам предлагает для покупки недвижимости воспользоваться:
- инвестиционным кредитованием;
- кредитом под залог недвижимости;
- лизингом.
Кредит на покупку недвижимости можно получить как в форме стандартного кредита, так и в виде невозобновляемой кредитной линии. Этот продукт предусматривает финансирование покупки коммерческих помещений как под залог имеющегося имущества, так и приобретаемого. Полученные деньги можно направить только на цели, предусмотренные кредитным соглашением, а именно на покупку или строительство коммерческой недвижимости. Использовать кредит на другие потребности запрещено и чревато досрочным расторжением соглашения.
Кроме непосредственно недвижимости в качестве залога могут использоваться:
- товары в обороте;
- оборудование;
- легковой и грузовой транспорт.
При необходимости повысить уровень обеспеченности сделки можно за счет поручительства платежеспособных третьих лиц или Корпорации МСП.
С помощью бизнес-ипотеки можно приобрести:
- офисные помещения;
- склады;
- торговые помещения (магазины, аптеки и т.п.);
- производственные помещения.
Лизинг по своей сути является симбиозом кредита и долгосрочной аренды. Его основное отличие заключается в переходе права собственности на объект покупки. Если по кредиту заемщик сразу же стает владельцем приобретаемого объекта, то при лизинге – только после погашения всей задолженности. До этого времени собственником коммерческой недвижимости является лизинговая компания. Учитывая такой механизм перехода права собственности, преимущества лизинга заключаются в следующем:
- Так как владельцем объекта до момента окончательного расчета ИП или юрлицо не являются, они не платят налог на имущество, но при этом могут пользоваться недвижимостью.
- Лизингополучатель может использовать режим ускоренной амортизации объекта покупки в лизинг и таким образом оптимизировать базу налогообложения.
Условия и процентные ставки в 2020 году
Условия кредитования на покупку недвижимости зависят от программы, которой хочет воспользоваться клиент, а также от категории заемщика.
Бизнес-ипотека
Этой программой могут воспользоваться только фирмы, предприятия и частные предприниматели, физлицам она не доступна. Своим потенциальным клиентам банк устанавливает следующие условия кредитования:
- Максимальный размер финансирования покупки – 150 млн. рублей.
- Срок действия договора – не более 120 месяцев.
- Плата по кредиту – от 10,9% годовых.
- Первоначальный взнос – от 15%.
до 150 миллионов
рублей
до 120
месяцев
от 10,9%
годовых
* — бизнес-ипотека физлицам она не доступна
Если у клиента нет желания выводить деньги с оборота, чтобы заплатить аванс, тогда избежать первоначального взноса ему удастся путем предоставления дополнительного залога. Имущество должно соответствовать требованиям банка, а рыночная стоимость превышать минимальный размер первоначального взноса.
Лизинг на недвижимость для юридических лиц и ИП
Для частных предпринимателей и юрлиц ВТБ готов предложит две лизинговых программы на покупку недвижимости:
- «Экспресс»;
- «Стандартный».
Продукт «Экспресс» дает возможность профинансировать покупку коммерческих объектов на следующих условиях:
- максимальная сумма лизинга от 1 до 30 млн. рублей;
- первоначальный взнос – от 30%;
- срок действия договора не может превышать 10 лет.
С помощью этого продукта потенциальный клиент может стать владельцем:
- апартаментов;
- офисов;
- торговых площадей;
- квартир, которые находятся на первых этажах, и их в перспективе можно переоборудовать под коммерческую недвижимость.
от 1 до 30 миллионов
рублей
до 10
лет
от 30 % цены
недвижимости
* — кредит позволяет приобрести юрлицам и ИП коммерческую недвижимость
Решение о представлении лизинга по продукту «Экспресс» принимается в течение 5-7 рабочих дней, но все зависит от скорости подачи документов клиентом.
С помощью онлайн-калькулятора, который находиться на сайте банка, можно рассчитать ежемесячный лизинговый платеж, который не меняется в течение всего срока действия договора.
Продукт «Стандартный» дает возможность приобрести более дорогую недвижимость на таких условиях:
- максимальный размер лизинга – до 500 млн. рублей;
- срок лизинга не может превышать 10 лет;
- минимальный первоначальный взнос установлен на отметке 10%.
Лизинг на нежилые коммерческие помещения для физических лиц
Кроме юридических лиц и частных предпринимателей воспользоваться лизингом для покупки коммерческой недвижимости могут и граждане. Для них так же, как и для юрлиц, разработано две программы:
- «Стандарт» — поможет приобрести более дорогую недвижимость, так как здесь максимальная сумма договора ограничена размером в 50 млн. руб. Минимальная величина первоначального взноса по этой программе составляет 10%, а срок кредитования – 10 лет с правом пролонгации.
Лизинговая программа «Стандарт»Сумма кредита
до 50 миллионов
рублейсроки кредитадо 10
летпервый взнос10% цены
недвижимости* — кредит предназначен для покупки коммерческой недвижимости физическими лицами
- «Оптимальное решение» — дает возможность получить финансирование в пределах от 1 до 30 млн. руб. на срок до 10 лет, но с возможностью пролонгации. По этой программе предусматривается участие клиента собственными деньгами в размере не менее 40%. Ее особенностью является то, что для принятия решения банку достаточно принести три документа, подтверждающих личность. Здесь информация о доходах и занятости не требуется.
Кто может получить, необходимые документы
Претендовать на кредитование или лизинг могут юрлица, которые соответствуют следующим критериям:
- Являются платежеспособными – уровень дохода достаточен для обслуживания кредита и осуществления текущей деятельности.
- Опыт ведения бизнеса не менее 1 года.
- Зарегистрированы и ведут деятельность в регионе, где есть подразделения банка.
- Имеют открытый счет в банке. Если заемщиком является новый клиент, тогда следует ожидать, что его обяжут открыть расчетный счет в ВТБ и перевести часть или все обороты в банк.
Кредитование физлиц в банке осуществляется, если их:
- возраст от 21 года до 70 лет (на момент закрытия договора);
- совокупный стаж как минимум 1 год, а на последнем месте не менее полугода;
- место проживания и регистрации находиться в регионе, где размещены отделения банка;
- достаточный уровень платежеспособности.
Перечень документов, который необходимо предоставить для кредитования или лизинга для компаний и фирм:
- последняя редакция учредительных документов;
- выписка с ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- финансовая отчетность за последний год (ежеквартально);
- приказы о назначении руководства, а также документы, подтверждающие личность директора и главбуха;
- свидетельство о госрегистрации;
- решение собрания акционеров о создании юрлица;
- документ о создании единоличного органа управления;
- справка, подтверждающая учет в налоговой;
- российский паспорт и ИНН (для ИП).
Частным клиентам для рассмотрения заявки на кредит необходимо принести в банк:
- гражданский паспорт;
- справку о доходах за полгода и копию трудовой книжки с отметками работодателя или трудовой договор.
По программе лизингового кредитования «Оптимальное решение» от физлиц требуется предоставить только:
- российский паспорт;
- свидетельство о пенсионном страховании;
- ИНН.
Если последнего документа нет, тогда вместо него можно принести загранпаспорт или водительские права.
Кроме документов о себе потенциальный клиент должен обязательно подать документы о коммерческой недвижимости:
- выписку с ЕГРП;
- документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, решение суда и т.д.);
- техпаспорт с подробным описанием строения;
- план-схему здания, а также другие документы, необходимые для оценки имущества и оформления его в ипотеку.
Порядок оформления
Подать заявку на кредит и получить предварительное решение можно не только в отделении банка, но и с помощью онлайн-анкеты. Последнюю можно отправить с официального веб-сайта финансового учреждения. Она состоит из следующих полей:
- сумма кредита;
- город, где планируется оформить кредит, там также нужно выбрать офис банка;
- ИНН юрлица;
- ФИО контактного лица;
- мобильный телефон и электронную почту.
После обработки полученной информации сотрудник ВТБ свяжется с потенциальным клиентом и обсудить все основные условия сотрудничества, расскажет о параметрах кредитования и сделает предварительный расчет платежей, чтобы оценить его платежеспособность. Если доходов потенциального клиента достаточно для обслуживания кредита, и по всем критериям он подходит банку, тогда ему можно начинать собирать документы для проверки.
На основании полученных документов банк принимает окончательное решение и уведомляет о нем клиента. Если условия кредитования его устраивают, тогда необходимо открыть расчетный счет и договориться о дате и времени подписания кредитного договора и других документов.
Преимущества и недостатки
В кредитных и лизинговых программах ВТБ клиентов привлекает:
- Длительный срок действия договора.
- Большая сумма финансирования.
- Широкий выбор недвижимости, которую можно приобрести.
- Минимальные размеры первоначального взноса, а также возможность получить 100% финансирование при дополнительном обеспечении.
- Право получить отсрочку в погашении тела кредита на полгода.
- Возможность воспользоваться правом на возвратный лизинг.
- Возможность получить финансирование под залог другого имущества или под поручительство Корпорации МСП.
Также положительно оценивается наличие программы лизинга для физлиц, где для принятия решения достаточно всего трех документов, а также имеется возможность продлить срок действия договора по истечению 10 лет обслуживания.
Есть в программах финансирования на покупку коммерческой недвижимости ВТБ и недостатки:
- Высокая ставка по программам лизинга – удорожание на более, чем 18% за год.
- Дорогостоящее страхование недвижимости.
- Большие дополнительные расходы: оплата экспертной оценки, услуг нотариуса, регистрация ипотеки.