Условия оформления военной ипотеки в банке ВТБ в 2020 году

Военная ипотека по программе накопительной ипотечной системы (НИС) позволяет получить и погасить ипотеку за счёт перечисляемых государством, и индексируемых, целевых взносов. В ВТБ военная ипотека выдаётся на покупку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке на сумму до 2 290 000 рублей.

Суть военной ипотеки по программе НИС

Накопительная ипотечная система предполагает начисление целевых взносов каждому военнослужащему, участвующему в программе. По истечении трёх лет сумма накопившихся взносов может быть использована в качестве первоначального взноса при оформлении кредита на недвижимость.

Все последующие поступления также направляются на погашение ипотечной ссуды, однако, за заёмщиком остаётся право на досрочное погашение кредита за счёт собственных средств или при помощи созаёмщиков.

Условия получения военной ипотеки в ВТБ

В 2020 году банк ВТБ предлагает своим клиентам взять до 2 290 000 рублей на срок до 20 лет по ставке от 9,7% годовых. Первоначальный взнос должен составить минимум 15% от суммы сделки. Помимо этого, военная ипотека имеет ряд особенностей.

Во-первых, установлено жёсткое ограничение по максимальному возрасту заёмщика – не 65 лет как по другим кредитам, а 45 лет (возраст выхода на военную пенсию). При получении ипотеки супруг(а) кредитуемого обычно выступает поручителем, а также разрешается привлечь двух ближайших родственников (родители, дети, братья и сестры).

Во-вторых, ставка 9,7% действует до тех пор, пока кредитуемый военнослужащий остаётся участником НИС. В случае выхода из программы ставка вырастет до 10%, и дальнейший график погашения кредита пересчитывается.

Требования к заёмщику, поручителю и жилью при оформлении военной ипотеки

В плане документов военная ипотека является одной из самых простых, поскольку банк запрашивает небольшой пакет документов и выдвигает минимальные требования.

Заёмщик должен:

• быть участником программы НИС и предоставить свидетельство на право получения ипотечного займа;
• предоставить паспорт, ИНН или СНИЛС, а также заявление на выдачу кредита.

Все лица, чей доход учитывается при расчёте максимального размера кредита должны иметь год общего трудового стажа и документально подтвердить доход и занятость. Заёмщику это не нужно, поскольку с его стороны источником погашения кредита выступают целевые взносы от государства.

Что касается приобретаемого объекта недвижимости, требования следующие:

• на объекте не должно быть никакого обременения (например, залога) либо обременение должно быть снято к моменту регистрации права собственности за новым заёмщиком;
• объект не должен находиться в планах на снос или реконструкцию;
• не должно быть никаких прав или претензий на объект со стороны третьих лиц (совладельцев, наследников и др.).

Банк запросит договор об оценке стоимости приобретаемого объекта недвижимости, срок действия которого — полгода. Все расходы ложатся на заёмщика, как и право выбора оценщика. Во избежание разногласий можно выбрать услуги одной из оценочных компаний, с которыми сотрудничает банк.

Как оформить военную ипотеку в ВТБ

Существует два варианта: с предварительной подачей заявки онлайн или просто путём посещения офиса ВТБ. Выбор способа оформления никак не повлияет на последующие условия кредитования, однако подача заявки на сайте банка позволяет сэкономить время.

Подача заявки на кредит онлайн не имеет юридической силы, т. е. заёмщик ни к чему не обязан. Если его не устроят предложенные банком условия, он всегда может отказаться. Тем не менее, онлайн-заявка позволяет быстро узнать, выдадут ли заёмщику с таким уровнем доходов нужную сумму на желаемый срок или нет.

Для подачи заявки онлайн потребуется:

1. Перейти по ссылке;
2. Заполнить короткую анкету, указав: Ф.И.О., паспортные данные, стоимость недвижимости, желаемую сумму кредита, размер первоначального взноса и контактные данные;
3. Дождаться ответа по СМС от банка.

Если заявка одобрена, клиенту остаётся только подъехать в офис банка с пакетом документов и заключить договор кредитования.

Если банк ответил отказом, не стоит отчаиваться — привлечение поручителей помогает увеличить размер кредита. Кроме того, всегда можно документально подтвердить иные источники доходов, которые сделают клиента более платёжеспособным в глазах банка – например, документы о владении ценными бумагами, сдаче квартиры в аренду, наличии депозитных вкладов, выписки по сберегательному счёту и т.д.

Без предварительной заявки на сайте, клиент может сразу приехать в офис ВТБ со всеми документами. Банк принимает решение в течение 4-5 рабочих дней и уведомляет о нем заёмщика по телефону.

Страховой полис при военной ипотеке

При выдаче военной ипотеки в ВТБ клиенту обязательно предложат заключить договор страхования от различных рисков.

Как и при любом другом жилищном кредите, речь идёт о трёх видах страхования:

• страхование недвижимости от повреждения;
• титульное страхование;
• страхование жизни и здоровья заёмщика.

Иногда к этому списку добавляется страхование от риска неуплаты кредита (т.е. от возникновения некоторых обстоятельств, которые ведут к невозможности выплачивать кредит – например, увольнение, сокращение).

Без страхования имущества от повреждения, банк не выдаст кредит на законных основаниях. Стоимость такой страховки составит 0,09–0,2% от страховой суммы, конкретная ставка будет зависеть от состояния квартиры.

Титульное страхование представляет собой защиту на тот случай, если сделка по передаче прав на квартиру будет признана недействительной. Особенно важную роль оно играет, когда квартира приобретается на вторичном рынке, и тем более, если предыдущий владелец её унаследовал – всегда существует риск того, что объявятся другие претенденты на имущество. Стоит такая страховка 0,25–0,5% от страховой суммы в год. Страховаться на срок больше трёх лет, как правило, бессмысленно – после 3 лет практически невозможно оспорить имущественную сделку.

Со страхованием жизни и здоровья все сложнее – по закону никто не может принудить гражданина оформить такой полис. Но при отсутствии страховки, ставка по ипотеке может подскочить на 2,3%, а то и 6%. Или же клиенту отказывают в кредите – банк не обязан официально объяснять причины отказа. Если же страховка оформляется, её стоимость обычно составляет от 0,3% до 1,5% от страховой суммы в год (подробнее — об аккредитованных компаниях, где можно оформить полис для ВТБ).

Понизить стоимость страховки можно, если оформить комплексный полис на указанные риски – стоимость 0,5–1,5% от страховой суммы. В качестве страховой суммы можно выбрать только ту часть, которая пошла в кредит или полную стоимость недвижимости (включая первоначальный взнос).