Выгодная ипотека от «Россельхозбанка» без первого взноса

Многие банки главным условием для предоставления ипотеки выдвигают внесение первого взноса. Однако в кредитной линейке «Россельхозбанка» присутствуют продукты, которые можно использовать как ипотеку без первоначального взноса. Этот банк входит в число самых надежных, к тому же находится под государственным управлением.  Он стоит в одном ряду с такими гигантами, как «ВТБ» и Сбербанк, поэтому предлагает ипотечные кредиты на выгодных условиях.

Кому подойдет этот вид ипотеки

«Россельхозбанк» ориентирован на выдачу таких займов гражданам, которые:

• Готовы предоставить залоговое имущество, покрывающее первоначальный платеж с учетом процентов
• Могут произвести компенсацию первого взноса за счет материнского капитала или средств, полученных в рамках других программ, которые субсидируются государством.

Способы получения ипотеки без первоначального взноса

В 2020 году «Россельхозбанк» предоставляет возможность оформить ипотечные займы без внесения собственных средств по следующим программам кредитования:

• «Молодая семья с материнским капиталом», где первым взносом может быть материнский капитал – процентная ставка от 8,85% сроком до 30 лет
• «Целевая ипотека», где заменой первого взноса будет залог имеющейся недвижимости — от 9,05% сроком до 30 лет
  Целевая ипотека

  Сумма кредита

  от 100 тысяч рублей
  до 20 миллионов

  сроки кредита

  до 30
  лет

  ставка кредита

  от 9,05%
  годовых

  * — ставка зависит о суммы кредита и категории заемщика

  

• «Военная ипотека», где первый взнос может быть оплачен из средств Целевого жилищного займа — 10,75%
• «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми», где первым взносом также может выступать маткапитал — от 6% сроком до 30 лет.

При помощи онлайн-калькулятора 2020 на сайте банка можно рассчитать процентную ставку для каждого конкретного случая.

Разумеется, не нужно забывать о программе страхования ипотечного кредита. Банк обязательно попросит застраховать залоговое и ипотечное имущество, а также может предложить включить в полис страхование жизни и здоровья заемщика. Объем страховых рисков тоже влияет на стоимость кредита, и временами довольно существенно.

На какие цели выдается

Ипотечное кредитование без первоначального взноса оформляется для удовлетворения следующих нужд:

• Покупка жилья на первичном и вторичном рынках
• Постройка дома
• Покупка земельного участка с целью возведения на нем здания

Также взять ипотеку возможно для покупки помещений нежилого типа (апартаментов), подлежащих ремонту и дальнейшему проживанию в них без госрегистрации.

Как оформить без первоначального взноса

Заемщикам и созаемщикам по данному виду займов полезно знать некоторые тонкости процедуры оформления.

Для подачи заявки на получение кредита заемщик должен отвечать установленным банком требованиям. Необходимо обратиться в отделение банка лично.

Понадобится предоставить установленный перечень документов и подтвердить основания получения займа.

Так, на первом этапе для подачи заявки на ипотечный кредит понадобится:

• Анкета-заявление
• Паспорт резидента РФ
• Справка о доходах
• Документация, свидетельствующая о трудовой занятости гражданина
• Сертификат, субсидируемый государством или документы залогового имущества.

Банк может запросить дополнительные документы на свое усмотрение.

Одобренная заявка действует 3 месяца.

Особенности ипотеки без первоначального взноса в «Россельхозбанке»

Чтобы получить кредитный заем на недвижимость без взноса, банку необходимо предоставить один из нижеперечисленных документов:

• Документы на имущество, выступающее в качестве залога (это может быть транспорт, жилая или коммерческая недвижимость).
• Сертификат от программ, которые субсидируются государством.

При ипотеке с господдержкой есть свои особенности. Например, при оформлении под материнский капитал сумма кредита не может превышать размер материнского капитала более, чем в 10 раз. Этот фактор обязательно нужно учитывать в своих расчетах.

При условии привлечения созаемщиков банк требует, чтобы одним из них был супруг/супруга основного заемщика. На один кредит допускается несколько созаемщиков, но не более трех человек.

Заемщику нужно быть готовым к тому, что при отсутствии созаемщиков банк может уменьшить сумму кредита.

Причины отказов в ипотеке без первоначального взноса

Иногда банк отказывает своим клиентам в выдачи ипотеки без взноса. При этом не важно, в рамках какой программы планировалось ее получение.

К основным причинам отказов можно отнести:

• Размер семейного, материнского или другого капитала меньше первоначального взноса либо превышает стоимость выбранного объекта недвижимости более чем в 10 раз
• Недостаточный месячный уровень дохода
• Недвижимость не соответствует требованиям организации
• Низкая ликвидность залогового имущества
• Плохая кредитная история заемщика либо созаемщиков.

Основываясь на приведенных отзывах клиентов, нужно сказать, что плохое состояние здоровья заемщика также выступает причиной отказа.

5 советов заемщику: что нужно для повышения гарантий оформления без отказа

Чтобы минимизировать вероятность отказа, клиенту необходимо:

1. Погасить прежние кредитные задолженности. Чем меньше долговая нагрузка, тем больше шансов доказать свою платежеспособность
2. Заранее примерно определиться с недвижимостью, которая будет отвечать требованиям кредитной организации, и запрашивать необходимую сумму, а не возможный максимум. В этом случае банк убедится в серьезности намерений заемщика и его ответственном подходе к обязательствам
3. Найти поручителей и созаемщиков. Лучше предварительно узнать об их финансовом состоянии, наличии непогашенных обязательств, отрицательной кредитной истории и прочих нюансах, которые могут помешать банку принять их в этом статусе.
4. Для повышения шансов на получение ипотечного кредита клиенту стоит предварительно посетить официальный сайт «Россельхозбанка» и внимательно изучить все требования, а также форму необходимых банку документов. Это поможет сократить время рассмотрения заявки. Если документы не по форме или предоставлен не весь требуемый пакет, в подаче заявки может быть отказано. Таким образом, придется возобновлять сбор недостающей документации и тратить на это дополнительное время.
5. Также нужно предварительно подготовить сертификаты или бумаги на залоговое имущество, чтобы в процессе подачи документов не возникло сложностей.

Очень полезно изучить через поисковые системы отзывы тех, кто получил отказ в «Россельхозбанке». На основе написанного можно получить действительные причины отклонения заявок и заодно проверить себя на предмет соответствия требованиям банка.