Ипотека на дом с земельным участком: особенности и условия получения

Оформление ипотеки на дом с участком земли несколько отличается от ипотечного кредитования на покупку квартиры. Свои особенности можно выделить как в условиях предоставления средств, так и в выдвигаемых банком требованиях по отношению к заемщику и к приобретаемой недвижимости. Перед тем как обращаться за таким кредитом, следует ознакомиться с некоторыми нюансами.

Особенности кредитования

Для оформления в ипотеку частного дома для начала следует определиться с финансовым учреждением. И здесь заемщики сталкиваются с первой трудностью. Не многие банки дают ипотечные кредиты на приобретение частных домовладений. И это обусловлено рядом факторов:

• Квартиры более востребованы среди населения в связи со сравнительно низкой стоимостью.
• К высокой цене частного домовладения добавляются еще и значительные расходы на его содержание.
• Дом с участком тяжелее реализовать в счет возможной задолженности по кредиту в том случае, если заемщик не сможет его выплатить.

Кроме того, по таким программам кредитования предусматриваются менее выгодные условия. Учитывая повышенные риски, средства предоставляются под более высокую процентную ставку. Также возрастает и сумма первоначального взноса. На общую стоимость кредита существенно повлияет и страхование залога, которое на частные дома вырастает в цене.

Для получения одобрения от банка заемщик должен иметь высокую финансовую обеспеченность. Также ужесточаются и требования к объекту кредитования.

Требования к недвижимости

Банк выдвигает определенные критерии как к самому строению, так и к участку на котором оно расположено. Так, к жилью предъявляются следующие требования:

1. Не является аварийным и имеет статус жилого.
2. Износ не превышает 40–50%.
3. Обязательно присутствует фундамент. Причем он должен быть возведен из прочных материалов таких, как бетон, кирпич, камень или железобетон.
4. Необходимо наличие всех основных коммуникаций.
5. Строение должно быть отдельно стоящим.
6. Деревянные дома, хозяйственные или щитовые постройки не должны быть старше 10–15 лет.

К участку предъявляются особые критерии:

1. Расположение вблизи или в черте населенного пункта.
2. Рядом имеются транспортные пути и коммуникации.
3. Поблизости нет экологически опасных предприятий.
4. Земля не расположена в природоохранной зоне.
5. Участок находится на территории присутствия банка или в близлежащем населенном пункте.

Это базовый перечень требований, разные учреждения могут устанавливать свои критерии, дополняя или сокращая список. Чаще всего все условия находятся в свободном доступе на сайте или в отделении кредитора. При отсутствии таковых нужно ориентироваться на требования аккредитованных страховых компаний, так как оформление полиса на залоговый объект необходимо при любом ипотечном займе.

Как оформляется договор

Оформление ипотеки выполняется в несколько этапов. В целом пошаговая инструкция не существенно отличается от стандартной ипотеки на квартиру: заемщик составляет заявку, получает ответ, выбирает объект кредитования и подает документы.

Оформление ипотеки следует начать с подбора кредитной организации. Посмотреть программы банков можно на официальных сайтах. Также стоит предварительно рассчитать сумму займа и ежемесячный платеж, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Ознакомившись с условиями и параметрами кредитования можно приступать к сбору документов на заемщикам и подаче заявки в банк. В случае получения положительного вердикта, следует внимательно ознакомиться с требованиями к недвижимости и переходить к выбору подходящего дома.

Выбрав подходящий объект, можно переходить к оформлению документов на объект и ипотеку, подаче их в банк. Кредитная организация проверит юридическую чистоту сделки и, если все будет в порядке и финучреждение даст окончательное положительное решение, можно приступить к оформлению договора с продавцом.

Завершающим этапом сделки будет заключение кредитного соглашения и страхового полиса с заемщиком, перечисление денег на счет продавца. В качестве обеспечения выступает и приобретаемый частный дом, и земля, на которой он расположен, если иное не предусмотрено программой кредитования.

Где взять кредит: предложения банков

Программы по ипотечному кредитованию разнятся в зависимости от выбранной финансовой организации. Чтобы сделать правильный выбор, следует ознакомиться со всеми доступными предложениями.

Ипотека в банке «Возрождение»

Основным преимуществом банка «Возрождение» является то, что это кредитное учреждение не предъявляет жестких требований к заемщикам. Так, получить средства здесь могут даже те клиенты, возраст которых составляет всего 18 лет. Но при этом получатель ипотеки обязательно должен быть трудоустроенным и отработать на последнем месте от 3 месяцев. Такое лояльное требование к стажу предъявляется только к тем заемщикам, которые уволились с прошлого места работы и устроились на новое без прерывания трудовой деятельности и с увеличением доходов. В ином случае срок должен превышать полгода.

Ипотека в этом учреждении предоставляется на готовый дом на вторичном рынке. Условия выдачи средств следующие:

• Сумма – до 10 млн руб.
• Срок расчета по кредиту – до 30 лет.
• Первоначальный взнос за счет собственных сбережений – от 20%.
• Ставка – от 9,9%.
• Обеспечение по кредиту – приобретаемый дом с участком.

Программа по ипотечному кредитованию от банка «Зенит»

«Зенит» также предлагает оформление ипотеки на покупку частного домовладения. И как во многих кредитных организациях, здесь в качестве первоначально взноса может быть использован материнский капитал. Но доля средств по сертификату не должна превышать 5% от стоимости покупаемой недвижимости. Причем если заемщик уже после получения кредита оформил материнский капитал и не направил его на частичное досрочное погашение в течение 3 месяцев, то банк может повысить процентную ставку на 1 пункт.

Основные параметры банковского продукта:

• Кредитный лимит – до 16 млн руб.
• Период выплаты по договору – до 25 лет.
• Первый взнос по займу – от 30%.
• Ставка в год – от 10,9%.
• Обеспечение по займу – приобретаемая или имеющаяся недвижимость.

Приобретение дома по ипотеке от «Уралсиб»

В рамках ипотечного кредитования в «Уралсиб» банке можно рассчитывать на следующие условия:

• Сумма – до 50 млн руб.
• Срок – до 30 лет.
• Первый взнос по кредиту – от 10%.
• Ставка – от 11,9%.
• Обеспечение по кредиту – покупаемая недвижимость.

Также банк предлагает возможность взять средства и без предоставления первоначального взноса. Если вы хотите воспользоваться данной программой, то для этого понадобится предоставить в качестве залогового обеспечения уже имеющуюся недвижимость. Причем жилое помещение может принадлежать как самому заемщику, так и быть собственностью третьих лиц. Но при выборе данной программы процент по кредиту увеличивается. Минимальная ставка, устанавливаемая в рамках данного предложения, равна 13%.

Ипотека от «ЮниКредит Банка»

В «ЮниКредит Банке» можно взять ипотеку как на домовладение, так и на коттедж или загородный таунхаус. В рамках предложенной учреждением программы предусматриваются следующие условия:

• Максимальный лимит – до 15 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и до 5 млн руб. для регионов.
• Срок – до 30 лет.
• Первоначальный платеж – от 50%.
• Ставка – от 12,0%.
• Обеспечение по кредиту – покупаемая недвижимость, поручительство супруга(и).

Для получения ипотеки в данном банке нужна положительная кредитная история, регистрация и трудоустройство заемщика в пределах РФ (кроме респ. Крым и г. Севастополь). Благодаря такому подходу у клиента значительно вырастает выбор в подборе жилья, независимо от территории его размещения или местонахождения работодателя. Например, можно взять дом в коттеджном поселке или в деревне.

Кредит в «ДельтаКредит»

В ипотечном банке «ДельтаКредит» можно взять ипотеку как на приобретение готового дома или таунхауса с участком, так и на часть строения с землей. Обратившись в данное кредитное учреждение можно рассчитывать на следующие условия:

• Сумма – от 600 тыс. руб. для Москвы и области и от 300 тыс. руб. для регионов.
• Период кредитования – до 25 лет.
• Первоначальный взнос – от 40%.
• Ставка – от 9,75%.
• Обеспечение по кредиту – приобретаемая или имеющаяся недвижимость.

При этом банк не выдвигает требований к гражданству. Покупаемый дом может быть оформлен как на заемщика, так и на всех членов семьи. При этом предоставляется возможность оформления собственности только на ребенка, который будет выступать единоличным владельцем. Параметры кредитования от этого не поменяются.

При оформлении ипотеки можно воспользоваться предложением «Кредит по одному документу». При использовании этой опции ставка будет увеличена на 1,5%.

Во всех случаях заемщику потребуется подписать договор страхования на залог. Личная защита чаще всего оформляется на добровольной основе, но отказ повлечет увеличение годовой ставки.