Ипотека от банка «ДельтаКредит»: условия и особенности

Оформление ипотеки в «ДельтаКредит» позволяет получить жилищный кредит на любой вид недвижимого имущества, включая строительство, улучшение условий проживания, а также рефинансирование уже имеющейся задолженности. Данное финучреждение качественно специализируется на ипотечном финансирование, поэтому для каждого объекта недвижимости предусмотрены отдельные условия.

Какие варианты предлагает «ДельтаКредит»

В 2020 году банк предлагает восемь ипотечных продуктов с разными параметрами кредитования под обеспечение приобретаемой или имеющейся жилплощади. Но в первую очередь стоит обозначить условия по процентным ставкам. В «ДельтаКредит» размер переплаты зависит не от программы, а от характеристик недвижимости, кроме того, на него влияет сумма первоначального взноса, корректировки и использование опции «Назначь свою ставку!». Используя все данные, каждый сможет более точно рассчитать будущую переплату.

Если ипотека оформляется под залог приобретаемой жилплощади, условия будут таковыми:

• первичный взнос от 15 до 30% – 10,25%;
• при внесении от 30 до 50% – 10,00% годовых;
• если оплатить более 50% от цены жилья – 9,75%.

Как правило, на таких условиях приобретается готовая недвижимость или объекты на вторичном рынке.

Если обеспечением является иная жилплощадь в собственности:

• взнос от 30 до 50% – ставка 10,00% годовых;
• при оплате свыше 50% процент снижается до 9,75%.

Условия по надбавкам:

• +1,25% если часть дохода подтверждается справкой на бланке по форме банка;
• +1,50% если оформить ипотеку по одному паспорту;
• +1,75% если заемщик имеет собственный бизнес или является индивидуальным предпринимателем;
• +0,5% если приобретаемая комната не является последней долей;
• +1% если заемщик в течение 3 лет не предоставит свидетельство о праве собственности, страховой полис, не производилась регистрация прав закладной банку на квартиру, гараж или апартаменты (после подачи всех документов процент снизится на 1 пункт);
•  +1,5% при покупке загородного дома.

Опция «Назначь свою ставку»

Условия изменения ставки довольно просты: при оформлении заемщик должен оплатить определенный процент от суммы кредита, а банк уменьшит размер переплаты.

Параметры опции:

• «Оптима». Если оплатить 1%, ставка уменьшится на 0,5%.
• «Медиа». При внесении 2,5% предоставляется скидка в 1%.
• «Ультра». Опция дает максимальный дисконт в 1,5% годовых, если оплатить 4%.

Покупка квартиры или доли

В эту программу включается покупка готовой жилплощади, в частности, квартир на вторичном рынке. При покупке этого вида недвижимости ипотека выдается на следующих условиях:

• первый взнос: не менее 15%;
• валюта – рубли, сумма – от 300тыс. руб. (для жителей Москвы – 600 тыс. руб.);
• срок – от 3 до 25 лет.

Последние два пункта характерны для всех ипотечных продуктов «ДельтаКредит», за исключением программ «Гараж» и «Улучшение жилищных условий».

В качестве залога не принимаются квартиры без санузла и выделенной кухни, а также те объекты, которые являются частью зданий, подлежащих сносу, капитальному ремонту или реконструкции.

Кредит «Новостройка»

Воспользовавшись этой программой в ипотеку можно взять квартиру на этапе возведения здания или готовую, в новом доме. Условия кредитования аналогичны параметрам, представленным в предыдущем пункте.

При оформлении данного продукта необходимо учитывать следующие особенности:

• если строящаяся квартира реализуется через жилищно-строительный кооператив, размер минимального первоначального взноса возрастает до 30%;
• застройщик обязательно должен быть аккредитован банком (перечень одобренных строительных компаний можно скачать по ссылке, а требования здесь).

Готовый дом

В рамках финансового продукта «Готовый дом» можно приобрести:

• жилой дом;
• таунхаус;
• часть дома;
• земельный участок (только совместно с одним из перечисленных объектов).

Покупать участок земли необязательно при наличии долгосрочного договора аренды. Размер собственных средств заемщика должен быть не меньше 40% от рыночной стоимости жилья.

В качестве залога можно предоставить квартиру, которая есть в собственности клиента, или приобретаемый объект недвижимости. В последнем случае к дому предъявляются следующие требования:

• пригодность для проживания в любое время года (электроснабжение, канализация, отопительная система, санузел);
• не более 3 наземных этажей;
• стены – панельные, каменные, монолитные, из бетона, кирпича, дерева (если год возведения не ранее 1990г) или каркасные (год постройки после 2000г);
• допустимый вид перекрытий – металл, дерево, бетон либо смешанный;
• отсутствие незаконных пристроек;
• земельный участок должен соответствовать целевому назначению, указанному в документах.

Ипотека на комнату

Минимальный размер собственных средств при оформлении ипотеки на часть квартиры зависит от типа жилья:

• 10% — если приобретается последняя комната или доля;
• 25% — на отдельную долю или комнату.

С помощью ипотеки «ДельтаКредит» можно приобрести комнату, которая подключена к коммуникациям и не имеет задолженности по коммунальным услугам. Кроме этого, в документальной форме должен быть определен порядок использования комнаты. Дополнительное условие – коридорная система планировки.

Апартаменты

Условия финансирования банком при покупке апартаментов соответствуют параметрам, предусмотренным для ипотеки на готовую квартиру. Отличаются эти программы только размером первичного взноса – в данном случае он составляет 20%. Апартаменты можно приобрести как на вторичном рынке, так и в строящемся комплексе (если застройщик аккредитован).

Ипотечный заем по данной программе выдается только при соблюдении ряда условий:

1. апартаменты должны быть обособленным помещением с подключенными центральными коммуникациями;
2. наземное расположение;
3. зарегистрированное в ЕГРП право владения;
4. здание должно иметь не менее 2 этажей и уровень износа не более 50%;
5. объект не располагается на территории бывших гостиниц, пансионатов и т. д.

Строящиеся апартаменты оформляются под залог прав требования, готовые – под залог приобретения. Максимальная сумма кредита не превышает 80% от стоимости покупки.

Гараж (машиноместо)

По данному ипотечному продукту можно приобрести гараж (машиноместо), который находится в следующих объектах:

• многоквартирный дом (готовый и на этапе строительства);
• здание непроизводственного назначения;
• отдельно стоящий гаражный комплекс.

Общие условия финансирования и требования, выдвигаемые к объекту, представлены в таблице.

*Предельная сумма не может быть больше 60% от стоимости оценки строящего объекта или 70% – готового.

Кредит на готовый гараж оформляется под залог приобретаемого объекта, если строительство не завершено – под залог прав требования.

Строительство дома

Максимальный срок кредитования – 25 лет. Обязательное требование – оформление в залог объекта недвижимости, который находится в собственности клиента.

Особые требования:

1. земля, предназначенная для строительства, не должна быть арендована или относиться к природоохранной зоне;
2. необходимо документально подтвердить, что участок можно использовать в личных целях.

Улучшение жилищных условий

Заемные средства, полученные в рамках этой программы, заемщик может использовать по своему усмотрению. Как правило, целью кредитования является ремонт жилого помещения.

Подобные кредиты характеризуются следующими параметрами:

• ставка от 11,25 до 13%;
• срок финансирования – от 3 до 15 лет;
• минимальный лимит – 600000 руб. (для Москвы) и 300 000 руб. (для прочих населенных пунктов);
• максимальный размер кредита – не более 10 млн руб.;
• обеспечение – залог квартиры.

Специальные программы/опции

Применение специальных условий от «ДельтаКредит» позволяет получить особые преимущества при оформлении ипотечного кредита.

Сегодня в банке действуют следующие спецпрограммы:

1. «Ипотечные каникулы». При подключении этой опции в первые 2 года после оформления кредита можно сократить ежемесячный платеж вдвое. В последующие периоды график будет скорректирован на недостающую сумму.
2. Кредитование по госпрограмме для семей с детьми. Если с начала 2020 года в семье родился второй или третий ребенок, по ипотечному кредиту будет установлена ставка 6% годовых на первые 3 или 5 лет соответственно.
3. Маткапитал. При использовании этих средств можно снизить размер первичного взноса на 10%. Например, при покупке квартиры потребуется внести только 5% от стоимости жилья.
4. Опция «Половина платежа раз в 14 дней» позволяет сократить график погашения на 1 месяц за каждый год действия договора.
5. «Кредит по одному документу» — для оформления потребуется только паспорт.
6. «Ипотека без первого взноса». В рамках этой услуги клиенту предоставляется отдельный целевой кредит на внесение первоначального взноса.
7. Ипотека для работников компаний-партнеров. Для клиентов, входящих в эту категорию, действуют сниженные ставки, предоставляется персональный менеджер, оплата кредита производится с зарплатной карты.

Требования к клиентам и перечень документации

К заемщику в банке «ДельтаКредит» предъявляется минимальный набор требований:

• возраст 21–65 лет (максимальная граница указана на дату погашения);
• официальное трудоустройство (сотрудник по найму или ИП, учредитель/соучредитель организации).

Гражданство клиента на решение о выдаче заемных средств не влияет. При подписании ипотечного договора в банке «ДельтаКредит» допускается привлечение созаемщиков (до 3 лиц) независимо от наличия или отсутствия родства с основным заемщиком.

По ипотечным кредитам предусмотрен перечень документов для заемщика и для объекта недвижимости, который передается в залог (см. Таблицу).

Чистые бланки можно скачать здесь: анкета заемщика и справка по форме банка.

Страховая программа

Оформление страхового полиса осуществляется на добровольной основе. По ипотеке «ДельтаКредит» страхуются 4 группы рисков:

• жизнь;
• повреждение и утрата залогового объекта;
• пожизненная потеря трудоспособности;
• утрата права владения на жилье (титульная страховка).

Заключить договор страхования можно в одной из страховых компаний, прошедших аккредитацию в банке-кредиторе. Список доступных страховщиков находится по ссылке.

Получение кредита

Направить заявку на оформление ипотечного кредита можно онлайн, на веб-сайте «ДельтаКредит». Для этого потребуется заполнить форму, содержащую следующие пункты:

• имя, фамилия;
• телефон;
• регион местонахождения объекта недвижимости;
• указать, откуда узнали о банке.

После отправки данной формы заявка будет рассмотрена и о предварительном решении клиенту в телефонном режиме сообщит ответственный сотрудник. Он назначит встречу в подразделении банка и озвучит необходимый пакет документов. Окончательное рассмотрение заявки займет не более 3 дней.

В случае если банк примет положительно решение заемщик предоставляет документы по недвижимому имуществу, после чего оформляется вся необходимая кредитная документация и договор купли-продажи. Средства единовременно переводятся на счет продавца. Одобрение действует в течение 90 дней.

Схема оплаты является аннуитетной, то есть предусматривает одну и ту же сумму ежемесячного платежа на весь срок кредитования (за исключением случаев, когда используются «ипотечные каникулы»). Для внесения платежей используются следующие способы:

1. банкоматы и отделения ПАО «Росбанк»;
2. через кассу «ДельтаКредит»;
3. по реквизитам через сторонние банки.

«ДельтаКредит» банк является финансовой организацией, основной специализацией которого является ипотечное кредитование. Он отличается широким ассортиментом программ по оформлению ипотеки и лояльными требованиями к заемщикам.