Ипотека на апартаменты: условия, особенности и требования

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВсе чаще среди ипотечных банковских продуктов встречаются кредиты на покупку апартаментов. Причем банки финансируют как готовые, так и строящиеся объекты. Схемы кредитования апартаментов в российских банках продолжают изменяться и совершенствоваться.  Оптимизируются условия выдачи займов и требования к кредитополучателям.  Сложность этой сферы кредитования в том, что ГК РФ не дает четкого определения принадлежности апартаментов к коммерческой или жилой недвижимости.  Большинство банков причисляют их к нежилым зданиям.

Что может быть предметом ипотеки

Апартаменты не являются жилым помещением, даже при наличии всех необходимых коммуникаций. Они предназначены для временного размещения, что дает возможность оформлять по этому адресу временную регистрацию, но существуют ситуации, когда и эта процедура не доступна.

Для того чтобы оформить ипотечную ссуду на апартаменты, покупаемая недвижимость должна соответствовать следующим критериям:

• Здание должно быть структурно обособленным.
• Обязательно наличие подключения к коммуникациям.
• Может действовать запрет на приобретение помещений, расположенных на подземных этажах.
• Права на объект должны быть засвидетельствованы в Росреестре.
• Уровень износа не должен превышать 50%.
• Объект не может находиться в очереди на капремонт, реконструкцию или подлежать сносу.
• Высотность здания, в котором расположен объект, должна быть более двух этажей.
• Стены объекта не могут быть деревянными.
• Если покупается жилье от застройщика, строящийся объект и компания-застройщик должны быть аккредитованы в банке, предоставляющем ипотеку.

Не попадают под ипотечную программу  апартаменты, расположенные в пансионатах, детских лагерях, гостиницах, отелях, домах отдыха, бывших воинских частях. Чаще всего в условиях оговорено, что объект должен находиться в многофункциональных комплексах непроизводственного назначения.

Особенности ипотеки на апартаменты

Условно считается, что цена на апартаменты ниже, чем на квартиры в многоквартирных или частных домах. На практике это не всегда так – под апартаментами часто подразумевается элитное жилье и цены на него выше среднерыночных, особенно в курортных регионах.

Важно! Условия в части сроков, ставок, сумм финансирования, как правило, схожи с ипотекой на квартиры. Иногда банки совмещают эти две программы, оговаривая специальные условия и требования при покупке апартаментов.

Требования к кредитополучателю и список документов аналогичен стандартным ипотечным договорам на покупку квартир. Сама по себе процедура также не имеет существенных отличий. Возможно привлечение созаемщиков, а приобретаемый объект передается в залог банку.

Апартаменты, как нежилое помещение, нельзя приобрести в рамках госпрограммы под 6% для семей с детьми. Возникнут сложности и с его рефинансированием либо с использованием материнского капитала. Оба варианта предполагают ипотеку на жилую недвижимость: квартиру, частный дом. Но есть и исключения – банк «Тинькофф» выдает ипотеку с учетом господдержки, а АТБ рефинансирует кредиты на апартаменты.

Обзор кредитных предложений

В 2020 году выбор ипотечных программ с целью покупки апартаментов весьма широк. Специализированные продукты дополняют линейки финансовых услуг большинства банков: «РосЕвроБанк», «ДельтаКредит», ВТБ, «Возрождение», «АбсолютБанк», АТБ и другие.

Банк «Тинькофф»

Стоит отметить, что сам банк ипотеку не дает, но выступает в роли агента, являясь посредником между клиентом и другим кредитором. Однако «Тинькофф» – это одно из немногих учреждений, где максимальная сумма к одобрению достигает 99 млн рублей. Это хороший вариант для покупки апартаментов элитного класса, средняя стоимость которых варьируется от 20 до 90 млн. Купить объект можно, воспользовавшись предложением банка:

• Минимальная ставка по кредиту всего 8,25%.
• Учитываются госсубсидии.
• Прием бумаг в электронном формате и рассмотрение анкеты всего за 4 дня.
• Покупка апартаментов на первичном или вторичном рынке.

«ДельтаКредит»

Комфортные условия ипотечного кредитования предлагает банк «ДельтаКредит».  Для покупки апартаментов можно воспользоваться одним из спецпредложений. Есть возможность приобретения первичной и вторичной недвижимости.

Преимуществом сотрудничества с банком «ДельтаКредит» является отсутствие требований о наличии российского гражданства. Важно, чтобы заявитель был старше 21 года и младше 64 на дату полного расчета по займу. Обязательно трудоустройство или наличие собственного бизнеса.

Банк разрешает привлекать до трех созаемщиков или поручителей. Ими могут быть, как родственники кредитополучателя, так и посторонние граждане.

Условия финансирования:

1. Годовой процент от 8,25%. Увеличение предусмотрено при отказе от страхования, размера первоначально внесенного платежа.
2. Срок договора от 3 до 25 лет.
3. Первоначальный взнос за счет собственных средств составит 20% от оценочной стоимости.

Минимальный кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей (для помещений, расположенных в городе Москва и области) и 300 тысяч – для других регионов РФ. Максимальный ограничен платежеспособностью клиента.

Банк «Возрождение»

Кредит выдается на строящиеся объекты. Условия:

1. Лимит по договору от 300 тыс. до 30 млн рублей.
2. Срок выплаты от 36 до 360 месяцев.
3. Допустимо привлечение до 3 физических лиц в качестве созаемщиков.
4. При взносе 15% ставка 9,8%, если оплатить от 20% то процент снизится до 9,5% в год.

Изначально обеспечением являются права требования, когда объект будет сдан в эксплуатацию и заемщик оформит право собственности, апартаменты передаются в залог банку.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк»

Купить апартаменты можно по программе ипотеки на новое или вторичное жилье, а также при рефинансировании, подключая опцию «Апартаменты». Первичный взнос составит 20%, срок финансирования от 3 до 30 лет. Процентная ставка на новостройку и при перекредитовании от 9,0%, на готовые объекты – от 9,25%.

Доходы можно подтвердить 2-НДФЛ, справками по форме банка. Возможно оформление договора без подтверждения заработка, если первоначально внести от 50% от оценочной стоимости.

«РосЕвроБанк»

У банка есть специализированная программа «Апартаменты», в рамках которой можно купить как новые помещения на стадии строительства, так и готовую недвижимость. Условия «РосЕвроБанка» одни из самых выгодных, потому что ставка переплаты стартует от 7,6% годовых.

Прочие параметры кредит:

1. 20% первоначальный взнос;
2. сумма не превышает 10 млн рублей;
3. сроки: от 1 до 20 лет.

Ставка указана при условии внесения максимального первоначального взноса от 40%, если платеж будет меньше, применяется надбавка 0,5% годовых. Также процент возрастает при отсутствии личного страхования жизни и здоровья заемщика. Возможно и снижение годовой переплаты при подключении опции «Снижение ставок», сумме кредита свыше 5 млн.

Плюсы и минусы ипотечных займов на покупку апартаментов

Основным достоинством ипотечных кредитов на апартаменты является их доступность, стандартные условия, не предполагающие существенных увеличения ставки и первоначального взноса. Также отсутствуют специальные требования к заемщикам.

Из недостатков можно выделить тот факт, что тип помещения – нежилой. Следовательно, использование материнского капитала, средств господдержки и рефинансирование возможны лишь в редких случаях. Дополнительно к минусам относится особое требование к зданию, в котором расположены апартаменты.

Ипотечное кредитование апартаментов услуга уже не новая, но широко доступная. Поиск аккредитованного застройщика не вызывает сложностей – банки предоставляют целые списки подходящих объектов или аккредитуют выбранную заемщиком недвижимость.